Эффективный возврат просроченных кредитов

Михаил Джонджуа

Банкирам. Коллекторам. Заинтересованным в построении эффективной системы возврата долгов.

Личные наблюдения Станислава Силуянова и статистика нескольких лет показывают, что должники так и «не умирают от голода и полного отсутствия денег», а значит, как имели, так имеют и точно будут иметь, пусть небольшие, но регулярные денежные поступления. И на основе авторской технологии работы с долгами от Михаила Джонджуа, которую очень кратко можно обозначить его вопросом «А что мешает должнику заплатить сегодня хотя бы часть?» появилась идея предложить банкам поработать со «старыми» клиентами-должниками на предмет истинно глубокого очищения, а значит – получить новую и качественную фильтрацию застарелых просроченных кредитных портфелей.

Полного исправления ситуации, конечно, не случится. Однако для меня очевидно, что есть и до сих пор остаются неиспользованными возможности и резервы, способные улучшить качество кредитных портфелей и снизить число семей-должников, которые хотели бы исправить ситуацию, но с помощью предлагаемых банками вариантов не могут выйти из ситуации честно и без долгов.

В этой статье поделюсь «авторской разработкой», которую используют мои сотрудники из блока взыскания долгов. По мнению Михаила Джонджуа, не все из нижеуказанных перечней представляется полностью законным. Но эта «авторская разработка» может быть полезна для ознакомления и совершенствования ваших методов. Итак.

В основе эффективной системы возврата просроченных кредитов в рамках компании, филиала, региона должен быть неоспоримый принцип:

«У большинства людей с долгами есть более 20 вариантов (способов) найти по 5, 10, 50, 150, 500 тыс. руб. для оплаты долга».

Найти сумму до 10 тыс. руб.

Небольшая сумма находится быстро через займ, из «кубышек и загашников».

  • Доставай свои деньги (своя наличность, друзей, детей, соседей)
  • Займи (друзья, коллеги по работе, руководство, дальние родственники, ближние родственники, соседи)
  • Продай ценные бумаги, акции (иногда даже после приватизации у старшего поколения)
  • Займи в кредитном учреждении, где занять легко (например, Русский Стандарт, Хоум-Кредит, Русфинансбанк, Балт-инвест банк, Альфа-банк, Балтийский банк, Джи И Мани Банк, Волжский Универсальный банк, ВТБ-24)
  • Сдай в аренду (квартиру, дачу, машину)
  • Обменяй имущество (более дорогое на более дешевое с доплатой)

10–30 тыс. руб.

  • Возьми деньги под залог или в кредит (в ломбарде/на скупке).
  • Сдай в ломбард (золото, монеты, бытовую технику, машины, старинные часы, шубы, компьютеры, электротехнику)
  • Займи в других банках (список выше)
  • Займи у ростовщиков (под залог)
  • Заложи имущество (дачу, землю, стройматериалы, лодку)

30, 50, 100, 200, 500 тыс. руб.

Преврати часть личного/коммерческого имущества в деньги.

  • Подработка (частный извоз, стать няней, ночным сторожем и т.п.)
  • Наследство
  • Ненужное имущество
  • Часть бизнеса или субаренда части своей же торговой/производственной/жилой площади
  • Достаточно простой способ – переезд из одного района города в другой, поближе к краю (разница в цене)

500 тыс. – 1 млн руб.

Можно без вреда для семьи переехать из большого города в близлежащие городки или населенные пункты. В городе цена квартир от 1,5 млн руб., а там – от 600 тыс. руб.

А что будет, если не найти подходящего варианта среди вышеперечисленных? Суд и арест имущества! Вот и другие «страшилки» для должников:

1. Распродажа всего имущества по бросовым (!) ценам:

  • «с торгов… за копейки..., при этом основная часть долга все равно останется, и все равно надо будет долго отдавать…»
  • «В полцены..»
  • «Как липку обдерут…»
  • «Так можно стать бомжом…»

2. Будущие неприятности с репутацией
3. Заберут пенсию
4. Если не пускать приставов – взломают двери, что повлияет на отношение соседей
5. Узнают все соседи, все коллеги, все партнеры...
6. Трудности с дальнейшим трудоустройством
7. Трудности у детей в будущем (поскольку родители «засветились» как неблагополучные»).

