16 способов защитить сбережения от инфляции

Когда за утренней чашкой кофе смотришь на финансовую ленту, новости об инфляции и курсе рубля не могут не огорчать. Еще мрачнее лицо становится, когда выходишь из магазина, а привычной суммы на корзину продуктов уже не хватает. Очень обидно, когда утекает сквозь пальцы «все, что нажито непосильным трудом» и при этом не переведено во что-нибудь материальное или хотя бы не размещено в банке под мало-мальский процент.

Как сделать так, чтобы деньги не теряли так быстро свою ценность? Давайте посмотрим на реальные возможности сберечь свои накопления от роста цен.

Инфляция простыми словами

Инфляция – это традиционный экономический показатель, который в процентном выражении показывает, как изменился уровень цен на товары и услуги в стране в течение заданного периода. Обычно расчет ведется относительно какой-то более ранней даты – месяц, квартал или год назад. Например, цены в государстве стали на 11% выше, чем в прошлом году. Это значит. Что инфляция составила 11% в годовом выражении.

Просто для справки: расчет инфляции производится на базе индекса потребительских цен или ИПЦ, который и показывает, как меняется в цене базовая, установленная государством корзина товаров и услуг среднестатистического потребителя. Она включает продукты питания, одежду, традиционную бытовую технику, траты на медицину и передвижение и т.д. Никакой роскоши – все самое обычное. Когда, к примеру, такой набор ранее стоил 7500 р, а стал 8325 р, то простым математическим вычислением мы получаем те самые 11%, которые и составляют инфляцию.

Инфляция возникает по разным причинам. Среди них:

  • Рост спроса на товары и услуги, когда возникает дефицит, и продавцы повышают цены.
  • Когда растут затраты на производство.
  • Рост денежной массы, которой Центробанк регулирует ситуацию в стране.
  • Резкое падение курса национальной валюты.
  • Различного рода кризисы, которые по цепочке давят на производство и итоговые цены в магазинах.

Про последствия писать не буду. Уверена, это и так понятно. Да и государство обычно не стоит на месте. У ЦБ всегда есть критический уровень роста инфляции, после которого он начинает искусственно влиять на ситуацию. Но управляющие органы думают глобально, учитывая всех в стране, а вот о ваших деньгах придется позаботиться самостоятельно. Благо, способы для этого есть.

Традиционные варианты

Вполне логичный подход: чтобы деньги не теряли своей покупательской способности, их надо во что-то вложить. Проще говоря, что-то купить, что в цене растет примерно теми же темпами, как падает ценность сбережений.

1. Недвижимость

Самый логичный и простой вариант, который первым приходит в голову. Стоимость квадратного метра повышается иногда даже быстрее инфляции, особенно если есть ажиотаж. Дополнительно сдача объекта в аренду может приносить пассивный доход, покрывающий часть потерь от инфляции.

2. Золото и другие драгоценные металлы

Да, стоимость их обычно растет в кризисное время, потому что спрос выше. Но нужно помнить о ликвидности: золотое колечко – это не металлический счет в банке, его не продашь по цене, которая выше купленной. Да и слиток золота «с рук» вряд ли кому-то очень нужен. Выбирайте варианты вложений, опираясь на возможность быстро конвертировать их в деньги.

3. Образование и повышение квалификации

Стоимость платных курсов и учебных программ логично растет вместе с инфляцией. Если вы точно знаете, что новые полученные знания дадут вам или же, как вариант, вашим сотрудникам, возможность получать больше прибыли для компании – это неплохое вложение.

4. Вклад в банках

Этот способ также традиционный и вполне логичный, только важно учитывать, что он не защищает от инфляции в полной мере. Ставка по вкладу никогда не будет выше роста цен, так как нулевая инфляция – это плохо для экономики государства.

5. Вложение в МФО

Это в некотором смысле аналог банковских вкладов, но с более высокой процентной ставкой. Некоторым микрофинансовым организациям, которые традиционно дают деньги в кредит, разрешено привлекать инвестиции от физических лиц. Их деятельность контролируется государством и законом и на сайте банка России можно посмотреть список таких аккредитованных компаний.

