Совсем недавно «Сбер» показал свои намерения не ограничиваться статусом финансового гиганта, и взял вектор на увеличение области предоставляемых услуг. Болезненное расставание «Сбера» и «Яндекса», в ходе которого поисковик выкупил у банка «Маркет», а банк у поисковика «Яндекс.Деньги», дало понять, что обе компании преследуют глобальные цели и не собираются быть на вторых ролях. Чтобы увеличить свою значимость в области финансов, «Яндекс» планирует купить банк «Тинькофф» за $5,48 млрд (уточнение редакции – на момент 16 октября 2020 года сделка сорвалась). Журналисты сразу же нарекли эту покупку «сделкой века». К чему же все движется?
Желтый гигант
По сути, сейчас «Яндекс» представляет собой огромную платформу для развертывания на ней мини-приложений самого разного назначения – от аренды автомобилей до доставки продуктов. «Яндекс» настолько нам привычен, что у подавляющего большинства пользователей смартфонов в меню найдется парочка приложений от поисковика. А раньше их могло быть гораздо больше, ведь совсем недавно популярное «Яндекс.Такси» обновилось до «Яндекс Go», где собрались все необходимые и привычные пользователю функции и сервисы.
Понятно, что после покупки банка «Тинькофф», «Яндекс» может не только заменить себе проданные «Яндекс.Деньги», но и хорошенько изучит накопленную банком Big Data, которая позволит еще лучше проанализировать повадки пользователя и закономерности в его поведении, после чего можно будет изменять функционал действующих сервисов в лучшую сторону и добавлять новые мини-приложения.
В области развития искусственного интеллекта у «Яндекса» тоже все в порядке. Все уже знают про сложенные воедино нейросети и алгоритмы, названные «Алисой» – голосовым помощником, призванным помогать человеку в решении бытовых задач. Начав с внедрения «Алисы» в смартфоны, «Яндекс» сделал отдельную умную станцию, способную предоставлять различную информацию из других сервисов поисковика.
В общем, «Яндекс» вошел в каждую сферу жизни и поджидает нас на каждом шагу. Плюс к этому, количество сфер, покорившихся «Яндексу», только увеличивается.
Ответный удар
А вот «Сбер» действительно удивил на своей сентябрьской презентации, хоть она и была довольно сумбурной. Идея презентации понятна – звезды разных лет представляют нам новые сервисы, якобы показывая, что новый «Сбер» ориентируется на несколько поколений, а не бьет в одну конкретную возрастную группу. Было много забавных и сумбурных вещей, типа хромакея на фоне действующих лиц, или актерской игры Кристины Асмус, но если закрыть глаза на обертку и взглянуть на презентованные нам вещи и сервисы, то можно проследить целую революцию.
Чего стоит только один терминал «Сбера», распознающий владельца карты по лицу и голосу и позволяющий заказывать такси, еду и билеты на мероприятия. Офисы «Сбера» отныне будут представлять «городские пространства, где граждане смогут решить любой назревший вопрос». По сути, их офис – приложение в физическом обличии, в которое можно войти и воспользоваться его функциями. По словам организаторов презентации, в офисе «Сбера» можно будет сделать практически что угодно, что ставит «Сбер» как экосистему в один ряд с «Яндексом».
Общественность восприняла эту трансформацию неоднозначно. Одна половина задумалась: как же организация, которая весь свой срок существования занималась хранением и распределением денежных средств, будет теперь заниматься кучей сервисов без потери качества в основной для себя сфере деятельности? Не станет ли сложнее пользоваться «Сбером» именно как банком? Наверное, не станет. Да и «Сбер», скорее всего, даже не задумывается о таких вещах.
Если «Яндекс» заселил наши смартфоны, то отделение «Сбера» есть буквально почти в каждом населенном пункте. Свои деньги (читать «жизни») зеленому банку доверяет около 100 млн физических лиц, 50 млн из них пользуются их мобильным приложением, которое считается одним из самых современных в своем виде.
