Что происходит с платежами в сегменте международной торговли с Китаем? «Переводы встали» не для всех. Госкомпании и крупный бизнес, когда-то озаботившись долговременными контрактами и предоплатами, пока себя чувствуют ровно, но тревожно. Проблемы с международными банковскими расчетами задели многих, и срочно требуется решение.
Как выглядит ситуация с денежными переводами
- За санкционные товары напрямую нельзя оплатить в Китай.
- За несанкционные товары платежи либо подвисают, либо возвращаются.
- Схемы через СНГ практически все уже не работают.
- Донные схемы с проформами-инвойсами тоже не работают уже.
- Пара банков РФ, из которых еще проходят платежи в пару банков Азии, имеют многомесячные очереди и конские условия открытия.
- Многие, отправившие рубли в китайские банки, получили возврат за минусом конвертации.
- Некоторые поставщики просто перестали выходить на связь и отказались от работы с российскими клиентами.
Каждый платеж проверяется под микроскопом китайских финрегуляторов. И зачастую для проведения платежа для груза в сторону РФ запрашивается тонна документации, включая паспорта учредителей грузополучателя.
Даже «элитная» схема с близнецами «ВТБ – ВТБ Шанхай» остановилась. Почему? Нет ликвидности. Входящих юаней меньше, чем требуется исходящих. Фактически, юани приходят по P2P-схеме. А все почему? В России проблематично купить юани для платежей. Мосбиржа под санкциями. Торговля юанем пока идет, но с перерывами. На уровне околобанковских слухов – ожидается полное прекращение торговли с юанем из-за санкционной (не ожидали, а вот есть она) политики Bank of China. Сейчас BOC уже «сузил трансферное кольцо» по юаневым платежам для клиентов, у которых есть счета в европейских и американских банках.
Как отличить порядочного агента от мошенников
Ситуация достаточно сложная. Ясное дело, что появилось масса помогаторов разного уровня серости. Кто раньше занимался криптой и арбитражом, резко переобулся в ВЭД-агентов по платежам. И здесь важно отличить жулика от порядочного предпринимателя.
В основном, мошеннические схемы, в которые попадают российские импортеры, выглядят так:
- «Серые агенты» хорошо вкладываются в SEO-раскрутку сайтов для привлечения клиентов, странички злоумышленников всегда занимают первые строчки поисковой выдачи.
- «Посредники» предлагают клиенту сначала отправить деньги на их «совершенно чистый» банковский счет, а потом они переводят платеж за товар китайскому контрагенту.
- Комиссию за услуги перевода такие агенты просят 5-7% от цены сделки.
- Некоторые приманивают клиентов якобы «связями с китайским заводом», предлагая помимо услуги денежного перевода также «логистику».
- Получив оплату от клиента, мошенники сообщают, что сделка не удалась, и средства застряли, или просто пропадают.
На что обращать внимание при работе с посредником по международным переводам
- Процент за услугу ниже рынка – стоит задуматься. Средний процент платежного агента от 3% до 7%, средний процент за проведение платежа с разрывом цепочки (ведь груз скорее всего санкционный и поставить в РФ отправитель не может) и того выше: 10-17%.
- Обозначает ли платежный агент в разговоре, что еще есть расходы на конвертацию? Они зашиты в ставку или будут выставлены отдельно? Может ли агент дать курсы валют?
- Может ли посредник точно сказать, какие юрисдикции и компании будут задействованы в цепочке оплат? Не будет ли для вас это сюрпризом?
- Какие документы агент предоставит по сделке? Эти документы подходят для вашего отправителя, брокера и логистической компании?
- Агент может предоставить отзывы реальных клиентов с контактными данными и возможность проверить эту информацию?
- Есть учредительные документы посредника?
- Агент может сделать для вас финансовую модель с итоговой суммой сделки, с учетом курсов, агентского вознаграждения и различных комиссий от банков?
- Агент может назвать сроки прохождения платежа?
- Что будет, если платеж не пройдет? Готов ли агент корректировать договор?
Что еще важно для успешного платежа в Китай?
- Готов ли ваш поставщик принять оплату из третьей страны (из той, которую предлагает агент)?
- Лучше не делать поставку на российское юрлицо посредника, импортером должна оставаться ваша компания.
- Проведение оплаты таким способом и с такими документами должно быть согласовано с вашим поставщиком, брокером, валютным контролем и логистом, чтобы потом не было мучительно больно перед отгрузкой.
- Желательно, чтобы агент тоже был компетентен в вопросах таможни и логистики, иначе могут быть серьезные проблемы.
- Включайте рациональность и критическое мышление, считайте, считайте и еще раз считайте.
Решатся ли в будущем проблемы с международными банковскими переводами?
Решая проблемы здесь и сейчас, неплохо бы подумать о том, что будет завтра.
- Скорее всего, проблема будет усугубляться. Кольцо санкций сужается, платежи будут становиться дороже.
- Не слишком доверяйте тем банкам, которые радостно сообщают о планах по открытию китайских филиалов. Эта процедура занимает 3-5 лет.
- У Китая свои интересы. 90%+ нашего экспорта в Китай – углеводороды и ископаемое сырье. Но Китай не испытывает от него зависимости – в стране свои гигантские запасы природных ресурсов, а поставки из других стран жестко диверсифицированы. Например, газ еще получают из Казахстана, Туркмении, Узбекистана и Мьянмы. Поэтому вряд ли стоить ожидать, что Китай будет искать решения проблемы платежей сам.
- Некоторые китайские компании смогли открыть российские счета, но многие отказались от этого из-за обилия бюрократии.
