«На пенсию не пойду»: как молодежь готовится к старости?

Мальчики и девочки поколения 1980-х пошли в школу в период активных трансформаций и перемен в стране. Перестройка, гиперинфляция, экономические проблемы, кризис 1998 года, кризис 2008 года. Сегодня, в 2018 году, все в напряжении ждут как санкции скажутся на экономике страны.

Дали ли эти уроки плоды? Мы попросили представителей поколения рассказать об их планах на формирование своего «пенсионного капитала», а двух экспертов — оценить эти наработки.

Лилия Алеева, директор по маркетингу ICL Services: финансовое благополучие зависит от нас самих

Пенсионная реформа мало повлияла на мое отношение к жизни и старости, потому что мне всегда было близко утверждение, что финансовое благополучие в старости зависит от нас самих, от того, как мы распределим свое время, усилия и ресурсы.

Накапливать в деньгах в условиях постоянных изменений — непозволительная роскошь. В то же время, я, работая в корпоративной структуре, не имею времени и сил на становление собственного бизнеса, и не имею возможности контроля за инвестированием в бизнес чужой. Поэтому предпочитаю доход распределять между вложением в менее доходные и ликвидные, но более долгосрочные и надежные инструменты в виде недвижимости. Малую часть дохода направляю в более высокорисковые инструменты на рынке ценных бумаг.

Людмила Александрова, юрист «Див Ком»: на пенсию я не рассчитываю

На пенсию я не рассчитываю. Это продиктовано воспитанием в духе «рассчитывать надо только на себя». Считаю, что накопления делать надо и вкладывать их со временем в недвижимость, с которой потом можно будет получать доход. Цена однокомнатной квартиры в Подмосковье, например, составляет около 2-4 миллионов рублей. Скопить эту сумму вполне реально, а после покупки квартиры – сдавать. Вырученные деньги стоит откладывать, чтобы со временем купить еще одну однокомнатную квартиру. Такой выбор обусловлен высоким спросом на «однушки». Впоследствии можно продолжать получать доход от сдачи недвижимости в аренду, а потом оставить детям. Так что пенсия будет являться необходимой минимальной базой в случае, если не удастся достичь желаемого.

Владимир Мельников, эксперт

Можно отметить как положительные моменты: привычку рассчитывать на свои силы и на то, как девушки сами смогут распорядиться своими возможностями, недоверие к накоплениям в деньгах. Ведь они могут быть потеряны или обесценены.

Плохо сужение фокуса при накоплении средств до недвижимости. Это неплохой инструмент для получения рентного дохода, но неважный для прироста стоимости капитала. Цены на недвижимость могут падать, а рентный доход может быть потрачен сразу после получения. Его не хватает на покупку нового объекта недвижимости. Кроме того, недвижимость как класс активов для частного инвестора (в готового жилого объекта) всегда несет один специфический риск: искушение перевода из инвестиций в место жительства, свое или родственников, и потерю дохода от такого объекта.

Лилия, кажется, воспринимает вложения в ценные бумаги как азартную игру, называя их высокорисковыми. С этим надо работать. Будущему пенсионеру нужно чтобы его пенсионный капитал рос, и достаточно высокими темпами,опережающими инфляцию, но при этом с умеренным или низким риском. Лучший способ сделать это – вкладывать деньги в экономику через акции компаний. Это и есть фондовый рынок и ценные бумаги.

Елена Аронова, директор по развитию «Центра клеточных технологий»: самый эффективный способ накоплений – приобретение недвижимости

Мне видится самым незатейливым и эффективным способ накоплений «на старость» — это приобретение недвижимости с последующей сдачей в аренду. Если у пенсионера есть три – четыре квартиры, то в одной он может жить, а остальные сдавать. Съем жилья был и будет актуален всегда. У меня пока нет даже двух квартир. Я только планирую начинать работать в этом направлении. Кстати, прекрасный стимул хорошо работать! Чем выше качество работы – тем больше заказов.

Я профессионально развиваюсь в области стратегического менеджмента, получаю второе высшее образование, занимаюсь научно-исследовательской и практической управленческой работой. Однако я не планирую достигать уровня CEO фармацевтических компаний. А раз не планирую – то в 50 лет я неизбежно буду в профессиональном плане проигрывать тем моим сверстникам, которые уже сейчас активно делают карьеру. Поэтому мне придется смещаться в ту нишу, где у меня будет хватать компетенций — руководителем HR-службы, преподавателем по развитию бизнеса CRO, карьерным консультантом. Вероятнее всего, мой доход существенно снизится. Однако это меня не пугает. Думаю, в таком возрасте работать я буду для своего удовольствия, а основные материальные активы к тому времени будут накоплены.

Владимир Мельников, эксперт

Отмечу лёгкое отношение к жизни, которое помогает не создавать себе лишних проблем и решать реально существующие. Присутствует у Елены и предпринимательский подход, она ищет разные возможности для развития и для материального роста. Проблема необходимости самой подумать о своей пенсии осознается – это прекрасно. Однако, присутствует и легкомысленность в вопросе конкретных действий в решении пенсионного вопроса. Она уповает на недвижимость, но пока практически не приступила к ее приобретению и, кажется, лишь надеется на будущие заработки. Недостатки недвижимости в качестве инвестиционного инструмента я раскрыл выше.

