Какой автомобиль вы можете себе позволить?

Как быстро летит время. Вот и моему Логанчику (Renault Logan. — Executive.ru) четвертый год пошел. Хороший автомобиль — комфортный, безопасный, надежный. Он честно служил все это время верой и правдой, и служит по сей день. Но время идет, кредит, взятый на покупку тогда еще нового автомобиля, возвращается. Но хочется чего-то новенького, более совершенного, комфортного, престижного. Стоит купить новый автомобиль? Опять кредит? Да! Кризис проходит, уверенности в будущем все больше, ставки по кредитам должны снизиться. Жить нужно сегодня! Но выбор должен быть обоснованным, а так как предстоит нести бремя кредита — еще и относительно эффективным, без лишних расходов. Мой девиз — «максимум полезности на имеющиеся возможности»!

Но выбрать, как оказалось, не просто. По сравнению с Логанчиком расширился спектр функций автомобиля, полезных и не очень, но каждая из них добавляет стоимости. При этом в одном автомобиле есть «это», но нет «другого» и тому подобное. Одно я знал точно — хочу автоматическую трансмиссию и полный привод. Хотелось бы дизель, вроде как экономичнее в эксплуатации. Хотя нет. Они ведь дороже бензиновых при покупке, да и техобслуживание может быть дороже. В общем, нужно было считать.

Так как я не торопился, к выбору и расчетам подошел основательно, с особым фанатизмом, я бы сказал. Все расчеты и консолидацию данных вел в Excel, причем одной усовершенствованной функцией он меня весьма порадовал (в отличие от версии предшествующих лет), но об этом ниже. Результаты оформлял в виде матрицы.

В процессе работы перечень автомобилей рос и достиг в общей сложности 11 марок и 30 комплектаци. Как вы понимаете, их я отражал в «шапке» таблицы. Для полноты картины постепенно расширился и спектр потребительских и «экономических характеристик» автомобиля, которые я отражал в строках. В общей сложности получилось семь разделов. В итоге получилась матрица 30х132 с учетом итогов и названий разделов. Но не стоит пугаться, информация получилась наглядно-читаемой, и разобраться в результатах было просто. Но обо всем по порядку.

В разделе «общие параметры» отражаются любые необходимые параметры автомобиля, которые важны при выборе — здесь, как правило, показатели оцифрованы. У коллег может возникнуть вопрос, зачем в этом разделе показатель «Экологический стандарт»? Забота об экологии? Не только. Просто в планах есть мечта осуществить автопутешествие в Европу, а там, как вы понимаете, есть существенные ограничения по евростандарту. Не хочется жалеть о том, что мой новый автомобиль однажды не будет допущен в цивилизованную Европу. Так как люблю активный отдых, счел для себя обязательным зафиксировать объем багажного отсека (в конце концов, за это я тоже плачу) и величину клиренса (не хотелось бы покупать «паркетник», который на деле будет не в состоянии перепрыгнуть даже бордюр).

В разделе «опции» я выделил три подраздела — системы безопасности, оборудование салона/интерьер, внешний вид. Наличие той или иной функции отражается простым индикатором, например «+». Чтобы хоть как-то свести данные показатели и оценить «полноценность» автомобиля, я просто подсчитал данные индикаторы, выделив в них важные (приемлемые для себя в обязательном или желаемом порядке) и прочие, навязываемые мне производителем, без которых можно жить, но они включены в стоимость автомобиля. Кстати, в процессе составления данного раздела, в частности подраздела «безопасность» узнал не мало нового, например, ABS, EBD — всем знакомы, а такие аббревиатуры как AFU (HBA), TCS (ASR), ARP и тому подобное большинство из нас расшифровать не может. А функции, как выяснилось, достаточно полезные и важные. Стоит отметить, что в составлении данного раздела есть определенные трудности. Так как стандартов не существует, то разные производители по-разному описывают опции своих автомобилей. Для кого-то «окрашенные в цвет кузова ручки дверей» считаются опцией, для кого-то это само собой разумеющееся и в описании автомобиля не указывается вообще. Я, конечно, их в список не включал вообще, но на практике речь порой идет и о более важных функциях. В случаях, когда у меня были сомнения при сборе информации с интернет-сайтов производителей и их дилеров, я просто ставил знак «?», чтобы уточнить все на практике. Не стоит пугаться, что в подобных случаях вам предстоит исследовать все 30 автомобилей путем обследования их в «натуральную величину» у ближайшего дилера. Как правило, к моменту сбора информации и ее анализа вы, скорее всего, уже определитесь с несколькими моделями, которые и изучите подробнее в автосалоне или у друзей.

