Как проверить платежеспособность инвестора?

Ежедневно приходится чистить от спама корпоративный ящик. И если с предложениями канцтоваров, мебели, мусорными письмами, порноспамом успешно справляется офис-менеджер, то с именными обращениями и предложениями, напоминающими деловые, приходится разбираться собственноручно.

Поступает очень большое количество разнообразных писем с предложениями о западном финансировании / кредитовании проектов в Украине и России на самых мягких условиях (ставка Libor плюс 1% :)), тело в конце договора, кредит на 20 лет, прочее…)

Подавляющее большинство подобных предложений – абсолютное мошенничество.

Не стоит думать о том, что аферисты работают по-крупному. Вовсе нет. Пообещав $20 млн, вас разведут в результате на сумму от трех до тридцати тысяч долларов. Не больше. На рынке инвестиционного брокериджа для стартапов нет серьезных мафиози. Только мелкие жулики, играющие на первичных рефлексах таких же дилетантов, как и они сами.

Беда в том, что, зачастую, ожидания инвестиций у неопытных стартаперов настолько сильны, что заглушают все доводы разума.

Как это было у моих знакомых?

В конце прошедшего года сопровождал проект заказчиков, по которому ранее разработал предынвестиционную документацию (бизнес-план, ряд финансовых моделей, презентационные материалы и т. д.).

Нашелся инвестор, проявивший заинтересованность проектом. Были и восторги, и длительная переписка, и соглашения о намерениях, конфиденциальности, приведение отчетности к МСФО.

В результате было получено согласие о финансировании, а знакомым предложили открыть счет в некоем английском банке, на который траншами будут поступать деньги. Онлайн. То есть, де-юре анонимно.

Правда, чудеса?

Вдвойне чудеса – деньги таки поступили. Вернее, это клиент увидел запрашиваемую сумму у себя в аккаунте системы «банк-клиент». С юристом-международником была отработана относительно законная схема предоставления учредителем частного беспроцентного займа украинской компании.

Транзакция отчего-то не прошла, а на следующий день клиент увидел в том аккаунте уведомление о том, что его счет заблокирован Centerfor International Crime Prevention («Центр по международному предупреждению преступности при ООН»).

Вопли, визги, причитания…

Мне позвонили после того, когда инвестиционный брокер вышел на связь с клиентом, предложив тому урегулировать вопрос по Clean Bill On Record Clearance Certificate за символических 5 тыс. евро, которые клиент должен переслать брокеру частным платежом по Western Union.

Стало интересно. Погуглив, выяснил, что, во-первых, банка такого не существует. Домен, на котором работает сайт этого виртуального банка, зарегистрирован год назад в Словакии.

Администратор одного из крупнейших в России бизнес-форумов пошел навстречу, и на мой запрос в личке сообщил о том, что IP разместившего там объявление инвестиционного брокера находится, где бы вы думали? В Нижнем Новгороде (одно из преимуществ старожилов бизнес-форумов – добрые отношения с администраторами). Британские номера телефонов и корпоративный E-mail созданы через виртуальный онлайн офис.

Да и искать-то ничего не надо было. Все стало ясно сразу, когда узнал, что вход в систему банк-клиент осуществляется посредством восьмизначного пароля и примитивной каптчи.

Есть несколько простых советов по предотвращению подобных рисков.

1. Как вас нашли? Вы вывесили резюме проекта, а вас закидали предложениями?

На рынках инвестиций в стартапы спрос значительно превышает предложение. Наивно и глупо полагать, что кто-то вот так просто, не имея ни контроля, ни страховки, ни залога, даст деньги на длительный срок под минимальный процент.

Инвестирование в стартап-проекты не подпадает ни под какие сложившиеся кредитные инструменты.

Инвестор, заинтересовавшийся таким проектом, финансирует не сам проект. Он финансирует вас как менеджера. Как человека, имеющего достаточный опыт для того, что бы к вам, как управленцу, было определенное доверие.

Если же речь идет об инвестициях в развитие существующего бизнеса, здесь включаются стандартные инструменты (залог с достаточной ликвидационной стоимостью, кредитная и бизнес-история, поручители, наличие части собственного капитала, прочее).

2. Вам предлагают беззалоговый кредит, 100% покрывающий капитальные издержки и потребность в оборотных средствах до достижения точки безубыточности.