Рамиль Ахмедов, product-manager Royal Forest: нужно откладывать деньги по методике 52 недель

Для себя я решил, что нужно откладывать деньги. Мне пока довольно сложно вкладываться в долгосрочные активы и самый успешной для меня оказалась техника 52 недель. Я проверил ее на краткосрочных целях — оплата обучения, отпуск и не очень дорогие цели (до 250 тысяч рублей).

Эта методика может послужить плацдармом и для более весомых целей. Суть в том, что ты начинаешь с какой-либо суммы и потом прибавляешь ее на следующую неделю, затем на третьей неделе платишь уже три суммы и через год последний платеж будет уже 52 суммы от накоплений.

Возьмем 100 рублей. На второй и третьей неделе нужно отложить 200 и 300 рублей. На 52 неделе уже 5200 рублей. В итоге начиная всего со ста рублей вы за год сможете накопить 137800 рублей. Это уже сумма, с которой можно что-либо делать. Так, выдержав два или три месяца, тебе уже не хочется бросать откладывание и это становится своеобразной игрой, а в лучшем случае — привычкой.

Я постоянно откладываю по этой системе, из года в год повышая стартовую ставку на 100 рублей. Так, когда ты понимаешь, что уже не можешь нормально жить, откладывая, приходится искать дополнительные способы заработка или думать о повышении дохода.

Владимир Мельников, эксперт

Мне видится более продуктивным просто проанализировать, какую сумму со своих доходов человек может сберегать, и если человек сам знает что у него могут возникнуть соблазны нарушить этот порядок, то лучше автоматизировать процесс: отдать своему банку или бухгалтерии работодателя распоряжение о регулярном списании средств с зарплатной карты.

Ольга Бедарева, PR-директор финансовой компании Boggat Finance Store: нужно использовать самые простые инструменты

Пенсионная реформа произвела некоторый отрезвляющий эффект. По стечению обстоятельств пик ее обсуждения пришелся на момент, когда я с коллегами, в рамках корпоративного волонтерства нашей компании, посетила дом-интернат для престарелых и инвалидов. Это была очень горькая, но полезная таблетка. Я поймала себя на мысли, что именно наличие финансовой базы в преклонном возрасте даст возможность обеспечить себе более-менее сносное существование вне зависимости от возможностей и желания детей и родственников.

Думаю, что лет с 30-35 можно вполне спокойно начинать целенаправленно откладывать на пенсию, используя самые простые инструменты. При этом важно, чтобы эти накопления были недоступны для снятия и трат, потому как соблазн спустить их будет возникать не один раз. Самое простое – это привязать к зарплатной карте (или карте, на которую поступает любой другой доход) накопительный счет с возможностью пополнения, но без возможности досрочного снятия. «Растянуть» его на несколько лет и с каждого финансового поступления делать отчисления. Это удобно и не требует каких-то лишних движений, в том числе поездки в банк.

Для меня это оптимальный вариант. В зависимости от суммы пополнения, можно накопить и 100 тысяч, и пару миллионов, потом вложить их в более выгодное дело – банковский депозит (возможно, через несколько лет ставки по ним будут более интересными), МФО, МФК или КПК с хорошей репутацией и перспективами, жилую недвижимость на этапе строительства у проверенного застройщика.

Владимир Мельников, эксперт

Трезвый, взвешенный подход к проблеме создания своей пенсии, и к налаживанию сбережений. Осталось конечно начать воплощать его в жизнь. Однако с предполагаемым вложением сбережений есть большие вопросы. Ставки по депозитам как правило никогда не обгоняют инфляцию. МФО и подобные организации ведут очень рискованную деятельность, риски их бизнеса очень высоки и практически их невозможно проконтролировать.

Фактически Ольга собирается давать взаймы ростовщикам, с надеждой что они будут выполнять перед ней свои обязательства. Про недвижимость я уже писал выше. А Ольга собирается вкладывать на самом высоко рискованном этапе – этапе недостроя. В стране понимают риски этого бизнеса и собираются запретить строителям брать деньги у населения на этапе пока здание не построено.

Максим Иванов, заместитель директора по развитию бизнеса ГК ИСЕРВ: инвестирую в собственное образование

Сказать, что планирую старость и пенсию сложно. Скорее, понимаю, что жить на государственную пенсию не хочу и, вероятнее всего, не смогу. Просто потому что к этому моменту уровень моей жизни будет гораздо выше предлагаемого государством. Тем более, что в планах через 10 лет отступить от активной работы на денежный результат в пользу работы для удовольствия.

Именно поэтому, начиная с 2011 года принял для себя решение вкладываться в первую очередь в свою квалификацию и образование. Дивиденды от такого решения превышают все иные возможные варианты вложений. В среднем ежегодно мой доход растет на 40%. Других инвестиционных инструментов с таким уровнем доходности в наше время, пожалуй, нет совсем.

Новая пенсионная реформа никак не повлияла на мое отношение к вопросу старости и пенсии. Скорее я укрепился в своем видении и принятой стратегии.