Ну, с гарантией все понятно. Отметил, скорее, для справки. Далее начинается раздел экономических показателей, первый из которых расходы на топливо. Зная свой средний годовой пробег, расход топлива в расчете на 100 км по среднему циклу (брался по паспортным данным производителя) и актуальную цену используемого топлива (бензин/дизель), не трудно рассчитать расходы на заправку на пять лет эксплуатации. Период, равный сроку возврата кредита, — пять лет. (Безусловно, все мы понимаем, что паспортные данные занижены в связи с тестированием в идеальных условиях — но так как это делают все автопроизводители, то, предположим, что разница между «паспортом» и реальностью у всех одинаковая, поэтому я пренебрег данным обстоятельством при расчетах).

Взносы по страхованию КАСКО, ОСАГО и налоги. Тут уже сложнее. Для лучшей достоверности ставки целесообразно узнавать в своей любимой страховой компании или в двух-трех на выбор (порой, ставки действительно сильно различаются на одну и ту же модель). Учитывая трудоемкость процесса, узнавать ставки можно после того, как вы уже отвергните непонравившиеся вам автомобили по другим критериям. С налогами попроще — шкалу можно посмотреть в интернете, правовом навигаторе или заглянув в последнюю квитанцию, которую вам заботливо прислала любимая налоговая служба (если вы автомобилист). Результат отражаем в рублях/год.

Раздел «ТО» подразумевает расходы на обязательное техническое обслуживание в рамках гарантийного обслуживания (к сожалению, здесь нельзя учесть дополнительные расходы, связанные с качеством и надежностью выбираемых моделей). За основу был взят период эксплуатации, равный возврату кредита, — пять лет. Зная свой средний годовой пробег, нетрудно посчитать, сколько раз вам потребуется проходить ТО. В моем случае получилось 75 км (или 70 км при межсервисном пробеге 10 тыс. км). Информация о стоимости каждого ТО, как правило, доступна на сайте производителя или дилера. В крайнем случае ее можно узнать, а при выборе из более узкого круга автомобилей обязательно уточнить у потенциального дилера в вашем городе.

Расчет кредита. Честно признаюсь, в данном разделе я отразил уже результаты расчетов, которые произвел ниже под таблицей по каждой модели. Сумма кредита зависит от цены автомобиля и первоначального взноса, который для всех одинаковый. Ставку узнаем в банке, срок кредита, как уже упоминалось выше, — пять лет. Кроме итоговых расходов на уплату процентов по кредиту я отразил максимальную сумму первоначального взноса (на что придется рассчитывать) и средний платеж. Сумма процентов по кредиту за период кредитования берется в расчет общих расходов на эксплуатацию, но выглядит непоказательной. Здесь как раз нам поможет показатель ежемесячных взносов, чтобы оценить возможности своего семейного бюджета (зарплата, как правило, не резиновая).

Пришло время итогов. Складываем все затраты (не забудьте умножить расходы, рассчитанные на год на количество лет). Для визуальной оценки информации все цифровые показатели я отформатировал с помощью функции «Условное форматирование», которая в новом MS Office приобрела интересную фишку — шкалообразное выделение цветом. В моем случае минимальные расходы отражались зеленым цветом заливки ячейки, более высокие эксплуатационные характеристики — красным. Промежуточные цвета от зеленого к красному — оттенки зеленого, оранжевого и желтого. Данная процедура позволила визуально оценивать таблицу: зеленое — хорошо, красное — плохо для нашего бюджета. Для чистоты эксперимента в итогах вывел две строки — с учетом всех расходов и без учета уплаты процентов по кредитам и займам. Для визуального восприятия дополнил названия марок минифотографиями автомобилей прямо в шапке таблицы.

