Новые санкции: угрожает ли России банковский хаос?

Премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон пригрозил отключить Россию от системы обмена межбанковскими сообщениями SWIFT. Эту идею он высказал накануне саммита ЕС 30 августа 2014 года. Пакет новых санкций будет разработан в течение недели, сообщает BBC. В начале июня Executive.ru уже освещал на своих страницах проблему западных санкций. Возвращаемся к проблеме и реанонсируем тему.

Какие козыри есть в колоде у Запада?

Какие именно новые экономические санкции могут быть применены к нашей стране? До сих пор страны Запада ограничивались точечными уколами: под удар попали люди, которых Запад счел виновниками событий на Украине, а также аффилированные с ними компании и банки. Каким образом США и Евросоюз могут расширить и усилить санкции?

Что касается конкретных чиновников и бизнесменов, то, судя по интервью тех, кто уже стал «не въездным» в некоторые страны, эта мера рассматривается ими чуть ли не как признание заслуг перед родиной. То есть, к серьезным последствиям подобные ограничения не приводят. Что же касается экономики страны, то Executive.ru уже рассказывал о том, что такая крайняя мера, как введение эмбарго на поставки Россией сырья (в первую очередь, в страны ЕС), вряд ли возможна. Учитывая, что в прошлом году, по данным Федеральной таможенной службы, доля топливно-энергетических товаров в российском экспорте достигла 74,5%, проблем с наполнением казны за счет их экспорта быть не должно.

Однако в руках у Запада остаются другие сильные карты, например в финансовом секторе сохраняется возможность если не полностью отрезать Россию от мировой финансовой системы, то, по крайней мере, создать массу проблем при осуществлении трансграничных платежей. Речь идет о вероятности блокировки в нашей стране системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), предназначенной для обмена информацией о межбанковских расчетах.


БанкиСообщество SWIFT, головной офис которого находится в Брюсселе, создано в 1973 году. Оно объединяет более 10 тыс. финансовых институтов в 210 странах. Ежегодно внутри системы проходит более 1,8 млрд сообщений, а ежедневный суммарный объем платежных поручений оценивается в $6 трлн. SWIFT также выступает третейским судьей в банковских спорах. В России пользователями системы является около 600 кредитных организаций. По этому показателю РФ занимает второе место после США. По объемам платежных поручений мы серьезно уступаем западным банкам. Стоимость одного международного сообщения в системе для российских банков составляет 17,66, для расчетов внутри страны – 5,27 евроцентов.


Иранский кейс: паралич финансовой системы

Несмотря на то, что SWIFT – частная организация, принадлежащая входящим в нее банкам, давление властей США или Евросоюза вполне может принести свои плоды. По крайней мере, соответствующий прецедент уже имеется. Весной 2012 года, на фоне ужесточения финансовых санкций в отношении Ирана, SWIFT приняла решение об отключении банков страны от системы обмена сообщениями. Эта мера привела к почти полной парализации финансовой системы Ирана.

О том, насколько действенными оказались эти санкции, говорит хотя бы то, что власти Ирана в спешном порядке были вынуждены искать… замену деньгам. Так, за экспорт природного газа в Турцию (а это 90% всего иранского экспорта газа) решено было принимать в оплату золото. Хотя официальные лица и Турции, и Ирана поспешили опровергнуть эту версию, аналитики заметили, что всего через месяц после отключения Ирана от SWIFT, турецкий экспорт золота в страну увеличился в 37 раз (!) по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. Также в разы возрос экспорт золота из Индии – страны, которая также импортирует иранский газ.

Где могут возникнуть сложности?

Возможное отключение SWIFT в России приведет к ощутимым затруднениям в международных расчетах. На платежах внутри страны эти санкции почти не отразятся. «Рубли переводятся через платежную систему Банка России. Для функционирования этой системы SWIFT не требуется, поскольку используются каналы связи ЦБ. Все же валютные платежи осуществляются с помощью SWIFT. Существует альтернативная система – Telex, но она непопулярна, многие банки отказались от ее использования. Так что ее сложно назвать полноценной альтернативой SWIFT. У некоторых банков есть услуги online interbanking, системы удаленного доступа, через которые также можно генерировать платежные поручения, но далеко не у всех», – рассказывает Андрей Шенк, аналитик УК «Альфа-Капитал».