6. Покупка коллекционных предметов

Вложения в монеты, предметы искусства и антиквариат с последующей перепродажей могут стать неплохим способом защиты своих денег от инфляции, если вы хорошо разбираетесь в этой тематике. Учитывайте только, что в кризисные времена их ликвидность снижается.

7. Банковская карточка с кешбэком и процентом на остаток

Это знакомая всем услуга, которой многие наверняка пользуются. Есть самые разные варианты, и хорошо подобрать для себя самый актуальный с учетом традиционных покупок. 6% на остаток, плюс 10-20% на потраченную сумму лучше, чем простая дебетовая карта.

8. Спекуляции на валютном курсе

Купили евро дешево, продали, когда курс стал повыше. Этот способ может быть долгосрочным, но странно им не пользоваться, когда курс гуляет от 200 до 65 рублей и назад за достаточно короткий срок.

9. Недвижимость за рубежом

Если позволяют средства и возможности, то прикупить квартиру где-то в другой стране и ее сдавать – неплохой вариант для вложения. Особенно, если это популярное направление.

Вложения в финансовые активы

10. Инвестиции в акции

Этот способ, как и многие следующие, требуют отдельных знаний и финансовой квалификации, чтобы не купить бумаги потенциально падающих или неликвидных секторов. Если знаний недостаточно, хотя бы прочитайте, что такое «голубые фишки» и дивиденды.

11. Покупка более стабильной иностранной валюты

Раньше бы этот пункт стоял первым, но теперь он не самый приоритетный. Исключение, наверное, только спекуляция на росте курса валютных пар при открытии счета у брокера, но здесь тоже надо иметь хотя бы базовые знания темы.

12. Покупка облигаций с защитой от инфляции

Государственные или корпоративные облигации, связанные с индексом потребительских цен, могут обеспечить сохранение реальной стоимости вложений. В России это ОФЗ-ИН или облигации федерального займа с индексируемым номиналом. Купить их можно на Мосбирже через брокера.

13. Инвестиции в корпоративные облигации

Некоторые компании выпускают свои долговые ценные бумаги, доход по которым превышает инфляционные потери.  Но важно помнить, что сильно большой процент – это риск, предприятие не просто так берет в долг при таких условиях.

14. Криптовалюты

Удивительно, но для стран, где инфляция зашкаливает, как Ливан или Аргентина, даже покупка биткоинов, крайне волатильных активов – это способ сберечь свои деньги. Если в вашей стране нет такого обесценивания национальной валюты, считайте этот способ скорее спекулятивным, нежели сберегательным.

Все эти варианты можно осуществить, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИСС). С его помощью, кстати, можно делать различные налоговые вычеты, что также способствует сбережению средств.

Способы технические

15. Диверсификация активов

Не держите все яйца в одной корзине. Это самое древнее и всем известное правило, но многие его не соблюдают. Покупают только доллары и евро, а карту с кешбэком не оформляют и на юань не смотрят. Ограничиваются недвижимостью, не беря в расчет финансовые инвестиции. Но есть и обратная сторона – распыляться на все подряд. Вкладывать надо в те области, в которых есть знания и хотя бы небольшой опыт, особенно, если дело касается финансовых активов.

16. Финансовое планирование и составление бюджета

Когда есть цель и желание не потерять деньги на инфляции, даже простое перекладывание накопленных средств на банковских вкладах с постепенным добавлением в них новых денег за счет полученных процентов и сбережений – это способ защиты от инфляции. Далее эти средства идут на покупку недвижимости, которая сдается, и полученные деньги идут снова на банковские депозиты.

Заключение

Все хотят, чтобы их деньги были в безопасности. И сегодня это значит не только защиту от грабителей и воров, но и от потери их ценности. Когда инфляция высокая, пренебрегать возможностями для получения дохода от накоплений неразумно. Нужно использовать хотя бы самые простые.

Читайте также:

Расскажите коллегам:
Комментарии
Инженер, Томск

1. Недвижимость

Самый логичный и простой вариант, который первым приходит в голову. Стоимость квадратного метра повышается иногда даже быстрее инфляции, особенно если есть ажиотаж. Дополнительно сдача объекта в аренду может приносить пассивный доход, покрывающий часть потерь от инфляции.