Далее можно делать выбор. Оценивая расходы, сравниваем их между собой и смотрим, что за эти деньги предлагает нам производитель в разделе опций и общих характеристик. Например, в моем случае получилось, что одна из, казалось бы, самых дешевых по цене моделей, кроме того что имела довольно ограниченный набор опций (только стандартный набор), в расходах на обслуживание превышала в два раза другие модели. Полное разочарование. Или ТО «на круг» с «шагом» 10 тыс. км на одной модели не всегда дороже ТО с межсервисным пробегом 15 тыс. км.

Также можно регулировать цифровые параметры. Например, можно регулировать первоначальным взносом расходы по кредиту. Может, выбор упадет на более дорогую модель, которая до этого казалась недоступной. Или вы нашли вариант более дешевого кредита на ту или иную модель (сейчас много спецпрограмм у дилеров с банками, ставки у всех разные). И так далее — все зависит от ваших требований, возможностей и вашего желания. Самое главное, данная таблица позволит вам сделать правильный выбор и сэкономить семейный бюджет при покупке и эксплуатации. Помните? — «Максимум полезности на имеющиеся возможности»!

Характеристики

Марка1

Марка N

Комплектация (по данным производителя)

Цена

Общие параметры

Объем двигателя, куб.см

Мощность, л.с.

Тип двигателя (бензин/дизель)

Экологический стандарт

Сборка (страна)

Объем багажника, л

Объем багажника со сложенными сидениями, л

Опции

СИСТЕМЫ БЕЗОПАСНОСТИ

Фронтальные подушки безопасности

Боковые подушки и шторки безопасности

Омыватели фар

ABS

EBD

ОБОРУДОВАНИЕ САЛОНА / ИНТЕРЬЕР

Регулировка рулевой колонки по высоте

Регулировка рулевой колонки по выносу

Электростеклоподъемники передних дверей

Электростеклоподъемники задних дверей

Кондиционер

Климат-контроль

Подсветка макияжных зеркал в солнцезащитных козырьках

ВНЕШНИЙ ВИД

16' стальные колесные диски

16' легкосплавные диски

17' легкосплавные диски

Боковые подножки

Передние противотуманные фары

Всего функций

- важных

- прочих функций

Гарантия

5 лет или 150,000 км пробега

3 года или 100,000 км пробега

2 года или 100,000 км пробега

Расход топлива

Расход топлива, л/100км (городской)

Годовой километраж

Расход топлива в год

Цена топлива

Стоимость топлива на 5 лет

Страхование и налоги

КАСКО

Ставка (% от цены)

Стоимость страховки

ОСАГО

Ставка (руб./л.с.)

Стоимость страховки

ТО

ТО 0 (1 или 5ткм.)

10 км

15км

20км

30км

75км

Всего за 5 лет

Расходы по кредиту

Первоначальный взнос

Сумма кредита

Ставка, %

Срок, мес.

Возврат основного долга

Возврат процентов (первый месяц)

Итого первый взнос (максимально)

Средний платеж (аннуитеты)

Всего процентов

Всего расходов по содержанию на 5 лет

Всего расходов по содержанию на 5 лет с учетом % по кредиту

Фото: pixabay.com

Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Менеджер, Тверь

Мимо темы, но про добросовестность.

Сегодня узнал.

В 90-ые годы при покупке нового, отечественного авто в авто салоне, в ПТС было внесено 5-6 записей.
Авто реально новое и без пробега, но машина уже прошла через 5-6 владельцев ''физиков''.
Как ? Зачем ?