Владимир Мельников, эксперт

Очень понравился тезис о том, что он смотрит на инвестиции в свое образование как на финансовые вложения. Это безусловно так, особенно на начальном и отчасти среднем этапе карьеры. Максим сейчас находится в стадии резкого карьерного роста, сопровождающегося повышением доходов по месту работы (+40% в среднем ежегодно, правда непонятно на каком промежутке, но скорее всего на отрезке 2 или максимум 3 года, уж слишком это высокий рост, разительно контрастирующий с общим состоянием экономики).

Но этот период имеет свойство быстро заканчиваться, и хорошо если рост продолжится как более плавный или даже остановится, но не упадет. Это зависит не только и не столько от человека, но и от рынка в целом.

Сейчас Максим финансирует свою жизнь доходами от основной работы, но потом придется подумать, как финансировать ее дальше. Хорошо бы к этому времени иметь солидные накопления. Потому что он привыкнет к высокому уровню жизни, а снижать его всегда очень и очень болезненно. Для его случая такие «солидные накопления» и есть его пенсионный инвестиционный капитал.

Регина Садыкова, сооснователь компании GetOutfit.ru: я вообще не хочу на пенсию

На пенсию рассчитывать не приходится, это очевидно. И, если раньше была какая-то надежда на то, что ты откладываешь на пенсию всю жизнь в пенсионный фонд, а потом живешь на эти сбережения, сейчас эти иллюзии окончательно испарились.

Я решила для себя, что не хочу на пенсию никогда. Хочу работать так долго, как позволит здоровье, и стала делать все возможное для его поддержки. Кроме того, я осознала, что работать наемным сотрудником всю жизнь неинтересно, кроме того, ты можешь за всю жизнь попробовать много профессий. И оставила работу журналиста ради стартапа.

Сейчас вкладываю все средства в два очень важных для меня направления:

  1. В здоровье. Уже потратила более 300 тысяч рублей на обследования, врачей и таблетки. Когда смотришь на собственное здоровье как на инвестицию, это не кажется дорогим.
  2. В собственную компанию. В какой-то момент я поняла, что если планирую работать до 80 лет, то во-первых, смогу поменять несколько сфер. Во-вторых время позволяет попробовать что-то рискованное. Например, собственное дело. Пока мои сверстники покупают квартиры в ипотеку, мотоциклы и машины, я все свободные деньги вкладываю в самообразование и в стартап. Я рассчитываю, что нам удастся стать большой и стабильной компанией, и планирую формировать «пенсионный запас» уже после 30, за счет дивидендов от бизнеса.

В случае успеха, я смогу за год откладывать на «пенсионный» счет в банке столько, сколько откладывала бы пять лет на наемной работе. В случае неуспеха, это будет опыт. А опыт в своем бизнесе в некоторых сферах ценится побольше MBA — даже если пойду на наемную работу.

Владимир Мельников, эксперт

Подход к своему здоровью исключительно правильный. Это финансово очень выгодно, не говоря уж о том что хорошее самочувствие — обязательный атрибут высокого качества жизни. Запущенные проблемы со здоровьем и ухудшат качество жизни пенсионера, и потребуют больших финансовых затрат.

Подход к построению карьеры смелый, хотя и рискованный. Но когда же еще рисковать, как не в молодости? Регина установила себе срок до 30 лет, когда она хочет начать формировать свой пенсионный капитал. Звучит неплохо. Главное запомнить это решение и не продлевать срок автоматически, если все же к 30 годам бизнес не будет давать таких дивидендов, чтобы их хватало в том числе и на пенсионный капитал.

Анастасия Стрижкова, владелец художественной галереи Alpen Galerie: хорошо иметь парочку квартир

Я задумалась о своем будущем, когда мне было примерно 28 лет. Почему-то у меня возник вопрос – а что дальше, как я буду жить, когда мне будет за 60? Мне не хотелось копить «на гроб», как моя бабушка, уж лучше жить и радоваться жизни. Я подумала, что хорошо бы иметь парочку квартир, чтобы их сдавать, это и будет «пенсия».

Именно тогда я составила план и стала ему потихоньку следовать. На самом деле здесь сложно задать конкретную конечную точку, но я решила определить некий достойный прожиточный минимум. Например, я буду себя хорошо чувствовать, если на тот момент, когда мне стукнет 60, у меня будет:

  1. Одна квартира или дом в собственности для жизни.
  2. Две квартиры (1 или 2-комнатные) в собственности под сдачу. Это примерно 80-100 тыс. руб. в месяц пассивного дохода.
  3. Резерв на счету, допустим, 100 тысяч евро.
  4. Ну и плюс обещанная государством пенсия, хоть и смешные, но тоже деньги.

Это и был мой первоначальный пенсионный план. На тот момент у меня была своя квартирка в Балашихе. Я решила ее продать и вложить деньги в новостройку. Правда было одно неудобство – два года, пока квартира строилась, мне пришлось жить у друзей и родителей.

Мне попался очень перспективный вариант: новостройка в Москве, две минуты пешком до метро. И я предположила, что продам эту квартиру впоследствии существенно дороже. И чутье меня не подвело, в результате этой манипуляции я «подрастила» свой капитал на три миллиона за три года. На эти деньги купила две квартиры – одну небольшую для жизни, и опять одну на стадии строительства. Когда она достроилась, я купила туда мебель и стала ее сдавать. И еще через два года взяла в ипотеку третью квартиру, и тоже ее сдаю.