«Сбер» уже давно балует своих клиентов такими крупными проектами, как «Окко», «Ситимобил», «Delivery Club» и т. д., поэтому, стоит полагать, многие пользователи будут заинтересованы в новых сервисах банка и не побоятся их опробовать. А там уж все будет зависеть от функционала и удобства, исходя из которых станет ясно, чем люди будут пользоваться дальше.
У «Яндекса» есть «Алиса»? «Сбер» отвечает аж тремя голосовыми помощниками, составляющих систему «Салют». Их зовут «Сбер», «Афина» и «Джой», они отличаются друг от друга стилем общения и сферой вопросов, в которых они компетентны. Музыкальные сервисы, ТВ-приставки, новые веб-пространства – все это теперь есть и у «Сбера». Количества Big Data зеленому банку не занимать. Одно только мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» может предоставить огромное количество данных об интересах пользователей, согласно которым можно разрабатывать новые стратегии внедрения сервисов и мини-приложений.
Конечная цель
Сложно угадать, о чем грезят Аркадий Волож и Герман Греф, когда ложатся в постель. Может быть, они хотят свою долю в каждой существующей сфере, а может быть они и вообще хотят стать монополистами всего и вся. Как бы ни было, сейчас экосистемы «Сбера» и «Яндекса» представляют собой мультиприложения. Может быть сервисы поисковика выглядят чуть целостнее, но в том, что эту целостность приобретут и мини-приложения «Сбера», сомневаться не приходится. Возрастание роли таких приложение в совокупности с их ростом приведет к появлению «суперприложения», на базе которого будут миллионы разных сервисов.
Самым большим суперприложением в мире является китайский WeChat. Азия настолько зависит от этого приложения, что готова отказаться от AppStore и Google Play, нежели от своего супер-мессенджера, ведь в нем граждане азиатских стран буквально содержат свои жизни, ведь только в июне 2020 года на платформе WeChat зарегистрировались 3,2 млн приложений! Исходя из этого, можно заключить, что WeChat – это операционная система поверх операционной системы.
В китайском суперприложении есть свой социальный рейтинг от 0 до 1000. Если рейтинг гражданина больше 600, то он сможет без особых усилий взять большой кредит в банке. Обладатель рейтинга около 300 не сможет купить даже билет на поезд.
Приложение WeChat сопоставляет ваш номер телефона, в результате чего получается полноценное удостоверение личности, по которому можно оформить социальные выплаты, получить предпринимательскую лицензию и многое другое. WeChat сделал доступным для китайцев то, для чего раньше требовался многоэтажный офис, полный инстанций и сотрудников, ведь данные приложения WeChat признаются государством.
То, до чего наших крупным игрокам рынка приложений еще далеко, для китайцев уже обыденность. На данную минуту кажется, что «Сбер» хоть и далеко, но все равно чуть ближе к WeChat. «Яндекс» способен сделать мощный рывок и нагнать конкурента. Им в спину дышит «ВКонтакте», который тоже встраивает новые сервисы в свое приложение, и уже разработал платежную систему «VKpay».
Кто первым достигнет звания «суперприложение» предсказать сложно, но битва все равно неизбежна. И пусть себе дерутся, если от этого выигрывает обычный пользователь.
Фото в анонсе: ТАСС
Читайте также:
Слушайте а разве раньше те банки кто выпускал карты не имели данных о том, что именно я покупал?
Версия выглядит реалистичной. Недавно только слушал подобный доклад об использовании данных при формировании тарифов на страховку автомобиля. Данные, дескать, новая нефть и все такое.
Да уж! Когда-то он ведь так и говорил Греф, дескать составим рейтинг всех граждан.
Он ошибается также как и ошибаются телефонные мошенники. Мне бывает звонят и говорят что с моего счета в сбербанке кто-то пытается перевести в Оренбург или в Самару деньги, 18 тыс. Я придумываю в таких случаях разные сценарии дальнейшего поведения и отрабатываю свои актерские навыки, говорю им всякую чушь. Ведь у меня нет счета в Сбербанке, а когда работаешь дома и есть такие чувачки из профессиональных мошенников, то это очень хороший шанс для тренировки и развлечения.