Консультант, Москва
Михаил Щелкин пишет: Не так давно приобрёл автомобиль. В кредит. Под 0% годовых. Как финансист нефинансисту, объясните мне в чём моя финансовоя незрелость? Видимо дело не в кредите как таковом, а в кредитном проценте. Ну хорошо, пусть бы был 0.5% годовых - всё равно имело бы смысл если даже деньги на покупку есть, но их под завязку.
Михаил, ставок 0% в России нет и не будет в обозримой перспективе. Тут Вам не там. Ёмкость рынка не та как там, захватывать его особо не стремятся, пошлины очень высоки. И ставки тут оооочень немаленькие. Переплата весьма существенная. Те ставки которые Вы называете – фактически просто рассрочка платежа, без процентов или с символическими %. Здесь опасность такой покупки в том, что у Вас возникает стремление купить тот товар, который Вам на самом деле не по карману (у Вас нет кэша чтобы его купить), но Вас стимулируют это сделать как бы выгодой (что без %). В итоге хоть в рассрочку, хоть без %, но Вы платите в итоге больше, потому что выбираете товар дороже, чем если бы Вам не предложили рассрочку. Вторая опасность – вас подсадили на то чтобы делать эти регулярные платежи, и Вы должны предусмотреть их в личном бюджете на весь их срок. Не знаю сколько это в % к Вашим общим расходам, но чем меньше, тем лучше. Я знаю, всё американское общество живёт в кредит и в рассрочку, но и Вы знаете, что бывает с теми кто не делает регулярных платежей. Я надеюсь не требуется Вас убеждать, что эти нулевые ставки продавцы и производители делают не в убыток себе, и не из любви к покупателю. Просто бизнес. Абсолютно согласен с тем что не в деньгах счастье, но это как-то лучше ощущается когда в деньгах всё-таки нет нужды. За это и боремся))
Руководитель проекта, Москва
Александр Акман пишет: В 90-ые годы при покупке нового, отечественного авто в авто салоне, в ПТС было внесено 5-6 записей. Авто реально новое и без пробега, но машина уже прошла через 5-6 владельцев ''физиков''. Как ? Зачем ?
В 2007, по-моему, году я пытался купить Ауди у официального дилера. В Москве. При разговоре с менеджером по продажам попытался узнать, как будет ввезена машина. Ответ был таков: ''через синяка. А синяк - это я, лично.'' Это наша родина, товарищ!
Консультант, Москва
Андрей Бородин пишет: Владимир, не буду комментировать много, скажу одно – вы не внимательно прочитали статью, и я бы не доверил Вам личные финансы.
Уважаемый Андрей, я рад что мои слова Вами услышаны (хотя бы). Прошу не обижаться на резкости. Во-первых, иначе, как я знаю, не доходит и не трогает, во-вторых – такой стиль только и применим на форумах. А комплименты пусть Вам Ваши близкие люди скажут, я уверен что так и будет. Вы говорите что не доверили бы свои личные финансы. То, что я не имею отношение к Вашим личным финансам, может говорить Вам о моей неангажированности в этом вопросе. Мне буквально всё равно кто и сколько заберёт Ваших денег. Просто я встречаю это явление очень часто в своей консультационной практике – что средний класс у нас пока не насытился потреблением. И я знаю последствия такого поведения для конкретных людей, они нерадостны. В итоге Вы можете всё это проигнорировать, и 99% что так и будет, но теперь не можете самому себе сказать, что Вам этого не говорили. Уважаемый Андрей, Вы говорите что я невнимательно читал Вашу статью. Таки напротив, я читал её очень внимательно, особенно первый абзац. Дело в том, что разбираться с балансировкой бюджета хоть и не моё любимое занятие в личных финансах, но часто приходится делать. И по этой скупой информации, с Вашим бюджетом уже многое ясно. Вы много уделили внимания тому, как Вы пользуетесь экселем, но мало тому, что творится в Ваших финансах и как будущая покупка отразится на них. У вас есть недорогой, экономичный автомобиль, относительно нестарый (ему четвёртый год). Уже четвёртый год Вы выплачиваете автокредит (и пока всё ещё не выплатили). Кредиты в нашей стране дают не по нулевым или символическим ставкам, как в США, и заёмщики стараются побыстрее рассчитаться, чтобы поменьше переплатить. Вы этого за 3 года не сделали. Из этого можно заключить, что а) сейчас такой расход, как покупка Рено Логан, является затруднительным без заёмных средств и б) поскольку кредит растянулся на 3 с лишним года, то досрочное погашение сейчас является нереальным, нет