Через семь лет я оценила свои активы:

  1. Две квартиры в собственности. Одна уже работает как пассивный доход, в другой я живу.
  2. Еще одна квартира в ипотеке, и я ее выкупаю за счет жильцов.
  3. 15 тысяч евро на счету как неприкосновенный резерв. Я откладываю на счет некоторую часть денег.

Этот результат мне очень нравится, и я поняла, что за 20 лет можно сделать гораздо больше.

Когда услышала о пенсионной реформе, я очень порадовалась, что начала думать об этом гораздо раньше. Я в любом случае не хочу существовать на пенсию в 15 тысяч рублей, мне даже не важно в каком возрасте она полагается. Когда вырастут мои дети, я оставлю им какую-то недвижимость для жизни, а остальное сдам, буду много путешествовать и продолжать заниматься творчеством.

Владимир Мельников, эксперт

Анастасия уже очень много сделала для осуществления личной «пенсионной программы». Однако есть явный перекос в сторону инвестиций в жилую недвижимость, покупаемую на стадии котлована, и с использованием ипотеки. К счастью, Анастасия начала инвестировать в недвижимость на стадии роста рынка. Последние четыре года картина совершенно иная. Стоит расширить взгляды на то, из каких активов и инструментов может состоять пенсионный инвестиционный портфель, чтобы не зависеть от одного класса активов, к тому же не оптимального для прироста капитала.

Евгений Гусев, совладелец тренинг-центра «Финансовый айсберг»: инвестирую в страховую накопительную программу и получаю ренту

Целенаправленно и ежедневно веду учет расходов, ежемесячно планирую личный бюджет и ежегодно — семейный, включая крупные покупки, путешествия. Никогда не трачу незаработанных денег (кредиты, ипотеки), а также вкладываю часть своего дохода в инвестиционные инструменты. Постоянно мониторю их рынок.

Ни старость, ни пенсию не планирую. Планирую тот период, когда не буду активно зарабатывать. Называю его «период путешествий». И да, я уже пенсионер – получаю пенсию 16 тысяч рублей за то, что 21 год отдал госслужбе. Но государственная пенсия незначительная часть моих доходов. Этой суммы хватает разве что на заправку автомобиля.

Для накопления средств в моем портфеле несколько инструментов долгосрочного инвестирования. Расскажу о двух из них. Вкладываю в страховую накопительную программу зарубежной страховой компании (Австрия) — 2,5 % годовых в валюте на 15 лет. Также получаю рентный доход c ROI 76 % годовых от сдачи в аренду косметологического оборудования — занимаюсь этим уже семь лет.

Очередная «пенсионная реформа» еще раз напомнила о важности накоплений. Каждая из них лишь подтверждает мое мнение о том, что о своем будущем можем позаботиться только мы сами и это нужно начинать делать как можно раньше.

Владимир Мельников, эксперт

С одной стороны ответ Евгения очень проработанный, и понятно что он пунктуальный и финансово дисциплинированный человек, который думает и заботится о своем будущем. С другой, он указывает лишь два инструмента, которые использует. Первый – понятный, распространенный европейский инструмент пенсионного планирования, накопительная страховая программа. Второй – весьма экзотический, специальное оборудование, сдаваемое в аренду. Первый инструмент – низкодоходный, но надежный, а второй – высокодоходный, но видимо рисковый, надо разбираться. Хотелось бы посоветовать Евгению расширить спектр используемых инвестиционных инструментов, тем более что по его словам он мониторит различные инвестиции.

Что в итоге?

Кирилл Шмидт, финансовый эксперт, WealthCare.ru

Практически единственное, что объединяет всех героев статьи — это понимание того, что надеяться на государственную пенсию бессмысленно. Это хорошее начало для того чтобы обсудить как решить эту задачу самостоятельно.

Все учебники и советы на эту тему можно сократить до очень простой формулы. И пока какой-нибудь fintech-стартап на базе искусственного интеллекта не придумает иную стратегию формирования пенсионных накоплений, придется жить в рамках старой проверенной парадигмы «больше зарабатывать, меньше тратить, полученную разницу инвестировать».

Накопления в любом случае являются необходимым начальным условием обеспеченного будущего. Как заставить самого себя ограничить свое потребление сегодня, ради неосязаемой выгоды в далеком будущем?

Психологи советуют применить прием, эффект которого почувствовала на себе Ольга Бедарева, — поговорить с людьми, которые в пожилом возрасте столкнулись с финансовыми трудностями. Можно применять различные психологические техники как Рамиль Ахмедов и пользоваться специальными сервисами, помогающими автоматизировать процесс накоплений, например, откладывать на сберегательный счет определенный процент с суммы каждой покупки. Так можно добиться того, что процесс «забирания» денег у самого себя будет менее болезненным.

Самый простой этап — инвестирование. Для того чтобы делать это эффективно, достаточно знать всего лишь два фундаментальных принципа.

Первый — это диверсификация. Во всех смыслах этого слова.

Любую инвестицию можно представить в виде трех параметров: надежность, ликвидность и доходность. Одна квартира хорошо, две еще лучше. Но обе они не являются ликвидным вложением. В случае необходимости срочной продажи, цена на такие активы может существенно просесть. Поэтому, наличие запаса наличности на счету у Анастасии Стрижковой — это абсолютно правильное решение.