Да наверное покупали эти данные у каких нибудь пятерочек. Но другое дело когда банк "загоняет" вас в свою экосистему в которой есть все для той модели жизни которая устраивает ее жителей. И данные нормализованы и можно зарабатывать не только на кредитах, а на фильмах, доставках...
Отношение к таким системам диктуется личной культурой, образованием и целями по жизни.
Ему имеет, потому-что он прошёл по фильтру апсейла настойки из шишек. Он засветился, как шишковед. А, система сбера сопоставила по алгоритмам, что пьянице с цирозом, интересующимся шишками, засветился в интернете, надо впарить настойку из шишек. Он обязательно схавает.
Там все не так оказалось как я думал. Они реально набирают персонал для формирования заказов в торговых точках, предлагают зарплату от 30 тыс рублей. То есть у них будет как у Яндекса множество гастарбайтеров в зеленых курточках.
Зачем это надо? Я не очень то понимаю. Они собрались сделать еще один мега интернет магазин? А смысл? Мало что ли других интернет магазинов? Зачем лезть в области бизнеса, которые и так высококонкурентые сейчас?
Помните времена - закат союза, начало рынка - тогда модны были финансово-промышленные группы. Основанные на каких нибудь металургических гигантах. Идея была неплахая, но развалились они, на мой взгляд из за плохой математики. Сейчас нечто подобное растет как грибница с низу от потребителей, с математикой теперь все ништяк.
"…Предмет вашей ученой беседы настолько интересен, что я …" (Мастер и Маргарита).
Как разворачиваются события:
Что собственно и делает СберБанк. Чистый бизнес на за счет больших денег и возможностей Информационных технологий. Максимально забирает у торговли комиссионные.
Банк очень любит деньги и использует свое положение почти монополиста для их увеличения.
п.с. То, что огромные массивы данных о большом количестве людей могут быть использованы в иных, не совсем благородных целях, отдельная тема.
С учетом вышеизложенного мне крайне не нравится этот тренд. У нас вообще в России не работает антимонопольная служба. Это очень плохо. В отсутствие государственной воли противостояния монополизму мы получим и уже получили экономику самого дикого свойства. В ней капитализм в самой его неэффективной монополистической форме. Нет конкуренции и нет возможности для малого бизнеса. А есть монстры, которые все всем диктуют.
Да кто Вам запрещает не использовать в своей жизни экосистему сбера? Слава богу, есть и другие, с другими целевыми.
Помню, что когда то я участвовал в нескольких митапах по развитию концепции экосистем.
Идея вобщем то заключается , следуя из названия в долговременной живучести социума собранного в ЭС. Просто так выдавливать интерес других участников банк не сможет. Он организатор площадки и идейный влохновитель. Это не арифметика и не математика, это может какая то философия поддержмваемая мат расчетом
Я пока не понимаю всех последствий такой политики. Но тут есть признаки ограничения конкуренции. У нас в стране никто этим не занимается. По какой то причине в России никто не изучает вопросы монополизма, столь важные и считающиеся одним из основных вопросов политики государства в странах где капитализм давно. Они уже какашек наелись и они понимают весь вред монополизма. А у нас вообще вопроса нет в поле политической дискуссии или в области госрегулирования.
Сбер ведь своей этой активностью не создает ничего нового. Он просто пытается отожрать маржу у своих клиентов и других игроков рынка. То есть получается что накопленная прибыль госбанка, а она огромная, инвестируется в проекты, не связанные с экономическим ростом, а связанные с подавлением активности других игроков рынка путем усиления конкуренции с ними.
И что мы получим? Госбанк не находит заемщиков, не находит путей развития иных, кроме как давить других. А между тем пирог для всех сужается. Рост околонулевой.
Тут есть проблема правовая и моральная. Госбанк воспользовался имеющейся у него информацией не в тех целях, в которых эта информация ему предоставлялась. Злоупотребил доверием клиентов. Ведь клиенты открывали счета, заводили карточки, расплачивались этими карточками вовсе не полагая, что банк завтра начнет с ними конкурировать на основании той информации которую они сами передали банку вследствие технической расчетной системы.
Можно ли далее доверять такому банку?