Во-первых вариант сильно не простой.
Во-вторых стоимость может как повышаться так и понижаться.
В-третьих расходы на содержание+низкая ликвидность являются ограничениями при таком способе сохранить сбережения.

 

2. Золото и другие драгоценные металлы

Да, стоимость их обычно растет в кризисное время, потому что спрос выше. Но нужно помнить о ликвидности: золотое колечко – это не металлический счет в банке, его не продашь по цене, которая выше купленной. Да и слиток золота «с рук» вряд ли кому-то очень нужен. Выбирайте варианты вложений, опираясь на возможность быстро конвертировать их в деньги.

А также другие товарные активы действительно помогают защититься от инфляции, важно помнить о ликвидности и расходах на хранение.
Например золото с тнвестиционными целями можно покупать семью разными способами.

 

3. Образование и повышение квалификации

Стоимость платных курсов и учебных программ логично растет вместе с инфляцией. Если вы точно знаете, что новые полученные знания дадут вам или же, как вариант, вашим сотрудникам, возможность получать больше прибыли для компании – это неплохое вложение.

Не имеет никакого отношения к сохранению сбережений.
Даже недвижимость лучше, потому что под залог можно взять кредит.
Знания в случае необходимости вы не сможете продать быстро и дорого.

 

4. Вклад в банках

Этот способ также традиционный и вполне логичный, только важно учитывать, что он не защищает от инфляции в полной мере. Ставка по вкладу никогда не будет выше роста цен, так как нулевая инфляция – это плохо для экономики государства.

Ставка по вкладу всегда ниже инфляции

 

5. Вложение в МФО

Это в некотором смысле аналог банковских вкладов, но с более высокой процентной ставкой. Некоторым микрофинансовым организациям, которые традиционно дают деньги в кредит, разрешено привлекать инвестиции от физических лиц. Их деятельность контролируется государством и законом и на сайте банка России можно посмотреть список таких аккредитованных компаний.

Вложения в чужой бизнес - всегда риск. В части сбережений (не путать с инвестициями) это риск слишком велик.



6. Покупка коллекционных предметов

Вложения в монеты, предметы искусства и антиквариат с последующей перепродажей могут стать неплохим способом защиты своих денег от инфляции, если вы хорошо разбираетесь в этой тематике. Учитывайте только, что в кризисные времена их ликвидность снижается.

Если вы не являетесь коллекционером со стажем, то этот способ вам не подойдет.

 

7. Банковская карточка с кешбэком и процентом на остаток

Это знакомая всем услуга, которой многие наверняка пользуются. Есть самые разные варианты, и хорошо подобрать для себя самый актуальный с учетом традиционных покупок. 6% на остаток, плюс 10-20% на потраченную сумму лучше, чем простая дебетовая карта.

Траты по карте, за которые дается кешбэк, не имеют отношения к сбережениям.

 

8. Спекуляции на валютном курсе

Купили евро дешево, продали, когда курс стал повыше. Этот способ может быть долгосрочным, но странно им не пользоваться, когда курс гуляет от 200 до 65 рублей и назад за достаточно короткий срок.

Я понимаю, что слава товарища Сороса не дает покоя многим, но Сорос мошенник, он использовал инсайдерскую информацию от главы национального банка.
Если у вас нет знакомого главы национального банка, то способ вам не подходит.

 

9. Недвижимость за рубежом

Если позволяют средства и возможности, то прикупить квартиру где-то в другой стране и ее сдавать – неплохой вариант для вложения. Особенно, если это популярное направление.

Владение недвижимостью за рубежом имеет ряд рисков, например расходов, связанных с подачей налоговой декларации на языке той страны, в которой вы купили недвижимость. Если вы не сможете этот документ подготовить самостоятельно, его с удовольствием подготовят юристы. За деньги.

Сдача недвижимости в аренду - это бизнес. И весьма малодоходный. Это на сбережения

 

Вложения в финансовые активы

10. Инвестиции в акции

Этот способ, как и многие следующие, требуют отдельных знаний и финансовой квалификации, чтобы не купить бумаги потенциально падающих или неликвидных секторов. Если знаний недостаточно, хотя бы прочитайте, что такое «голубые фишки» и дивиденды.

