Оплата кредита через терминалы

Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность оплачивать кредиты через терминалы мгновенной оплаты. С одной стороны, это удобно, так как доступность терминалов гораздо выше, чем офисов конкретного банка или даже сети банкоматов, с другой стороны, это ведет к повышению переплаты по кредиту и определенным рискам, связанным с зачислением денег на счет.

Это удобно

Сделать очередной платеж по кредиту в супермаркете или торговом центре гораздо удобнее, чем специально ехать в отделение банка или даже к ближайшему банкомату конкретного банка, принимающему деньги. Не надо тратить время на дорогу, сама процедура занимает несколько минут, кроме того, очередной платеж можно внести как бы мимоходом, совершая свои обычные дела и не нарушая привычный ход жизни. Терминалы мгновенной оплаты работают круглосуточно и даже в выходные. Да, платежная система берет небольшую комиссию за перечисление денег, но многие рассматривают это как плату за комфорт. Казалось бы, все идеально.

Подводные камни

Первое, на что стоит обратить внимание, – это переплата по кредиту при внесении очередного платежа через терминал мгновенной оплаты. Комиссия за перечисление денег через платежную систему в среднем составляет 4-5%, а иногда и больше. Соответственно, если все платежи по кредиту производились через терминал, то общая цена взятого кредита возрастает на сумму этой комиссии. Для примера, сумма всех выплат по кредиту в 100 тыс. рублей под 24,5% годовых на 12 месяцев без дополнительных комиссий составит 113762 рубля. Если оплачивать этот кредит через терминалы платежных систем, то общая сумма выплат увеличится на 4-5% и составит 118312,48 рублей для 4% и 119450,1 рублей для 5%. Разница, конечно, небольшая – всего в 5 тысяч рублей, но, вообще говоря, такие переплаты соответствуют ставке 33-34% годовых. Процентная ставка по кредиту повышается почти на 10%. При больших суммах кредита или больших сроках разница гораздо ощутимее. Такой эффект связан с тем, что проценты по кредиту начисляются на сумму задолженности, а комиссия платежной системы берется со всей суммы.

Второй подводный камень, который может возникнуть при оплате кредита через платежный терминал, заключается в том, что деньги через платежную систему до счета в банке могут идти несколько дней. Моментом же внесения очередного платежа по кредиту банк будет считать момент зачисления денег на счет клиента в самом банке, а не момент внесения денег в терминал, что в общем случае может привести к возникновению технической просрочки по кредиту. Это же приведет к начислению дополнительных комиссий и штрафов за просрочку очередного платежа. Так как перечисленной суммы может быть недостаточно для покрытия и очередного платежа, и начисленных штрафов, то банк будет начислять пени на недостающую сумму за каждый день просрочки. В лучшем случае клиент узнает о возникновении такой просрочки через несколько дней, и уже тогда точно придется ехать в банк и вносить недостающую сумму. В моей практике были случаи, когда деньги через платежную систему шли несколько недель, а банк вообще не сообщал об этом клиенту. С другой стороны, банк обязательно сообщит об этой просрочке в Бюро Кредитных Историй, и дальнейшее кредитование для такого заемщика будет очень проблематичным, а иногда и просто невозможным. Есть люди, которым приходило сообщение из банка только через год, на сумму в 11 рублей. Естественно, что в кредитной истории данного клиента было отмечено, что он имеет просрочку по кредиту на сумму до 30 тыс. рублей больше года.

Рекомендации

Описанные в данной статье ситуации в основном актуальны для потребительских кредитов, которые выдаются по ускоренной системе и берутся на короткие сроки, так как именно в силу относительно малых сумм люди склонны относится к этому более легкомысленно, отношение же к более крупным кредитам, как правило, гораздо серьезнее. Кроме того, возможность оплачивать кредит через платежные системы предоставляют в основном банки, специализирующиеся на потребительских кредитах на короткие сроки и маленькие суммы. Решение о том, как платить по кредиту, каждый принимает сам, но лучше платить напрямую в отделении банка или через банкомат конкретного банка, выдавшего кредит.

Фото: pixabay.com

Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Участники дискуссии: Шамиль Ахлаков
Менеджер, Москва

Денис, как человек, который в свое время управлял компанией, владеющей сетью платежных терминалов, скажу следующее:

1) Для того, чтобы не платить комиссию, можно воспользоваться личным кабинетом - Вы наверняка это знаете;
2)Случаи, когда платеж идет несколько дней очень редки - Вы наверняка это знаете.

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Эрнст Мальцев
  На это просто напрашивается цитата из повести Хольма ван Зайчика "Дело жадного варвара" (комм...
Все дискуссии
HR-новости
Исследование: что доводит сотрудников до выгорания

Большинство респондентов регулярно испытывают нехватку ресурсов, сталкиваются с размытыми задачами, переработками, а также ощущают давление негласных корпоративных правил.

Большинство россиян считают работу в креативной индустрии привлекательной

76% хотели бы попробовать себя в роли креативного продюсера, при этом у половины из них нет четкого представления, чем занимается этот специалист.

Средние зарплаты в отрасли туризма и гостеприимства выросли на 52% за год

Рост внутреннего туризма стимулирует спрос на кадры, а конкуренция за них меняет подходы работодателей.