Бизнес-образование в кредит: возможно ли это в России?

Частный случай

«Благодаря тому, что я вовремя узнала о кредитах на образование, мне удалось поступить в «Плешку», – рассказывает студентка третьего курса РЭА им. Плеханова Ирина Елисеева. Она воспользовалась программой «Кредо», которую реализует банк «Союз» совместно с компанией «Крэйн». «Я выбрала вуз из тех, с которыми у банка был договор, – продолжает Ирина Елисеева. – Ссуда выдается под поручительство академии, деньги перечисляются непосредственно к ним на счет. Решение кредитной комиссии было принято за два дня, от меня потребовались только заявление и успешно пройденные вступительные экзамены».

Система выплат по кредиту Ирину устраивает: «Когда я закончу обучение, у меня будет пять лет, чтобы рассчитаться с банком. Если начну возвращать деньги раньше, смогу существенно сэкономить на процентах». Штраф за досрочный возврат не взимается. «А если я захочу взять академический отпуск по беременности, начисление процентов приостановится», – продолжает студентка. Для продления кредитной программы раз в семестр нужно приносить в банк ксерокопию зачетки с закрытой сессией и счет, выставленный бухгалтерией академии. «Банк потратит на мое обучение $25 тыс., а вернуть общей сложности нужно будет $38 тыс.», – подсчитала Ирина. При этом она уверена: «Заработать эти деньги за пять лет, имея престижное высшее образование, для меня не проблема».

Статистика

О получении кредита на оплату первого высшего стоит задуматься прежде всего тем, кто не намерен становиться «вечным студентом», четко определился с профилем образования, да и стратегией профессионального развития. Чем больше неопределенности в голове у абитуриента, тем выше шансы попасть в ряды «злостных» неплательщиков, поставив пятно на своей кредитной истории. Любопытно: в США, где кредиты на образование распространены гораздо шире, чем в России, большая часть студентов-должников, которые не смогли вовремя расплатиться с банком, меняли факультет или вуз в течение обучения. На практике «перебежчикам» банки оказывают меньше доверия и могут не продлить договор.

Образовательный кредит в России

Российские кредитные организации пока кредитуют студентов довольно осторожно – услуга получила далеко не такое широкое распространение, как, например, займы в торговых точках или автоссуды. Опыта мало. Но, по мнению банковского аналитика ИФК «Метрополь» Марка Рубинштейна, с течением времени ссуды на оплату учебы будут приобретать все большую популярность. «Доверие к абитуриентам оправдает себя, – считает Рубинштейн, – зарубежный опыт показывает, что банк получает прибыль в 99% случаев». Впрочем, отмечает эксперт, кредитные организации в любом случае не будут раздавать деньги направо и налево. «При рассмотрении кредитной заявки большую роль для банка могут сыграть достижения учащегося, например, результаты единого госэкзамена», – продолжает Марк Рубинштейн

Сегодня, как правило, российские банки отдают предпочтение студентам экономических вузов. «Будущие экономисты чаще всего амбициозны и целеустремленны, учатся прилежно и поступают на работу уже на втором-третьем курсе», – пояснили в одном из банков. С другой стороны, кредитные организации спонсируют кузницу кадров: вся информация о заемщике, начиная от оценок и заканчивая сведениями о семье, доступна кредитору. Таким образом, можно отслеживать и выбирать наиболее перспективных студентов с тем, чтобы по окончании учебы предложить им работу.

Абитуриенту, только закончившему школу, стоит воспользоваться программой с отсрочкой выплат основного долга: в течение обучения молодому человеку нужно будет платить банку только проценты. Подобные продукты предлагает уже упомянутый банк «Союз». Он заключил договор не только с РЭА им. Плеханова, но и с МГУ, МЭСИ, МИФИ и другими университетами. Банк «Русский стандарт» предоставляет ссуды только на обучение в Российской экономической школе (РЭШ), процентная ставка составляет 10% годовых. Как и в случае с РЭА, поручителем выступает образовательное учреждение. В РС утверждают, что на основе данных о доходах выпускников РЭШ можно принять решение о кредитоспособности студентов. Отсрочка выплат составляет пять лет, но в случае отчисления кредит с процентами придется вернуть в течение года или двух, в зависимости от курса, с которого студент «вылетел».