средств. При этом Вы замахнулись сейчас на «что-то новенькое, более совершенное, комфортное, престижное». Главная причина желания произвести эту покупку - Вы обозначили ожидание окончания кризиса. Очень похоже, что Ваш текущий бюджет является очень скромным, и доходы не сильно превышают расходы. Есть ли у Вас накопления, в какой форме? Вы отправляете что-то в накопления так же регулярно, как на погашение кредита в банк? Есть ли у Вас резервный фонд, хватит ли его хотя бы на 6 месяцев такого расходования, которое Вы несёте сейчас? Которое Вы будете нести, когда влезете в новый кредит с наверняка бОльшими чем сейчас выплатами? Вопросы риторические, отвечать не требуется. Я прошу понять меня правильно, всё это не личный выпад против Вас, а профессиональная озабоченность. Я очень много перевидал подобных же случаев перепотребления. Просто хочется поделиться своим каким-никаким опытом в этой проблеме. Конечно можно и сказать, что меня никто не просил лезть со своими советами, но это интернет, здесь не требуется разрешений. Нет проблемы выбора авто, и сколько строк и столбцов необходимо и достаточно в экселевской таблице, но есть проблема поиска консенсуса между позволимым уровнем потребления и необходимым уровнем и темпом накопления. Ради неуклонного повышения уровня жизни.
Финансовый директор, Иваново
Владимир Мельников пишет: Уважаемый Андрей, я рад что мои слова Вами услышаны (хотя бы). Прошу не обижаться на резкости. Во-первых, иначе, как я знаю, не доходит и не трогает, во-вторых – такой стиль только и применим на форумах. А комплименты пусть Вам Ваши близкие люди скажут, я уверен что так и будет.
Не согласен с Вами, Владимир. Общаться корректно можно и на форуме. На комплименты не напрашиваюсь, и не напрашивался - повторюсь - просто хотел поделиться своим опытом, т.к. было с чем сравнить (я имею в виду другие статьи по выбору авто, т.к. посчитал, что мой подход более комплексный, хотя и трудоемкий - про время я уже говорил, оно у меня было). По поводу резкости - я ни в коем случае не обижаюсь, просто мне показалось, что вы неправильно расставили акценты, скорее всего, как вы и сами выразились - в силу своей ''профессиональной озабоченности''. Примеры этого ниже.
Владимир Мельников пишет: Уважаемый Андрей, Вы говорите что я невнимательно читал Вашу статью. Таки напротив, я читал её очень внимательно, особенно первый абзац. Дело в том, что разбираться с балансировкой бюджета хоть и не моё любимое занятие в личных финансах, но часто приходится делать. И по этой скупой информации, с Вашим бюджетом уже многое ясно. Вы много уделили внимания тому, как Вы пользуетесь экселем, но мало тому, что творится в Ваших финансах и как будущая покупка отразится на них.
К сожалению, Вам не может быть ясно с моим бюджетом. С ним все в порядке. Я веду его уже третий год, у меня есть динамика расходов постатьейно. Вы могли мы догадаться, в силу моей профессии. Повторюсь - главное не эксель, а подход, которым я хотел поделиться.
Владимир Мельников пишет: У вас есть недорогой, экономичный автомобиль, относительно нестарый (ему четвёртый год). Уже четвёртый год Вы выплачиваете автокредит (и пока всё ещё не выплатили). Кредиты в нашей стране дают не по нулевым или символическим ставкам, как в США, и заёмщики стараются побыстрее рассчитаться, чтобы поменьше переплатить.
Совершенно верно, не выплатил - т.к. я считаю свои расходы и распределяю их во времени. Тем не менее, при сроке кредита 5 лет, я планирую это сделать за 4 года (без ущерба). Потом, я учитывают стоимость денег - такой цены, как я брал кредит - сейчас на рынке нет. Оплатить вперед можно, только зачем? У меня есть другие потребности, которые я тоже хочу удовлетворять сейчас, а не к пенсии.
Владимир Мельников пишет: Из этого можно заключить, что а) сейчас такой расход, как покупка Рено Логан, является затруднительным без заёмных средств и б) поскольку кредит растянулся на 3 с лишним года, то досрочное погашение сейчас является нереальным, нет средств. При этом Вы замахнулись сейчас на «что-то новенькое, более совершенное, комфортное, престижное». Главная причина желания произвести эту покупку - Вы обозначили ожидание окончания кризиса. Очень похоже, что Ваш текущий бюджет является очень скромным, и доходы не сильно превышают расходы. Есть ли у Вас накопления, в какой форме? Вы отправляете что-то в накопления так же регулярно, как на погашение кредита в банк? Есть ли у Вас резервный фонд, хватит ли его хотя бы на 6 месяцев такого расходования, которое Вы несёте сейчас? Которое Вы будете нести, когда влезете в новый кредит с наверняка бОльшими чем сейчас выплатами? Вопросы риторические, отвечать не требуется.