Даже инвестиции «в себя», о которых упомянули герои статьи поддаются такому анализу. Регина Садыкова, вкладывая в свое здоровье, по сути инвестирует в надежность. А Максим Иванов, инвестируя в образование, преследует скорее цели высокого возврата на вложенный капитал. При этом обращает на себя внимание, что Регина сбалансировала свои надежные инвестиции (квартира и здоровье) инвестициями в доходность (собственную компанию). Максим же, будем полагать, скромно умолчал о своих надежных вложениях.

Второй принцип — это привлечение на свою сторону силы сложных процентов.

В качестве примера давайте возьмем классический вожделенный один миллион (не важно долларов или рублей, у каждого своя задача). Какую сумму потребуется сберегать ежемесячно, при условии размещения денег под 5% годовых, чтобы к выходу на пенсию в 65 лет сформировать такую «финансовую подушку»?

Возраст
начала накоплений

Необходимая сумма
ежемесячных сбережений

25

655

30

880

35

1201

40

1679

45

2433

50

3741

55

6440

Миллениалы имеют огромное преимущество в виде времени. Для того чтобы добится такого же итогового результата 25-летнему будущему пенсионеру потребуется в 10 раз меньше усилий, чем 55-летнему.

«Деньги делают деньги» — не просто образное выражение. Эффект сложных процентов это такая же важная составляющая в мире финансов как и земное притяжение в физике. Оно распространяется повсюду и действует безотказно. Применяйте его себе на пользу, начинайте заботиться о своей финансовой безопасности как можно раньше.

Владимир Мельников, эксперт

Когда человек сам создает себе хорошую будущую пенсию, то эта работа состоит из нескольких этапов. Создание своего личного пенсионного капитала (период накопления) и использование его на покрытие своих расходов на пенсии (период распределения).

На первом этапе важно:

  • принять решение создать такой инвестиционный портфель, который будет аккумулировать те ваши средства, которые вы выделяете и будете в дальнейшем выделять на создание своего пенсионного капитала (пенсионный инвестиционный портфель)
  • создать привычку регулярно выделять из своих доходов средства, которые должны отправляться в пенсионный инвестиционный портфель
  • продумать и принять свою пенсионную инвестиционную стратегию: сколько инвестировать, куда и на каких принципах (суммы, валюты, сроки, риски, инструменты). При этом надо особое внимание уделить рискам: четко обозначить границы рисков, за которые вы не будете заходить, и горизонт инвестирования (когда вы хотите уйти на пенсию и начать тратить свой пенсионный капитал).
  • и, может быть, самое важное: надо сознательно ограничить (а лучше воспретить) себе самому возможность забирать деньги из своего пенсионного инвестиционного портфеля или нарушать свои обязательства по его пополнению.

На втором этапе (период распределения) важно максимально обезопасить накопленный пенсионный капитал. Для этого надо пересмотреть допустимые риски (снизив их до абсолютного минимума), пересмотреть инвестиционные инструменты и стратегию. Но об этом 25-35-летним говорить пока рано.

Фото: Pixabay.com

Комментарии
Аналитик, Москва

Крайне интересно! Молодые люди ищут выход - просто замечательно. Кое-что для себя приметил.

Но вот ведь какая штука, уважаемые коллеги.

Мы предполагаем, а Бог располагает. Хотелось бы просто предостеречь от некоторых заблуждений. Не сочтите за ворчание.

Недвижимость, квартиры и т.д. У вас будут дети, лет 20-25 минимум уйдёт на их становление, а потом, следом за ними, и недвижимость.

Здоровье. Постарайтесь заранее научиться бороться со своей нездоровицей. Приучите себя к этому. Это не дело врачей, это ваше личное дело. Сделайте привычкой некоторые очень важные вещи: прогулки, ходьба, бег, лыжи, гимнастика.

Инфляция, революции, обвалы и кризисы. Первый шок для моего поколения был от павловских реформ (не Император Павел, а премьер-министр Павлов :) ). Так что игры с нашими банками и акциями никак не катят. Лет 20 назад вложился в акции одного из подразделения Промбанка, был такой банк. Банк живёт под другим именем. С год назад получил дивиденды - 32 р с копейками.

Не сочтите за ворчание, 333 извинения. Учите новые ремёсла, растите детей, свивайте своё гнёздышко. Всё остальное - пыль.


Да, ещё. Все эти советы: купить квартиру и сдавать хороши для Москвы и больших городов. А у нас ещё осталось тысяч 50 посёлков.


Нач. отдела, зам. руководителя, Рязань

Спасибо Константину за организацию опроса, а экспертам за мнение!

Эксперт Владимир Мельников отмечает: "Плохо сужение фокуса при накоплении средств до недвижимости. Это неплохой инструмент для получения рентного дохода, но неважный для прироста стоимости капитала".

Подобный недостаток вложений в недвижимость - про "неважный прирост стоимости капитала" - обычно отмечают многие.

Однако в этом мнении не учитывают следующих двух моментов.

1) Если делать бизнес и зарабатывать деньги на сдаче недвижимости - эксперты абсолютно правы.