- Постепенно проблема будет решаться с внедрением ЦФА (госкрипты) в международных платежах. Но скоро этого ждать не стоит, а когда появится, это не будет слишком просто и дешево.
- Ищите параллельных поставщиков аналогичных товаров.
- Закладывайте в себестоимость риски удвоения платежей и удвоения сроков.
Также читайте:
Есть Межгосударственный банк, в числе учредитеелей и РК Казахстан. Банки Казахстана могут открыть счёт там и проводить платежи в тенге или рублях. Беда, что "страны содружества" вообще боятся иметь дела с Россией. Где гарантия, что таможня Казахстана даст "добро"?
Я видел "типовой договор" с предприятиями из Казахстана. Везде про "санкции США и ЕС". Партнёр из России должен их соблюсти. А как угадать мысли таможни?
Благодарю! Понимаю Вас прекрасно! Но вот Вы же сами пишете: "Не дайте ему Вас обобрать".
Вы же прекрасно знаете, что преимущественно банки предпочитают работать с организациями, не с физ.лицами, не с розницей. Там они стараются угодить клиенту, прозрачны и учтивы.
И Вы же пишете про 18 процентов: "Бывает и хуже...". Неужели банки могут делать "и хуже" из-за того, что им это не выгодно?
Такие порядки.
Не "дайте обобрать" и "хуже" - это ирония, котору, абсолютно уверен, Вы поняли
Второе. Как раз, к сожалению, банки с крупным капиталом, деньги которых нужнее на большие проекты Большому бизнесу, размениваются на розничную "мелочь".
Нет, иронию не заметил. Вы же тут же предлагаете альтернативу - вместо простого перевода денег, нужно сходить к банкомату, снять и отнести в другой банк.
Вы, уважаемый Сергей, написали, что я не в теме. Но мне кажется, что напрасно вы защищаете честь мундира. Розничный бизнес ни в одном банке не стоит на первом месте. Если бы вашему банку дали возможность кредитовать какой-нибудь Нефтьгазсклад, то и ваше правление кинулось бы в корпортивный сектор, не глядя на розницу.
Да, банк имеет право держать деньги клиентов за определённый процент, это соль банковкой (ростовщической) работы. Посчитали, прикинули, плюс-минус: "Ваш процент равен ххх". Точка. За это процент мы обязумеся выдавать по первому требованию, осуществлять платежи, переводы в другие банки и гарантируем сохранность средств на случай мошенничества. Такой подход логичен и честен. В жизни всё не так - объявляют процент, а потом часто втихую плюсуют всякого рода изъятия. Ну разве не так? Разве это честные и прозрачные отношения? Просто все привыкли к такому подходу.
Кстати, есть один банк, который не так давно превратился в букву, который не следует таким правилам. Ему многие признательны за то, что практически только через него можно совершить большую покупку без этого "банковского налога с продаж".
Есть такой банк и даже официально не состоит в SDN list, но банки РК запугали так что малейшее упоминание РФ или рубля = повод развернуть транзакцию. А кто в здравом уме возьмет на себя риски? Только тот кто уже под санкциями и терять нечего. Но как раз таки их активности и не видно
Ну это не так. Допускаю, что по каким-то направлениям существует банковская конкуренция. Но даже в Москве вы не очень-то сможете получить некоторые услуги с лёгкостью выбора. Даже до этого европейского воровства и запретов (язык не поворачивается назвать их санкциями) многие банки не могли сделать сервис международных переводов. Из того же Казахстана. По той же "Золотой короне". А в районных городках такого сервиса практически и не было никогда. Там 2-3 всем известных банка и это уже хорошо.
И ставка и прочие условия там в целом одинаковы, не стройте иллюзий.
Так что приходится есть кактус, а не тешить себя речами про конкуренцию.
Так мы рассуждали в конце советской эпохи: "Будет конкуренция, если мне не понравится, то я пойду и куплю в другом магазине". Ага! Из Пятёрочки в Магнит. Из Магнита в Пятёрочку.
Монополия банковская капитала вещь страшная.
я отдельно выделил - высокотехнологичных услуг. С некоторых пор, благодаря затратам на ПО и программистов, банковский рынок разделился. Как сказал один из руководителей банка из самого верхнего списка: "В России осталось 4 банка". Это он сказал публично, имея ввиду - Сбер, ВТБ, Альфу и Тинькофф (Т-банка), которые могут себе позволить развивать технологии. Все остальные, дай Бог - сформировать отчётность по требованиям ЦБ :)
Но конкуренция есть. И выбор есть. Не знаю, как в Москве, но переводы ЗК в страны ближнего зарубежья моём "районном городе" работали вполне исправно. Кстати, и известную ныне систему "Город" под названием СУСКП (Система учёта и сбора коммунальных платежей) запускал наш банк вместе с ЦФТ. И Сбер был нашим агентом по сбору. И по кредитам - депозитам так же конкурировали. То, о чём говорил Анатолий - не докопаться до реальной ставки - в небольшом банке реальные условия получить проще
Немного дополню: Для использования в ВЭД расчетах крипты (именно международно признаных стейблкойнов) нужны изменение в законодательстве РФ и вложения в инфраструктуру. Вряд ли это будет сделано быстро. Так что тактическое решение проблемы - это необанкиры выступающие как платежные агенты импортеров из КНР, выбирать которых партнерам нужно с должной осторожностью. Скорее всего, часть транзакционного бизнеса и не только по направлению Поднебесной банки РФ потеряют в пользу таких необанкиров