Банки

«Внутри России совершенно свободно работают безналичные переводы с использованием системы Банка России (по корреспондентским счетам). Также банки вполне могут использовать системы банк-клиент при расчетах по счетам Loro- Nostro (взаимные корреспондентские счета). Таким образом, основная сложность может возникнуть при международных расчетах. Однако, чисто технически, это тоже устранимо путем включения в систему альтернативных сервисов. Основная проблема, которая может сохраниться,– удлинение срока исполнения поручений клиентов», – добавляет Наталья Борзова, заместитель генерального директора по работе с кредитными организациями Аудиторско-консалтинговой группы «ФинЭкспертиза».

В качестве альтернативных сервисов отечественные банки смогут использовать прямые каналы с иностранными банками-партнерами. Конечно, если не будет введен прямой запрет на подобные операции со стороны финансовых властей США и ЕС. «При отключении России от SWIFT, расчеты в валюте усложнятся и станут дороже, так как каждому банку придется налаживать прямой канал связи с основными контрагентами. Но, так как существует довольно большое количество банков – дочерних компаний крупных иностранных банков, у которых такой канал связи с материнским банком уже налажен, то катастрофы не произойдет. На рублевой платежной системе ЦБ отключение от SWIFT почти никак не скажется, кроме того, что для иностранных банков (и, следовательно, для их клиентов) усложнится процесс проведения рублевых переводов, поскольку они работают через SWIFT, и поиск альтернативных путей займет некаторе время», – говорит Андрей Шенк.

Все опрошенные Executive эксперты однозначно уверены в том, что до столь решительных мер в отношении нашей страны дело не дойдет. Но если жесткие санкции все же последуют, у нашей банковской системы будет и время, чтобы подготовиться к ним, и возможности для минимизации последствий. Пусть альтернативные пути и будут дороже и длительнее.

Банки«Во-первых, такое развитие событий кажется нам экстремальным, так что его вероятность можно оценить как очень низкую. Думаю, что большинство российских кредитных организаций не рассматривают такой риск как реальный. В то же время, если такое ограничение все-таки будет введено, то у России, скорее всего, будет определенный запас времени на то, чтобы приспособиться к изменению ситуации – по крайней мере, когда происходило отключение Ирана от SWIFT, об этом было сообщено заранее, а не так, как это было с недавними отключениями российских банков от обслуживания со стороны Visa и Mastercard. Во-вторых, стоит отметить, что формально SWIFT является европейской компанией, так что прямого влияния со стороны США может быть недостаточно, для введения таких жестких мер. При этом у российских банков все равно будет возможность проводить необходимые транзакции – есть другие системы, через которые можно будет вести работы, но с более высокими издержками, которые, конечно же, будут постепенно переложены на конечных потребителей», комментирует Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «Финам».

«Несмотря на существующий прецедент – отключение от SWIFT банков Ирана, подобные же действия в отношении российских банков в текущей политической ситуации, на мой взгляд, маловероятны. По количеству пользователей Россия занимает второе местопосле США, поэтому отключение невыгодно не только нашим банкам, но и самой SWIFT.Кроме того, крупные западноевропейские и американские компании, работающие на российском рынке, также лишатся возможности управления денежными потоками. Если же такие санкции буду приняты, то российские банки перейдут на прямое взаимодействие со своими партнерами в Европе и США, где открыты корреспондентские счета, посредством систем «банк-клиент», которыми обладают большинство банков. Возможно, этот процесс будет дороже и, скорее всего, отразится на стоимости клиентских платежей», – соглашается Дмитрий Емелин, директор департамента казначейства «Росгосстрах Банка».

Наши действия в случае отключения от SWIFT?

Тем не менее, некоторые эксперты считают, что даже если вероятность подобных крайних санкций незначительна, России все же стоит задуматься над построением системы-конкурента SWIFT. Так, например, Михаил Делягин, директор Института проблем глобализации, уверен, что наша страна должна незамедлительно и демонстративно начать создание параллельной международной системы расчетов. На первоначальном этапе ее построения партнерами России могут стать Иран, Белоруссия и, конечно же, Китай.

