Внебанковское кредитование малого и среднего бизнеса

Что это такое?

Кредиты, кредиты, кредиты... Мы все привыкли к тому, что кредит на развитие бизнеса можно получить только в банке, но это не так. Параллельно с банковскими кредитами на рынке всегда существовало ломбардное кредитование, то есть кредит под залог какого-либо имущества. Речь в этой статье пойдет не о ломбардах в обычном их понимании, а о кредитах, которые можно получить у частного инвестора под залог объектов недвижимости.

Актуальность на сегодня

При сегодняшнем состоянии рынка ломбардные кредиты часто становятся единственной возможностью получить финансирование для предприятий малого и среднего бизнеса. Для примера возьмем небольшое торговое предприятие, которому нужно пополнить оборотные средства. Перед собственником бизнеса – непростая задача: банки практически перестали кредитовать малый и средний бизнес, те банки, которые еще кредитуют, рассматривают теперь только официальную отчетность, а официальные обороты компании нашего предпринимателя в целях сокращения налогов показывались низкими. Самому собственнику как физическому лицу банк кредит тоже не даст, так как банк рассматривает доходы собственников бизнеса только в привязке к официальным оборотам компании. В такой ситуации получить дополнительное финансирование можно только с помощью внебанковского кредитования.

Стандартные условия кредитования

Наиболее распространенные условия предоставления таких кредитов – под залог имущества, находящегося в собственности, как у физических, так и у юридических лиц. Кредит предоставляется сроком до одного года с ежемесячной выплатой процентов по кредиту и погашением основного тела кредита в конце срока кредитования или частями по заранее согласованному графику платежей. Кредит выдается в привязке к какой-то валюте под 2-5% в месяц на сумму 50% от текущей стоимости закладываемой собственности (например, недвижимости). При получении такого кредита оформляется договор залога на объект недвижимости, либо договор обратного выкупа с переоформлением собственности на недвижимость на кредитора на весь срок кредитования.

Интересные объекты залога

В качестве объектов залога чаще всего встречаются квартиры и коммерческие помещения. Комнаты, гаражи и тому подобное имущество, как правило, не рассматриваются. Принимаются в расчет объекты залога стоимостью от 3 млн руб. Однако сегодня на рынке существует возможность получить финансирование и под залог автомобиля, но при этом автомобиль должен быть достаточно дорогим и относительно новым. Наилучший критерий для объекта залога – его ликвидность, то есть возможность его быстрой реализации в случае невозможности возврата кредита.

Ситуация в цифрах

Вспомним наш пример с предпринимателем. Если у него в собственности есть двухкомнатная квартира стоимостью 4 млн руб., то предприниматель может получить кредит в 2 млн руб. под залог этой недвижимости, скажем, под 4% в месяц. Учитывая, что привязка кредита чаще всего производится к доллару, получим сумму в $62,5 тыс. на год. Ежемесячно наш предприниматель должен будет выплачивать по 4% от данной суммы. Это составляет $2,5 тыс. в месяц. Через год бизнесмен обязан вернуть всю сумму целиком. Легко подсчитать, что процентная ставка по такому кредиту составит 48% годовых, а переплата за год составит $30 тыс. Стоит отметить, что если бы подобный кредит предприниматель получил в банке, хотя бы под 30% годовых, то переплата с учетом всех дополнительных расходов на страховки составила бы порядка $10 тыс. за год, что позволило бы оставить в компании дополнительные $20 тыс.

На что нужно обратить внимание заемщику

Особое внимание нужно уделить юридической безопасности сохранности залога, лицу, которое будет компенсировать возможный ущерб, нанесенный залогу за время кредита, в чьем пользовании будет находиться залог, каковы условия закрытия кредитного договора и процедуры обратного выкупа. Так же нужно внимательно относиться к санкциям за несвоевременное исполнение взятых на себя обязательств, которые могут быть прописаны в кредитном договоре, и к процедуре решения спорных ситуаций.

Также смотрите:

Невозвратный кредит – что делать?

Фото: pixabay.com

Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Эрнст Мальцев
  На это просто напрашивается цитата из повести Хольма ван Зайчика "Дело жадного варвара" (комм...
Все дискуссии
HR-новости
Исследование: что доводит сотрудников до выгорания

Большинство респондентов регулярно испытывают нехватку ресурсов, сталкиваются с размытыми задачами, переработками, а также ощущают давление негласных корпоративных правил.

Большинство россиян считают работу в креативной индустрии привлекательной

76% хотели бы попробовать себя в роли креативного продюсера, при этом у половины из них нет четкого представления, чем занимается этот специалист.

Средние зарплаты в отрасли туризма и гостеприимства выросли на 52% за год

Рост внутреннего туризма стимулирует спрос на кадры, а конкуренция за них меняет подходы работодателей.