Если только не обсуждать потребительские кредиты (небольшие суммы, нереальные процентные ставки, скрытые ежемесячные комиссии, будущие окольные требования), то открытие подобных кредитных линий со стороны западных банков невозможно в принципе.

В любом случае необходимо покрытие собственным капиталом хотя бы 20% стоимости проекта, наличие поручителей, банковских гарантий со стороны банков ТОП-25, кредитной истории, приведение финансовой отчетности к международным стандартам, предоставление кипы документов (балансы, оборотно-сальдовые ведомости, декларации о прибыли, прочее).

3. Инвестиционный посредник торопит вас и требует какой-либо оплаты прямо здесь и прямо сейчас.

Деньги любят тишину. Переиначивая фразу, инвестиционные / кредитные решения не терпят спешки. Торопить вас с каким-то мелким и непонятным платежом будет только мошенник.

4. Если вас нет в интернете – значит, вы не существуете (Билл Гейтс)

Как можно иметь финансовые отношения с человеком / компанией, отсутствующей в информационном пространстве? Пробить WHOIS сайта – элементарно. Погуглить по E-mail, номерам телефонов, ФИО контактных лиц еще проще. Есть способы разузнать и реальное местонахождение.

Не умеете сами – найдите специалиста.

5. Репутация (Goodwill)

Требуйте рекомендаций. Проверяйте, в свою очередь, и давших эти рекомендации.

Кстати, какими бы убедительными не были результаты инвестора в прошлом – не факт, что в вашем проекте будет то же самое.

6. Интересуйтесь рутинными операционными вопросами. Помните, что инвестиционные мошенники (даже если не дилетанты) пляшут по верхам.

В деталях интересуйтесь юридической составляющей ввода денег в страну реализации проекта, вопросом будущего обслуживания заемного финансирования, видом отчетности, комиссий, платы за управление, порядком разрешения будущих споров, медиации, распределения издержек по проведению внешних аудиторских проверок, порядком осуществления контроля над выполнением этапов проекта и наличием санкций по нарушению сроков этих этапов или изменения сметы.

Требуйте предоставления исчерпывающих ответов в письменной форме (бланк, исходящий номер, мокрая печать, подпись, обычная почта)

7. Договоритесь о встрече.

Онлайн общение, конечно, хорошая штука, но в живом разговоре все расставить на свои места гораздо проще.

8. На этапе организации финансирования с вас требуют относительно небольшие деньги за что-нибудь?

Заплатите лучше эти деньги толковому юристу-международнику и специалисту по финансовой безопасности.

Уверяю, у вас еще останется сдача.

Фото: pixabay.com

Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Участники дискуссии: Святослав Мартынов, Андрей Басов
Директор по развитию, Московская область

Что ж! Очень дельная статья! В большинстве случаем те, кто называют Себя инвесторами, обычно являются глуповато-жадными дилетантами из калашных рядов...

Хотят ни бельмеса не знаю, и не понимая, скупить уникальные продукты за бесценок и скрыться со скорость
пули смазанной гусиным жиром...

Увы Нам. Увы!!

Святослав Мартынов (автор книги ''Инновационная экономика'' Дорожная карта 2040)

Нач. отдела, зам. руководителя, Санкт-Петербург

Да уж. Поискал я некоторое время инвестиций в промышленный проект. Правда венчурных. Болото то еще. Начинается разговор обычно с заявления ''инвестора'' о его доле в проекте. Заканчивается моментально когда я тут же спрашиваю о том, что ему известно об эффективности финансов в производстве и насколько эта эффективность соотносится с его запросами.

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
Треть россиян проваливаются на стресс-интервью при трудоустройстве

Такую методику при отборе кандидатов использует почти каждый пятый работодатель. 

Компания Admitad раздаст 15% акций ключевым сотрудникам

Владелец компании рассчитывает, что это дополнительно усилит мотивацию команды работать с высокой эффективностью и поможет привлечь новых перспективных сотрудников.

Треть россиян работают удаленно из дома с детьми

При этом женщины остаются дома с детьми чаще мужчин – 76% против 24%.

Forbes опубликовал рейтинг лучших работодателей России

Forbes учитывал не только соцпакет, средние зарплаты и условия труда, но и экологический след компаний и их влияние на общество.