А вот что бывает с теми, кто не исполняет решение суда:

  • Возбуждение уголовного дела
  • Снятие и занесение отпечатков пальцев в информационную картотеку
  • Подписка о невыезде
  • Розыск/ СИЗО
  • Вынесение приговора суда по уголовному делу
  • Внесение в общую информационную базу судимостей
  • «Будущего не будет...»

Когда работаешь со своими сотрудниками в режиме контроля – какие именно результаты за месяц/неделю каждый из них показал по своему лично закрепленному пулу должников, – нередко слышишь, что, якобы, более половины должников абсолютно бесперспективно. Но когда вместе с сотрудником начинаешь разбирать конкретных клиентов по этому алгоритму – обычно сразу же находятся не опробованные конкретные действия, которые точно могут принести денежный результат.

Надеемся, что эта статья окажется полезной и поможет увеличить личную эффективность, общую производительность и рентабельность процесса взыскания просроченных долгов.

Фото: pixabay.com

Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Президент, председатель правления, Москва
Станислав, я вас ОБОЖАЮ!!! Данная ветка - наглядная демонстрация того, что банки все знают и понимают :-) но не умеют строить отношения ... с клиентами и со своей собственной системой... Давайте сопоставим две цитаты:
Общие рекомендации: 1. ДОГОВАРИВАТЬСЯ И МИРНО НАХОДИТЬ СОГЛАСИЕ. Банки как правило к этому готовы,
А вот что было в исходной публикации:
поработать со «старыми» клиентами-должниками на предмет [COLOR=gray=gray]истинно глубокого очищения[/COLOR]
''глубокое очищение'' - это синоним ''мирно находить согласие''?
с помощью [COLOR=green=green]предлагаемых банками[/COLOR] вариантов [COLOR=green=green]не могут[/COLOR] выйти из ситуации [COLOR=green=green]честно [/COLOR]
Кто бы сомневался, что банки хотят честно???
[COLOR=green=green]не все[/COLOR] из нижеуказанных перечней представляется полностью [COLOR=green=green]законным [/COLOR]
то есть банк заранее знает о незаконности действий и именно таким способом пытается договориться?
Можно без вреда для семьи переехать из большого города в близлежащие городки или населенные пункты.
Станислав, лично Вы сочтете вынужденный переезд в другой город ''мирным'' событием?
Вот и другие «страшилки» для должников:
А ''страшилки'' это синоним ''мирно договориться''?
Надеемся, что эта статья окажется полезной и поможет увеличить личную эффективность, общую производительность и рентабельность процесса взыскания просроченных долгов.
Надеюсь, это обсуждение поможет задуматься о том, что клиенты, даже имеющие просрочки - не идиоты.
Президент, председатель правления, Москва

Станислав, между делом я обратил внимание еще на два момента:

1. Вы не ответили на поставленные вопросы.

2. Сам факт того, что Вас не поддержали, а начали задавать внятные встречные вопросы, поменял Ваш лексикон со ''страшилок'' на ''мирно договариваться''

Думаю, это полезные наблюдения, не находите?

Президент, председатель правления, Москва
/Сообщение отредактировано модератором как нарушающее п.12 Декларации Сообщества. Интересно, как отреагирует центральный офис, если сделать запрос о том, насколько методы, описанные в статье, соответствуют практике банка? Честно говоря, мне интересен не сам факт PR-ошибки автора публикации: негоже публично обсуждать теневые методы работы. Мне интересно, насколько Банк окажется гибким в обсуждении щекотливого случая. По-моему, возник вполне интересный кейс. :-) Что скажет сообщество?
Александр Жаманаков Александр Жаманаков Глава филиала, регион. директор, Новосибирск

Банк не окажется гибким, он из принципа не гнется, 90% сотрудников банка ставят себя и подают себя - на порядок выше всех их обслуживаемых Клиентов, есть банки с ВИП-отделениями, где к Клиентам не особо лояльны. У них нет всеобщей корпоративной культуры и этики всех сотрудников.

1 4 6
Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
Треть профессионалов не доверяют своему руководству

Специалисты меньше, чем руководители и директора, склонны к доверию.

Зарплатные ожидания IT-специалистов превышают возможности работодателей в 1,5-2 раза

Общий рост зарплат в IT-сфере за первые 9 месяцев 2023 года составил 15-20%.

Россияне стали меньше тревожиться из-за работы

Год назад уровень тревожности россиян по поводу различных возможных проблем на работе был выше.

Уровень счастья напрямую влияет на продуктивность большинства россиян

При этом почти каждый четвертый респондент считает, что их руководитель ничего не делает для счастья сотрудников.