Могут ли самозанятые брать кредиты в банках и получать пенсию от государства

Введение режима самозанятости стимулировало «обеление» рынка фриланса – это факт. В ноябре 2021 года в ФНС зафиксировали, что количество самозанятых и число индивидуальных предпринимателей в России сравнялось. 

По данным исследования, проведенного маркетплейсом для самозанятых Qugo.ru, летом 2021 года в топ-5 самых распространенных препятствий в переходе на самозанятость входят: 

  1. Страх не найти клиентов на свои услуги (45%).
  2. Отсутствие уверенности, что государство не изменит условия этого налогового режима, который сейчас представляется весьма выгодным (40%).
  3. Опасения, что самозанятость как нововведение от государства имеет «подводные камни», которые еще только предстоит выяснить (34%).
  4. Опасения не получить достойную пенсию (22%).
  5. Сложности при получении кредитов (14%). 

Статус самозанятого официально принят банковской системой

В начале года самозанятые жаловались, что в банках, судах и других учреждениях сталкиваются с проблемами. Система к тому времени не успела еще перестроиться на работу с нововведениями. Не было понятно, как воспринимать самозанятых граждан: с точки зрения документооборота их нужно приравнивать к физическим лицам или все же к индивидуальным предпринимателям? А как быть с ИП на самозанятости?

К концу года ситуация изменилась. Центробанк и другие структуры внесли изменения в свои правила, и теперь доходы самозанятых будут учитываться при получении кредита и для других целей. Вслед за этим крупнейшие банки страны начали предлагать потребительские продукты для самозанятых. «Сбербанк», «Альфабанк», «Тинькофф», «МСП банк» и другие крупные игроки рынка разработали специальные программы. 

В целом банковские ставки для самозанятых, как и для индивидуальных предпринимателей, немного выше, чем для людей, работающих по трудовому договору. Это объясняется тем, что свой бизнес, как и занятость «сам для себя» менее стабильны и более чувствительны к колебаниям спроса и предложения, экономическим коллапсам. Но статус самозанятого, можно сказать, официально принят банковской системой, и перед самозанятыми открыты все кредитные возможности.

Официально доказать свои доходы для самозанятого проще простого. Главное, если вы не пользуетесь специальными продуктами для самозанятых от банков или услугами маркетплейсов, которые автоматизируют отчетность, – добросовестно «пробивать» чеки на все поступления от заказчиков. 

Само получение справки займет всего несколько минут. Нужно зайти в свой личный кабинет в официальном приложении ФНС России «Мой налог», найти в настройках справку о доходах, задать период и нажать «Получить». Документ с электронной подписью ФНС формируется мгновенно, и можно сразу распечатать его или отправить по электронной почте. При этом в банке не могут отказать принять документы самозанятого — они обязаны их учитывать. Тут можно сослаться на письмо Федеральной налоговой службы от 13 сентября 2019 года № ЕД-4-20/18515, в котором ФНС подтверждает подлинность справки.

Справку о доходах самозанятого (по форме КНД 1122036) можно также использовать в суде и других инстанциях. Это официальное подтверждение финансовой стабильности и законопослушности гражданина РФ.

Кроме того, самозанятые могут претендовать на льготную поддержку от региональных фондов микрофинансирования, если средства требуются на развитие их деятельности. При соблюдении всех условий сумма микрозайма составляет от 100 до 500 тыс. руб., ставка от 1 до 3 % годовых, а срок от 3 до 36 месяцев. Региональные фонды самостоятельно определяют условия микрофинансирования, включая дополнительные требования по поручительству или залогу.

Например, Фонд микрофинансирования Краснодарского края установил следующие требования для самозанятых заемщиков:

  • Состоять на учете в налоговом органе в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.11.2018 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход», быть зарегистрированным и осуществлять деятельность на территории Краснодарского края.
  • Осуществлять профессиональную деятельность в рамках специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» не менее 1 (одного) месяца по состоянию на дату подачи (регистрации) Заявления.
  • Иметь для получения денежных средств действующий счет в кредитной организации.

Выбор пенсионной стратегии

Что касается пенсионных отчислений, то законодательство России не обязывает самозанятых граждан, применяющих специальный налоговый режим, делать отчисления в Пенсионный фонд, как, например, индивидуальных предпринимателей или нотариусов. 

Тут все зависит от решения самого самозанятого и его жизненной стратегии.

Первый вариант. Можно не платить в Пенсионный фонд ничего и после наступления пенсионного возраста получить от государства социальную пенсию. Но она назначается позже страховой и ее размер существенно ниже. Государство гарантирует человеку установление социальной пенсии по достижении 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин. С 1 апреля 2021 года социальная пенсия составила 5 796,76 руб.

Второй вариант. Если у человека ранее (до того, как он стал самозанятым) был наработан стаж и хватает пенсионных баллов, тогда он уже может претендовать на страховую пенсию. Ее размер будет зависеть от прежних отчислений.

Третий вариант. Самозанятый может добровольно уплачивать страховые взносы в ПФР для формирования страховой пенсии. Чтобы вступить в такие добровольные правоотношения достаточно заполнить электронную форму через личный кабинет на сайте ПФР, или подать заявление в клиентскую службу отделения ПФР по месту жительства.

Чтобы получить год страхового стажа, необходимо заплатить страховые взносы в фиксированном размере. Сумма страховых взносов в год равна сумме фиксированного платежа для индивидуальных предпринимателей, установленной нормами Налогового кодекса. Каждый год эта сумма меняется. Так, в 2021 году для учета полного года в страховой стаж необходимо уплатить не менее 32 448 руб. Это необходимо сделать не позднее 31 декабря текущего года. Можно внести и меньшую сумму, но тогда в страховой стаж будет засчитан период, пропорциональный уплате.

Читайте также:

Расскажите коллегам:
Комментарии
Участники дискуссии: Олег Пелих, Игорь Знак
Нач. отдела, зам. руководителя, Москва

Насчёт пенсии - вранье. Самозанятые приравниваются к НЕРАБОТАЮЩИМ пенсионерам, с вытекающими в виде индексации последствиями.

Прежде чем создавать контент, необходимо тщательнее изучать матчасть.

Генеральный директор, Москва
Олег Пелих пишет:

Насчёт пенсии - вранье. Самозанятые приравниваются к НЕРАБОТАЮЩИМ пенсионерам, с вытекающими в виде индексации последствиями.

Прежде чем создавать контент, необходимо тщательнее изучать матчасть.

Спасибо за ремарку. Вы абсолютно правы - самозанятый пенсионер не является работающим лицом, так как он не платит взносы на собственное пенсионное страхование, ему не начисляется за это время страховой стаж. Возможно, мы некорректно выразились - в том месте статьи, которое вызвало у Вас справедливое замечание, речь шла о третьем перечисленном нами варианте, когда самозанятый добровольно уплачивает страховые взносы в ПФР для формирования страховой пенсии. Но мы согласны, что читается двояко и это неочевидно, поэтому благодарим Вас за ценное замечание - поправили неточность в тексте статьи.

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
Треть россиян планируют сменить работу в 2022 году

Около 3 млн людей в 2021 году устроились на новую работу. По прогнозам экспертов, этот тренд сохранится и в 2022 году

Блогеры из TikTok заработали за год больше, чем главы корпораций

За 2021 год доход TikTok-блогеров с миллионной аудиторией вырос на 200%.

Apple начала выполнять закон о «приземлении»

Компания зарегистрировала личный кабинет на сайте Роскомнадзора.

Россияне назвали критерии работы мечты

Для многих предпочтительны варианты с полной или частичной удаленной занятостью.