Как рефинансировать кредит юридическому лицу

Нередко предприниматели расширяют бизнес, инвестируют и остаются на плаву во время кризиса, оформляя заем. Но те условия, которые казались выгодными год назад, сегодня могут не устраивать человека. Как найти золотую середину и улучшить материальное положение компании, особенно в условиях кризиса после пандемии? Многие прибегают к услуге рефинансирования, которая доступна не только для физических, но и для юридических лиц. В чем ее польза, и как оформить услугу? 

Что такое «рефенансирование»?

Рефинансирование — это оформление нового кредита, с целью погасить старый долг. Услуга позволяет продлить срок кредитования, уменьшить ежемесячный долг, сохранить кредитную репутацию и не испортить кредитную историю.

Перекредитование для юридических лиц бывает двух видов:

  1. Разовый заем, то есть выдача суммы, которая полностью погасит прошлый кредит;
  2. Кредитная линия, то есть выдача фиксированной суммы частями. Средства можно использовать не только на погашение долга, но и на расширение бизнеса.

В чем польза?

Рефинансирование займа способствует изменению одного или нескольких условий предыдущего кредита. Это:

  1. Возможность увеличить сумму займа, при условии, что кредитная история находится в хорошем состоянии либо есть те, кто готов выступить в роли поручителей. Обычно, максимальная сумма перекредитования равна сумме остатка текущего долга.
  2. Возможность увеличить срок кредитования. В таком случае сумма регулярного взноса уменьшается, а финансовая нагрузка на юридическое лицо — снижается.
  3. Уменьшение процентной ставки. Рефинансировать краткосрочный заем невыгодно, если ставка по новому кредиту не будет снижена минимум на два процента. Если срок кредитования превышает три года, ощутимую роль сыграет снижение даже одного процента.
  4. Объединение нескольких займов в один. Это очень удобно, особенно для делового человека. Консолидировав кредиты, больше не возникнет путаницы в документах. Гораздо проще вносить один ежемесячный платеж, в одном банке и с одной фиксированной суммой.
  5. Изменение валюты займа. Выгодное условие, если курс по предыдущему кредиту претерпел изменения и стал невыгодным.

Юридические лица, не желающие рефинансировать кредит в другом банке, могут рассчитывать на реструктуризацию в своем банке. Процедура займет меньше времени и эмоциональных сил. Это сэкономит средства, ведь не придется повторно платить оценщику или оплачивать новую страховку. Необходимо рассмотреть все возможные варианты, и только тогда принимать решение.

Виды кредитов, подлежащих рефинансированию

Предприниматели имеют право перекредитовать следующие виды займов:

  • автокредиты;
  • доверительные кредиты;
  • инвестиционные займы;
  • целевые займы, направленные на покупку техники для расширения бизнеса.

Закон не устанавливает ограничений на рефинансирование, но в определенных финансовых учреждениях могут быть такие правила:

  1. До погашения долга осталось минимум три месяца.
  2. Количество консолидированных кредитов — не более четырех или шести (в зависимости от требований конкретного банка).
  3. С момента оформления первого кредита, должно пройти минимум полгода.

Некоторые банки начисляют штрафные санкции за преждевременное погашение долга. Рефинансирование таких займов нецелесообразно, а иногда — невозможно. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на преждевременную выплату долга.

Банки для рефинансирования предпринимателей

Многие серьезные банки работают с юридическими лицами. Приведу некоторые примеры банков из своей практики, работающих с рефинансированием:

  1. «Промсвязьбанк». Требования к возрасту: от тридцати до шестидесяти лет. Кредитная история должна иметь высокий рейтинг. Срок кредитования: до десяти лет. Максимальная сумма кредитования: 250 млн рублей. Процентная ставка: от 9% годовых.
  2. «Ак Барс банк». Предельный срок кредитования: десять лет. Минимальная процентная ставка: 7%. Предельная сумма кредитования: 100 млн рублей.
  3. ВТБ. Банк предоставляет денежные средства до 150 млн рублей, сроком на двенадцать лет.
  4. «Уралсиб». Срок кредитования: до семи лет. Максимальная сумма рефинансирования: 99 млн рублей.
  5. «Россельхозбанк». Срок кредитования: до восьми лет. Максимальная сумма, предоставляемая банков: 250 млн рублей.

Этапы рефинансирования кредита для юридических лиц

  1. Ознакомление с требованием финансовых учреждений. Выбор конкретного банка.
  2. Подача предварительной заявки на перекредитование. При положительном ответе подготавливаются необходимые бумаги.
  3. Подписание кредитного соглашения.
  4. Погашение задолженности в предыдущем банке. Оформление справки о закрытии кредита.
  5. Регулярная оплата по новому кредитному обязательству.

Требования к юридическому лицу

Требования в каждом банке отличаются друг от друга, поэтому следует уточнять в отделении конкретного банка или на официальном интернет-ресурсе.
Как правило, предприниматель должен соответствовать таким параметрам:

  1. Ведение коммерческой деятельности на территории России является обязательным требованием.
  2. Отсутствие каких-либо просроченных платежей и непогашенных долгов.
  3. Сумма остатка долга должна соответствовать уровню дохода фирмы, владельцем которой является юридическое лицо.
  4. Ведение бизнеса минимум полгода.
  5. Не находится в состоянии банкротства или на стадии ликвидации.
  6. Возрастные рамки: 21-60 лет.

Таким образом, юридическим лицам доступна услуга рефинансирования. Требования к заемщику отличаются от рефинансирования физического лица. Выгоду перекредитования нужно просчитывать заранее. Существует множество финансовых организаций, ориентированных на работу с юридическими лицами.

Читайте также:

Комментарии
Участники дискуссии: Сергей Попов
Вице-президент, зам. гендиректора, Кемерово

Многие серьезные банки работают с юридическими лицами. 

Скажу, что и несерьёзные банки тоже работают с юридическими лицами. Хотя, не очень понимаю, чем первые отличаются от вторых. В практике автора 5 банков, так или иначе контролируемые государствеными людьми. Может, поэтому они "серьёзные"? Только вот опыт санации у некоторых из них вряд ли даёт основания для серьёзности. Хотя... Тот неудачник, кто не строит бизнес за счёт бюджета :)
А по сути рефинансирования, дополню автора. Рефинанс, если нет видимых скелетов, если Бизнес давно и устойчиво ведётся, нет дел в арбитраже - любимый продукт банков. За тебя уже "серьёзные банки" проверили кредитоспособность. Можно сумму и побольше дать. 200 млн для ВТБ или Россельхоза - смешно :)

 

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
Капитализация Microsoft впервые достигла 2 трлн долларов

Ранее из американских компаний такое удавалось только Apple.

В Москве в рестораны будут пускать только тех, кто сделал прививку от коронавируса

Также запрещены все развлекательные и спортивные мероприятия численностью более 500 человек — как в помещениях, так и на открытом воздухе.

Kelly Services: компаниям не хватает рабочих рук

Большинство работодателей планируют расширить штат и повысить зарплаты, а самой востребованной категорией работников остается производственный персонал.

В некоторых регионах России вводят обязательную вакцинацию от коронавируса

Уже в 11 регионах страны в короткие сроки нужно привить минимум 60% от всех сотрудников.