У тех абитуриентов, которые мечтают поступить в вуз, не заключивший договор ни с одним из банков, есть выход: взять нецелевую ссуду на неотложные нужды. Деньги можно будет потратить как на обучение, так и на сопутствующие расходы – к примеру, оплату проживания в съемной квартире или общежитии. Однако данный вариант подходит главным образом тем, кто активно работает и желает получить второе высшее. «По кредиту на неотложные нужды надо сразу выплачивать и проценты, и основной долг, что для не работающего студента достаточно сложно», – комментирует начальник департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Дмитрий Орлов. Кроме того, выдавать «бесцельную» ссуду человеку, только что закончившему школу, рискованно – банк, скорее всего, откажет.

Но и абитуриенту, крепко вставший на ноги, стоит подумать, стоит ли оформлять заем на неотложнее нужды: реальные ставки по нецелевым займам с учетом различных комиссий могут оказаться в два раза выше, чем при «профильных» образовательных займах. Поэтому и здесь лучше воспользоваться целевым займом. Кредитная программа на получение второго высшего есть, скажем, в Промсвязьбанке. Вы можете поступить, в частности, в Московский институт международного права и экономики им. Грибоедова, а также в Сибирский авиакосмический государственный университет. Банк ввел возрастное ограничение – заем не сможет получить «абитуриент» пенсионного возраста, даже если у человека проснулась страшная тяга к знаниям. Отсрочка погашения кредита составляет от шести месяцев до года, ставка – 18% годовых в рублях.

МВА в кредит

В кредит можно получить и степень MBA. Например, банк «Сосьете Женераль Восток» заключил договор с рядом высших школ, обучающих по данной программе. При оформлении ссуды, помимо обычного пакета документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах), необходимо предоставить договор, заключенный с образовательным учреждением. Процентные ставки – 14% в рублях, 13% в долларах, 12% в евро. Максимальный размер займа составляет 90% от стоимости года обучения. Если клиенту и далее понадобятся заемные средства, ему придется заново заключить договор с кредитной организацией.

Банки, предоставляющие образовательный кредит

Банк Процентная ставка (в год, рубли) Срок кредитования
Акционерный коммерческий инновационный банк 'Образование' от 11,5 % от 3 месяцев
Банк Уралсиб 17,5 % до 5 лет
Российский сельскохозяйственный банк 13 % до 10 лет
Первый чешско-российский банк от 9 % до 5 лет
Сбербанк России 17 % до 11 лет
Пробизнесбанк 11 % до 3 лет
Нацпромбанк 18 % 1 год
19 % 2 года
20 % 3 года
Банк Сосьете Женераль Восток стандартная до 6 лет
Банк Союз 10 % (в долларах США, конвертация кредитных средств по курсу ЦБ РФ) до 10 лет

При подготовке статьи использованы материалы журнала «Финанс»

Источник изображения: pixabay.com

Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Новости образования
Слушатели программы MBA ВШБ ВШЭ прошли двухдневную деловую симуляцию

Такой формат обучения отражает реальную сложность стратегического управления в компаниях.

В ВШБ ВШЭ завершилась программа для лидеров в сфере управления HR

Слушатели программы «HR 3.0: управление человеческим капиталом» получили системные знания, практические инструменты и новое видение своей роли в бизнесе.

Проект ВШБ ВШЭ признан одним из лучших ESG-проектов России

В этом году на участие в конкурсе поступило более 670 заявок, из которых была отобрана 61 наиболее значимая инициатива.

Альфа-Банк и ВШБ НИУ ВШЭ расширили партнерство в сфере бизнес-образования

Сотрудничество направленно на развитие образовательных программ в сфере бизнес-информатики.

Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
31% работодателей используют карьерный коучинг

Личный опыт обращения к коучу имеется у 61% респондентов как вне, так и внутри компании.