банкиОднако сама суть SWIFT в том, что он объединяет огромное количество финансовых учреждений, и основная сложность создания аналогичной системы - привлечь сопоставимое количество финансовых институтов и убедить их в том, что этой системой выгодно пользоваться. «В случае если там будут только российские и китайские финансовые учреждения, то смысла в такой системе не будет, разве что в случае отключения России от SWIFT, все потоки ликвидности пойдут через Китай, но это скорее выгодно китайским банкам, нежели российским. Если проект и реален, то он очень долог в реализации и потребует большого объема инвестиций, а положительный эффект от него довольно сомнителен», – считает Андрей Шенк.– Что касается крупного бизнеса, то его владельцам стоит задуматься над диверсификацией счетов, распределив их между несколькими кредитными организациями. Бизнесменам «малой и средней руки» необходимо выяснить у своего банка информацию о его корреспондентской сети, уточнить, с какими именно банками-зарубежными партнерами у него налажены прямые контакты. Проблема в том, что банк не обязан раскрывать вам эту информацию – здесь все зависит от ваших с ним отношений. Но дополнительно стоит задуматься над тем, чтобы и ваша компания, и зарубежный партнер имели счета в одном и том же банке. Это избавит вас от возможной головной боли при отключении России от SWIFT».

Как подстраховаться?

Крупный бизнес

Средний и малый бизнес

Выясните у своего банка информацию о его корреспондентской сети

Распределите счета между несколькими кредитными организациями

Откройте счет в том же банке, в котором есть счета у ваших ключевых зарубежных партнеров


Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Генеральный директор, Тольятти
Мария Петриевич пишет: Да, но он сканул не на 20%, так?
Именно так. Скакнул на 10, а цены выросли на 20. Грубо говоря, из-за скачка курса кто-то потратился на импорт куда сильнее, чем хотел и планировал. Теперь он возвращает рубли, ранее потраченные и делает (на всякий случай) подушку на ближайшее будущее. Так как некии аналитики прогнозируют дальнейшую девальвацию рубля.
Мария Петриевич пишет: И запрет на загранпоездки - это же не ЕЭС нам подкинуло, и не Госдеп
Да, это властная реакция на внешние санкции. Но это обстоятельство может благотворно повлиять на экономику курортной зоны нашей страны. Так что отечественной туристической инфраструктуре и иже с ними молиться надо и просить, чтобы санкции не кончались.
Мария Петриевич Мария Петриевич Нач. отдела, зам. руководителя, Краснодар
Юрий Полозов пишет: отечественной туристической инфраструктуре и иже с ними молиться надо и просить, чтобы санкции не кончались
Вы уверены, что это так может работать? Я не уверена. Возможно, я излишне скептически настроена. Хотя... Я не жила в условиях ''занавеса''. Железным не поворачивается язык назвать эти шторки, но все же... Я не знаю, как принимаются решения в условиях таких ограничений. Посмотрим.
Генеральный директор, Тольятти
Мария Петриевич пишет: это так может работать?
Это так и работает. Дадут в эту госсферу путевки в Сочи/Анапу/Геленджик/Крым со скидкой - и поедут эти денежки во внутренний экономический оборот. Будут повышать ВВП курортных зон. Одно жаль - сервис в наших курортных зонах эта прибавка не улучшит ни разу.
Директор по работе с клиентами, Ульяновск
Мария Петриевич пишет: Прежде чем навешивать ярлыки, неплохо было бы разобраться с этимологией того же самого определения ''пятая колонна''. Ну, там кто придумал, в какой связи... Я, если честно, побрезговала бы такими словечками в лексиконе. Особенно в приличном обществе. Здесь же приличное общество?
Ах, как кокетливо и мило. Термин ''пятая колонна'' ныне приобрел вполне определенный смысл: те, кто, находясь внутри государства, действуют в интересах не своей страны, а другого государства. Можно добавить: чей дом, семья и накопления выведены за пределы страны их деяний. В этом плане санкции даже полезны.
Нач. отдела, зам. руководителя, Москва
Владислав Турс пишет: Можно добавить: чей дом, семья и накопления выведены за пределы страны их деяний.
Ой, рискованный критерий определения пятой колонны.
Финансовый директор, Украина

Коллеги, только мне кажется, что в следующей фразе законы формальной логики не участвуют?

''Что же касается экономики страны, то E-xecutive.ru уже рассказывал о том, что такая крайняя мера, как введение эмбарго на поставки Россией сырья (в первую очередь, в страны ЕС), вряд ли возможна. Учитывая, что в прошлом году, по данным Федеральной таможенной службы, доля топливно-энергетических товаров в российском экспорте достигла 74,5%, проблем с наполнением казны за счет их экспорта быть не должно.''