Но источник дохода в старости - он не делается с великой бизнес-целью повышения прибыли. В старости необходим источник дохода, который позволит:

- обеспечить здоровое питание (фрукты-овощи, мясо, молочные продукты)

- обеспечить лечение (консультации врачей, покупка лекарств)

- обеспечить затраты на хобби (инвентарь для огорода для огородников, холсты и краски для живописцев, и тому подобное)

- обеспечить помощь по хозяйству в случае малоподвижности и нарушения слуха и зрения (оплачивать работу помощника, который будет совершать коммунальные платежи, приносить продукты, лекарства)

Собственно, всё.

Финансовая подушка на случай экстренных трат (например, уничтожение имущества при пожаре, заболевание злокачественной опухолью, когда нужна дорогостоящая химиотерапия и тому подобное) сформирована ранее. А текущие расходы у пенсионеров заметно меньше, чем у них же в молодые годы.

На проезд у неработающих пенсионеров затрат почти нет.

Затрат на дорогие модные автомобили, брендовую одежду - нет.

Затрат на походы в клубы, полёты в дорогостоящие круизы тоже нет.

2) В старости другие ценности, и возиться с развитием бизнеса, повышением прибыли, отслеживанием стоимости акций хочется далеко не всем.

Более того, не у всех есть физическая возможность по состоянию здоровья заниматься всем этим. (Например, при сильном снижении зрения даже лишний раз в интернет не выйдешь и ничего там не прочитаешь, при дрожании пальцев рук при паркинсонизме трудно попадать по клавиатуре - и тоже в интернет с трудом зайдешь, а уж перебирать десятки и сотни страниц для сбора информации - тем более невозможно.)

А если за всеми изменениями не следить, то велик шанс попасть в ситуацию, о которой пишет выше Анатолий Курочкин:

Анатолий Курочкин пишет: "Лет 20 назад вложился в акции одного из подразделения Промбанка, был такой банк. Банк живёт под другим именем. С год назад получил дивиденды - 32 р с копейками".

А сдача недвижимости - это простой способ. Да, не самый суперприбыльный, но очень простой.

Консультант, Красноярск

Сам опрос интересный, но я вижу некоторую некорректность. Неужели есть хоть одна страна в мире, где при заработной плате в десятки раз превышающей среднюю заработную плату по стране, пенсия будет состатвлять 70 % от этого доход.То есть. уже изначально эти люди не могут рассчитывать на пенсию, близкую к их доходам.И второй момент- ни у экспертов, ин у самих опрашиваемых не увидел даже мысли повторить операцию Форест Гампа вложиться в садоводческое общество.связанное с яблоками.Я понимаю, что это не характерно для России.Но ведь есть и активы других стран.

Экономист, Москва
Николай Перов пишет:

И второй момент- ни у экспертов, ин у самих опрашиваемых не увидел даже мысли повторить операцию Форест Гампа вложиться в садоводческое общество.связанное с яблоками.

Вообще-то в фильме про Фореста Гампа речь шла об акциях компании Apple. :-)

Генеральный директор, Санкт-Петербург

В 20 или 30 лет ни пенсии, ни смерти не существует. Все уверены в себе, надеются на себя и думают, что к старости у них будет миллион долларов. Сам таким был

Директор по маркетингу, Санкт-Петербург

А., 19 лет, относит себя к NEET

Да, я не хочу учиться, мне не интересно. И работать, как мои родители, тоже не хочу. Не вижу в этом смысла. Они всю жизнь пахали, учились, и что? Я не видел, чтобы они были счастливы. Что они видели в жизни, кроме работы? Даже не высыпались как следует. Это не то, чего я хочу. А что я хочу? Чтобы меня оставили в покое. Я не прошу крутых шмоток или какой-то особенной еды, мне хватает малого. Неужели просто нельзя дать мне это, и отстать?


Отец А., владелец небольшого бизнеса


Я не знаю, что нам делать. У нас нет никаких рычагов воздействия на А. Ему на все наплевать, он не дорожит никем и ничем. Ему ничего не интересно, даже компьютер — игры, соцсети там какие-нибудь. Он живет как кабачок на грядке — только спать сутками или лежать, глядя в потолок. Ест что дадим, носить может все что угодно. Не будет одежды — завернется в одеяло и пойдет босиком. Или вообще вставать перестанет… Мы ему чужие. Уверен: умрем мы с матерью, он и головы не повернет. Вообще заметит наше отсутствие только по тому, что кормить перестали. Это все началось лет в 14, когда мы стали спрашивать, куда он собирается пойти учиться. А. сначала отмалчивался, потом сказал, что не хочет учиться. Ладно, мы не гордые, людей рабочих специальностей тоже уважаем. Не хочешь учиться — бог с тобой, работай. Так нет, работать он тоже не хочет. «Не умею» — и все. Пробовали перестать кормить, так он пошел милостыню просить. За день собрал сколько-то, накупил бомж-пакетов и заперся на неделю у себя в комнате, только в туалет выходил. Теперь опять кормим, чтобы хоть не позорил нас, сидя у метро с протянутой рукой.