Акции - это долевой актив, не имеет отношения к сбережениям.

 

11. Покупка более стабильной иностранной валюты

Раньше бы этот пункт стоял первым, но теперь он не самый приоритетный. Исключение, наверное, только спекуляция на росте курса валютных пар при открытии счета у брокера, но здесь тоже надо иметь хотя бы базовые знания темы.

Про спекуляции уже написано выше.
Валюта также имеет собственную инфляцию.

 

12. Покупка облигаций с защитой от инфляции

Государственные или корпоративные облигации, связанные с индексом потребительских цен, могут обеспечить сохранение реальной стоимости вложений. В России это ОФЗ-ИН или облигации федерального займа с индексируемым номиналом. Купить их можно на Мосбирже через брокера.

Только надо помнить, что номинал индексируется по официальной инфляции, потребительская обычно выше. А так неплохой способ.

 

13. Инвестиции в корпоративные облигации

Некоторые компании выпускают свои долговые ценные бумаги, доход по которым превышает инфляционные потери.  Но важно помнить, что сильно большой процент – это риск, предприятие не просто так берет в долг при таких условиях.

Здесь уместен совет про "голубые фишки". Не стоит вкладываться в долги второго-третьего эшелона.

 

14. Криптовалюты

Удивительно, но для стран, где инфляция зашкаливает, как Ливан или Аргентина, даже покупка биткоинов, крайне волатильных активов – это способ сберечь свои деньги. Если в вашей стране нет такого обесценивания национальной валюты, считайте этот способ скорее спекулятивным, нежели сберегательным.

Все эти варианты можно осуществить, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИСС). С его помощью, кстати, можно делать различные налоговые вычеты, что также способствует сбережению средств.

Хранение денег в деньгах не очень хорошая идея.
Хранение денег в криптовалюте - вдвойне плохая идея.

Высокая волатильность+неопределенность статуса+возможное обнуление счета. НЕ подходит для сбережений.

 

Вице-президент, зам. гендиректора, Кемерово

Вообще, два вида инфляции: Инфляция СПРОСА и инфляция ИЗДЕРЖЕК. Перечисленные "причины" укладываются в эти две группы 

Аналитик, Москва
Евгений Пугачев пишет:
Во-первых вариант сильно не простой.
Во-вторых стоимость может как повышаться так и понижаться.В-третьих расходы на содержание+низкая ликвидность являются ограничениями при таком способе сохранить сбережения.

А чем этот вариант непростой? В какой момент у вас возникает проблема? Ясно, что не вклад в два клика, но и не в космос полететь.

Стоимость жилья если снижается в стоимости, то это происходит редко и кратковременно. В хорошие времена у людей есть деньги покупать - растет, в плохие - хотят вложиться и опять растет. 

Расходы на содержание перекрываются сдачей в аренду. Ликвидность у недвижимости низкая?! Порой вклад из банка выташить сложнее, если нет условия и возможности взять досрочно.

Не понимаю вашей критики...

Аналитик, Москва
Евгений Пугачев пишет:
А также другие товарные активы действительно помогают защититься от инфляции, важно помнить о ликвидности и расходах на хранение.Например золото с тнвестиционными целями можно покупать семью разными способами.

Инвестировать на биржах можно в тысячи разных активов, это понятно биржевикам. Вряд ли имеет смысл рассказывать про хлопок или медь. 

думаю, что побольше 7 вариантов можно найти, если использовать разные деривативы

Аналитик, Москва
Евгений Пугачев пишет:
Не имеет никакого отношения к сохранению сбережений.Даже недвижимость лучше, потому что под залог можно взять кредит.Знания в случае необходимости вы не сможете продать быстро и дорого.

Если Вы не умеете продавать свои навыки. Это не значит, что все не умеют :)

Аналитик, Москва
Евгений Пугачев пишет:
Вложения в чужой бизнес - всегда риск. В части сбережений (не путать с инвестициями) это риск слишком велик.

МФО подпадают под защиту государства. Не вкладывайте больше 1,4 млн

Аналитик, Москва
Евгений Пугачев пишет:
Я понимаю, что слава товарища Сороса не дает покоя многим, но Сорос мошенник, он использовал инсайдерскую информацию от главы национального банка.Если у вас нет знакомого главы национального банка, то способ вам не подходит.