Как доля углеводов в экспорте РФ доказывает то, что а) не будет ''проблем с их экспортом (по нормальной цене, очевидно)'', и б) что зависимость стран ЕС от этого импорта такая, что санкции маловероятны?..

Директор по рекламе, Москва

Есть очень четкий механизм поставок, который запад не учел и поэтому его санкции выглядят жалкими попытками, это поставки в долг надежным партнерам, тем, кто сохранил связи с Россией на глубинном уровне. Как СССР поставлял оборудование странам содружества Кубе, Вьетнаму а потом уже Россия списала долги. Механизм прост поставки по контрактам но растет долг, потом долг прощается и начинается новый период взаимовыгодных экономических отношений. Или сначала долг а потом поставки но это зависит от надежности партнера который учтет ли потом в зачет долга поставки или захочет еще и активы. Вот здесь огромную роль должен отыграть наш МИД, ключевую роль в обеспечивании отзывчивостью и надежностью договоренностей.

Любые отношения не разрушаются в один день, если грамотно подготовлены и разумно очень подробно проработаны дипломатами, которые заранее донесли партнерам точку зрения и ее согласовали до наступления любых международных событий. Сможет ли Лавров и МИД заниматься этой предварительной работой или тактически важнее занять обличающую запад позицию, мне этого неизвестно.

Лидия Сергеева Лидия Сергеева Директор по продажам, Ставрополь
Дмитрий Федоров пишет: Есть очень четкий механизм поставок, который запад не учел и поэтому его санкции выглядят жалкими попытками
Тут надо либо крестик снять, либо... В общем, если санкции запада жалкие, то стоит ли тогда вспоминать о глубинных связях?
Дмитрий Федоров пишет: Любые отношения не разрушаются в один день, если грамотно подготовлены и разумно очень подробно проработаны дипломатами, которые заранее донесли партнерам точку зрения и ее согласовали до наступления любых международных событий. Сможет ли Лавров и МИД заниматься этой предварительной работой или тактически важнее занять обличающую запад позицию, мне этого неизвестно.
ЕСЛИ грамотно подготовлены и разумно проработаны... Это слишком жесткое ограничение в нынешних условиях. В ближайшее время Россия, возможно, получит еще один ''укол'' - запрет на расчеты через SWIFT. Конечно, это тоже нас не убьет, но уж точно сделает жизнь невыносимой. Достаточно вспомнить историю с Ираном, когда из за санкций на военную продукцию, а также запрет на прямые иностранные инвестиции в нефтянку у них платежи шли, конечно, но это длилось неделями, а не мгновенно. А все уже привыкли именно к тому, чтобы мгновенно. Это обусловлено в том числе и ''очень четким механизмом поставок'':)
Виктор Шкурин +340 Виктор Шкурин Директор по продажам, Санкт-Петербург

Предположим, В.Жириновский (как приемлемый спикер) заявит в отношении возможности отключения SWIFT ''Россия заинтересована в целостности только той инфраструктуры, которой пользуется''.
Какие последствия такого рода заявления?

Лидия Сергеева Лидия Сергеева Директор по продажам, Ставрополь
Виктор Шкурин пишет: Предположим, В.Жириновский (как приемлемый спикер) заявит
Эвфемизмы Жириновского, безусловно, увлекательны, но последствия, они бывают не в следствие заявлений, а в следствие решений. Если Россия пожертвует (примет смиренно, не сочтет, что ''пользуется'' этой частью инфраструктуры), то альтернативы будут найдены. Как минимум для внутреннего рынка. Да, неудобно, а кому сейчас легко. Мы и без того имеем неподъемные транзакционные издержки, эта ''капля'' принципиально ничего не меняет, но поддерживает направление движения российской экономики - ''к кладбищу'':)
Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
Россияне стали меньше тревожиться из-за работы

Год назад уровень тревожности россиян по поводу различных возможных проблем на работе был выше.

Уровень счастья напрямую влияет на продуктивность большинства россиян

При этом почти каждый четвертый респондент считает, что их руководитель ничего не делает для счастья сотрудников.

70% россиян отмечают сильное влияние работы на уровень стресса

Наибольший стресс создают строгие дедлайны, внезапные и большие объемы задач, а также собственные ошибки при выполнении задач.