На Западе одной из причин возникновения и распространения эпидемии NEET считают развитую систему социальных пособий и выплат. Молодые просто утрачивают мотивацию к самостоятельному зарабатыванию средств для удовлетворения своих потребностей. В Японии социологи подразделяют своих NEET на две большие категории: те, кто даже не планирует искать работу, и те, кто работает хотя бы периодически или находится в поиске (даже вынужденном). Японские специалисты считают, что все NEET делятся на 4 основных типа: Разочарованные, которые ранее работали, но получили негативный опыт и отказались от поиска другого рабочего места, чтобы ситуация не повторялась. Неуверенные: у них недостает мотивации и уверенности в себе, зато полным-полно комплексов. Они ищут работу так, чтобы она никогда не нашлась. Замкнутые (к ним относятся и японские хикки). Эти просто не хотят и не могут вступать в какие-либо социальные взаимодействия, кроме минимально необходимых. Антисоциальные, все желания которых сводятся к тому, чтобы оставили их в покое. Они не желают быть частью социума, подчиняться его правилам, брать на себя какую бы то ни было ответственность — даже за собственную жизнь. Явление хикикомори стало в Стране Восходящего солнца настолько распространенным, что правительство всерьез обеспокоено. Принята программа, задача которой — сформировать в обществе негативное отношение к NEET с одной стороны, и подготовку подростков к активной жизни в социуме — с другой. В японских школах даже ввели специальные уроки, на которых ученики учатся планировать свою жизнь после окончания учебы. Японцы даже задействовали популярные в молодежной среде жанры (манга, например), чтобы продвигать идеи неприемлемости образа жизни хикикомори и NEET. А что в России? У нас ситуация тоже не лучшая. В России живет около 2 миллионов молодых людей, которых можно отнести к категории NEET. Это примерно 12% от всего количества тех, кого принято считать молодежью. Большинство российских NEET — не временно безработные, а именно социально неактивные, не стремящиеся найти работу. Самое печальное, что среди них все больше выпускников вузов. Причина нередко кроется в низком качестве образования. Диплом не дает гарантии трудоустройства, особенно диплом некачественного вуза. Количество «молодых специалистов» возросло, а качество снизилось.


Аналитик, Москва
Сергей Капустянский пишет:

На Западе одной из причин возникновения и распространения эпидемии NEET считают развитую систему социальных пособий и выплат. Молодые просто утрачивают мотивацию к самостоятельному зарабатыванию средств для удовлетворения своих потребностей.

Капитализм, мать его..."Оскал капитализьма". :) Начинаешь ловить себя на мысли, что нам в СССР говорили правду.

Академик Петр Дмитриевич Грушин: дважды Герой Соцтруда, 7 орденов Ленина. Орден Ленина является высшей наградой СССР за особо выдающиеся заслуги в революционном движении, трудовой деятельности, защите социалистического Отечества, развитии дружбы и сотрудничества между народами, укреплении мира и иные ОСОБО ВЫДАЮЩИЕСЯ заслуги перед Советским государством и обществом.

Родился 15 января 1906 года в Саратовской губернии. Отец работал плотником, в семье 7 детей.

Начальное образование: 1914 год — церковно-приходская школа, Вольское городское училище. 1921 год — Профтехшкола имени Ильича.

С 1925 года работает на заводе «Возрождение» г. (Марксштадт, Поволжье), кожевенном и ремонтном заводах г. Вольск.

В 1928 году комитетом комсомола направлен на учёбу в Ленинград на кораблестроительный факультет политехнического института, отделение подготовки специалистов гидроавиации.

Скомпилирован с cont.ws, но я могу привести с пару десятков личных примеров социальных лифтов в СССР.
Стараюсь не брюзжать, не ныть о прошлом, но мне кажется, что у нас проблемы молодых людей несколько иного плана.

Нас толкали - учись, работай, трудись. Сейчас каждый шаг молодого человека даётся во сто крат тяжелее. Общество очень ячеистое. Для обычного парня из небольшого городка или деревни закрыты очень многие дороги наверх. Могу ошибаться, но у меня два сына, я знаю, насколько тяжело им даётся их дорога. Да, их потребительский рынок гораздо шире, чем у нашего поколения. Но учёба, квартира, перспективная работа - это только по телевизору. Беда даже не в пенсии. Беда в том, что у них нет той большой цели, которая будет кормить его в пенсионные годы. Я уверен, что нынешняя реформа - огромная ошибка правительства, но это другая тема.

Оба моих сына борются за себя, но то, что мы получали почти как данность, они получают в жёсткой и несправедливой конкуренции. Один - молодой учёный с известной зарплатой. другой работает в Роскосмосе, где зарплата руководителя в разы больше, чем у инженера.

Видимо из-за этого все варианты в дискуссии сводятся к простому: купить и продать/сдать. Нет ни одного варианта "сделаю/создам/построю". Был бы удивлён, если бы кто-то из интервьюируемых написал: по программе "Дальневосточный гектар" поеду в заброшенную деревню, сначала сделаю магазинчик, потом построю ферму...

Аналитик, Москва

Пять минут потратил на грубый анализ тенденций, показанных в статье. Итак, вот что делают опрошенные, те, на ком уже держится или будет держаться наша страна:

- Поэтому предпочитаю доход распределять между вложением в менее доходные и ликвидные, но более долгосрочные и надежные инструменты в виде недвижимости. Малую часть дохода направляю в более высокорисковые инструменты на рынке ценных бумаг.