А вы что, не купили евро по 65 и не продали еще? Какой тут Сорос? Удивительно, как можно иметь способ сохранить деньги от потери и даже заработать тут и сейчас, а думать про то, что кто-то мошенник... 

Ну и так далее. Не буду много цитировать. Одно скажу, вы почему-то сделали акцент на сбережение как на "спрятать в мешке и не доставать". Кто-то выбирает способ попроще - типа банка и вклада, кто-то кешбеком пользуется, возвращая часть потраченного, нивелируя потери по инфляции, кто-то может купить квартиру и сдавать, имея при этом недвижимость, которую можно продать и она растет в цене и доход от сдачи. Мы все очень разные по темпераменту и широте понимания слова "сбережение" ;)

Консультант, Нижний Новгород
Юлия Егорова пишет:
Евгений Пугачев пишет:
Во-первых вариант сильно не простой.
Во-вторых стоимость может как повышаться так и понижаться.В-третьих расходы на содержание+низкая ликвидность являются ограничениями при таком способе сохранить сбережения.

А чем этот вариант непростой? В какой момент у вас возникает проблема? Ясно, что не вклад в два клика, но и не в космос полететь.

Стоимость жилья если снижается в стоимости, то это происходит редко и кратковременно. В хорошие времена у людей есть деньги покупать - растет, в плохие - хотят вложиться и опять растет. 

Расходы на содержание перекрываются сдачей в аренду. Ликвидность у недвижимости низкая?! Порой вклад из банка выташить сложнее, если нет условия и возможности взять досрочно.

Не понимаю вашей критики...

А я не расценила это как критику. Наоборот, мне понравилось, что Евгений нашел контраргумент на каждый аргумент. Это делает тему публикаации более выпуклой, а читателям дает возможность рассмотреть каждый пункт более внимательно с разных сторон и прикинуть, что ему подойдет. что есть  на самом деле благо)

Нач. отдела, зам. руководителя, Москва

Цены на золото скачут от 300 до 2000 долларов за тройскую унцию. Норм вложение. И в отличие от недвижимости всегда с собой куда надо увезёшь. а чтобы вкладываться в антиквариат надо быть частью антикварной мафии. туда кого попало не берут

Инженер, Томск
Юлия Егорова пишет:
Мы все очень разные по темпераменту и широте понимания слова "сбережение"

Читаю заголовок "сохранить ваши накопления"

Я очень хорошо разделяю сохранение накоплений, страхование рисков и инвестиции. Именно поэтому я комментировал статью с позиции сбережений.

Юлия Егорова пишет:
А вы что, не купили евро по 65 и не продали еще?

Нет, я не занимаюсь валютными спекуляциями. Для сохранения сбережений в валюте я предпочитаю валютные долговые активы, например облигации номинированные в евро. Это позволяет диверсифицироваться не только по валютам, но и полностью или частично перекрыть собственную инфляцию евро.

Юлия Егорова пишет:
Если Вы не умеете продавать свои навыки. Это не значит, что все не умеют :)

Большую часть своего трудового стажа я продаю свои навыки выше рынка, но получить за них единовременно большую сумму не реально.

Юлия Егорова пишет:
думаю, что побольше 7 вариантов можно найти, если использовать разные деривативы

Использование производных инструментов не подходит для большинства населения, не хватит квалификации.

Юлия Егорова пишет:
А чем этот вариант непростой? В какой момент у вас возникает проблема? Ясно, что не вклад в два клика, но и не в космос полететь.

Ну, например, тем, что стандартный цикл сделки от двух недель. Это не считая поиска покупателя, а покупателя можно искать и полгода.

Как видим, "кратковременный" период снижения стоимости жилья составил три года. Это в рублях.
В долларах все еще интереснее.

Я уже не говорю о том, что требования к жилью со временем меняются и то что 5-6 лет назад приносило прибыль, вполне может стать убыточным.

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
Большинство компаний выделяют до 500 тыс. руб. в год на спорт для персонала

Из них половина регулярно организовывают внутренние спортивные мероприятия, а свыше трети предоставляют абонементы в фитнес-клубы.