- Считаю, что накопления делать надо и вкладывать их со временем в недвижимость, с которой потом можно будет получать доход.

- Мне видится самым незатейливым и эффективным способ накоплений «на старость» — это приобретение недвижимости с последующей сдачей в аренду.

- Я постоянно откладываю по этой системе, из года в год повышая стартовую ставку на 100 рублей.

- Думаю, что лет с 30-35 можно вполне спокойно начинать целенаправленно откладывать на пенсию, используя самые простые инструменты.

- Именно поэтому, начиная с 2011 года принял для себя решение вкладываться в первую очередь в свою квалификацию и образование.

- Сейчас вкладываю все средства в два очень важных для меня направления:

— В здоровье. Уже потратила более 300 тысяч рублей на обследования, врачей и таблетки. Когда смотришь на собственное здоровье как на инвестицию, это не кажется дорогим.

— В собственную компанию. В какой-то момент я поняла, что если планирую работать до 80 лет, то во-первых, смогу поменять несколько сфер. Во-вторых время позволяет попробовать что-то рискованное. Например, собственное дело.

- Одна квартира или дом в собственности для жизни.

- Две квартиры (1 или 2-комнатные) в собственности под сдачу. Это примерно 80-100 тыс. руб. в месяц пассивного дохода.

- Две квартиры в собственности. Одна уже работает как пассивный доход, в другой я живу.

- Еще одна квартира в ипотеке, и я ее выкупаю за счет жильцов.

- вкладываю часть своего дохода в инвестиционные инструменты. Постоянно мониторю их рынок.

- Вкладываю в страховую накопительную программу зарубежной страховой компании (Австрия) — 2,5 % годовых в валюте на 15 лет. Также получаю рентный доход c ROI 76 % годовых от сдачи в аренду косметологического оборудования — занимаюсь этим уже семь лет.

Не густо. Опора на внешние, очень коньюнктурные инструменты. За небольшим исключением: собственная компания.


Директор по производству, Украина
>>> Думаю, что лет с 30-35 можно вполне спокойно начинать целенаправленно откладывать на пенсию, используя самые простые инструменты.

***

"Эх, молодость". Не знает того, что в последние 100 лет все правители зорко следили за тем, чтобы эти "откладывания" населения "сгорали" своевременно.

Экономист, Москва
Сергей Капустянский пишет:
А., 19 лет, относит себя к NEET
Да, я не хочу учиться, мне не интересно. И работать, как мои родители, тоже не хочу. Не вижу в этом смысла. Они всю жизнь пахали, учились, и что? Я не видел, чтобы они были счастливы. Что они видели в жизни, кроме работы? Даже не высыпались как следует. Это не то, чего я хочу. А что я хочу? Чтобы меня оставили в покое. Я не прошу крутых шмоток или какой-то особенной еды, мне хватает малого. Неужели просто нельзя дать мне это, и отстать?


Отец А., владелец небольшого бизнеса


Я не знаю, что нам делать. У нас нет никаких рычагов воздействия на А. Ему на все наплевать, он не дорожит никем и ничем. Ему ничего не интересно, даже компьютер — игры, соцсети там какие-нибудь. Он живет как кабачок на грядке — только спать сутками или лежать, глядя в потолок. Ест что дадим, носить может все что угодно. Не будет одежды — завернется в одеяло и пойдет босиком. Или вообще вставать перестанет… Мы ему чужие. Уверен: умрем мы с матерью, он и головы не повернет. Вообще заметит наше отсутствие только по тому, что кормить перестали. Это все началось лет в 14, когда мы стали спрашивать, куда он собирается пойти учиться. А. сначала отмалчивался, потом сказал, что не хочет учиться. Ладно, мы не гордые, людей рабочих специальностей тоже уважаем. Не хочешь учиться — бог с тобой, работай. Так нет, работать он тоже не хочет. «Не умею» — и все. Пробовали перестать кормить, так он пошел милостыню просить. За день собрал сколько-то, накупил бомж-пакетов и заперся на неделю у себя в комнате, только в туалет выходил. Теперь опять кормим, чтобы хоть не позорил нас, сидя у метро с протянутой рукой.


Вспомнился ещё советский фильм Карена Шахназарова "Курьер". Там были молодые люди с почти аналогичным подходом к жизни: главный герой Иван Мирошников, его друг по фамилии Базин, неизвестный молодой человек, о котором было известно только со слов его отца (роль этого отца исполняет Олег Меньшов) и т.д. Так что ничто не ново под луной.

Что касается этого парня, то он молодец. Хотя бы потому, что выпал из этой "матрицы". И теперь у него две дороги: или замкнуться в себе ( сойти с ума, стать наркоманом, алкашом, ассоциальным элементом и т.д.), или начать менять этот мир в лучшую сторону.

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
Цифры и факты
Новые санкции США против России

В санкционный список внесены компании, которые, по мнению США, участвуют в поставках иранской нефти.

Финдиректора впадают в пессимизм

Факт дня: Перспектив развития компаний достигли рекордного уровня пессимизма.

Эр-Рияд против наследного принца

Тренд дня: Члены правящей семьи Саудовской Аравии против наследного принца.

Криптовалюты дешевеют

Тренд дня: Стоимость биткоина опустилась ниже психологической отметки.