Главная причина - не окончание кризиса, окончание кризиса - позволяет уверенее смотреть в будущее (разве это не важно, если пользуешься кредитом?). А главная причина совершить покупку - просто сменить автомобиль, а кредит - средство достижения. Понимаете, я хочу жить сегодня, а не на пенсии, но делать это относительно разумно. Про бюджет уже сказал - и накопления есть, и покрытие других потребностей и т.п. И резервы (кстати, я это сделал первым делом, когда приобрел автомобиль).
Владимир Мельников пишет: Нет проблемы выбора авто, и сколько строк и столбцов необходимо и достаточно в экселевской таблице, но есть проблема поиска консенсуса между позволимым уровнем потребления и необходимым уровнем и темпом накопления. Ради неуклонного повышения уровня жизни.
Этим я регулярно и занимаюсь. Только еще раз - статья о подходе. Проблему верхней планки я для себя решил, и заблаговременно не вставлял в таблицу те авто, которые изначально не могу себе позволить (зачем это делать? это само собой разумеющееся) - для меня важно не только позволить купить, но и позволить содержать - этому и посвящалось. Я выбираю, если так можно выразиться - лучшее по соотношению цена/качество/экономичность из относительно равных. И поверьте, это не просто. К тому же, нельзя забывать и о душевном факторе (нравится/не нравится).
Консультант, Москва
Андрей Бородин пишет: Понимаете, я хочу жить сегодня, а не на пенсии, но делать это относительно разумно.
Да, я очень хорошо это понимаю. Только вот как не принять иллюзию разумности, вызванную тщательным сбором и обобщением большого массива информации, за действительную разумность… ведь экселевская таблицам выглядит так внушительно… Про финансовых директоров могу сказать, что как это ни удивительно, они ведут себя наиболее безграмотно и рискованно когда дело касается своего личного бюджета (опять же не принимайте на свой счёт). Один такой настаивал на том, что он просто ДОЛЖЕН взять потребкредит, потому что ему его дают по «низкой» ставке, что должен же он извлекать какую-то пользу из своей высокой белой зарплаты. Такая у них профессиональная болячка, не на суть смотрят, а на стоимость ресурсов. Ладно, с Вами как раз такой случай, когда я хотел бы ошибаться в своих выводах. Успехов Вам и удачи. Вам она понадобится…
Финансовый директор, Иваново
Владимир Мельников пишет: а, я очень хорошо это понимаю. Только вот как не принять иллюзию разумности, вызванную тщательным сбором и обобщением большого массива информации, за действительную разумность… ведь экселевская таблицам выглядит так внушительно… Про финансовых директоров могу сказать, что как это ни удивительно, они ведут себя наиболее безграмотно и рискованно когда дело касается своего личного бюджета (опять же не принимайте на свой счёт). Один такой настаивал на том, что он просто ДОЛЖЕН взять потребкредит, потому что ему его дают по «низкой» ставке, что должен же он извлекать какую-то пользу из своей высокой белой зарплаты. Такая у них профессиональная болячка, не на суть смотрят, а на стоимость ресурсов. Ладно, с Вами как раз такой случай, когда я хотел бы ошибаться в своих выводах. Успехов Вам и удачи. Вам она понадобится…
Вам тоже удачи и поменьше неграмотных (но прислушивающихся к Вашим советам) - ведь это ваш хлеб, как я понимаю, не легкий.
Программист, США
Сергей Лаптев пишет: Список, конечно, явно беден и скуден, тем не менее...
Согласен. Сейчас не сезон для покупки машины. Хорошие скидки обычно бывают в октябре-декабре, когда в дилершипы начинают поступать модели следующего года, и им надо быстрее избавляться от предыдущих моделей.
Александр Акман пишет: По Российским законам, если Вы получили в пользование деньги и НЕ платите за это пользование, то Вы получили доход в размере ставки рефинансирования на срок и сумму полученных денег.
Надо же. Даже в США такого налога нет насколько я знаю...
Владимир Мельников пишет: Те ставки которые Вы называете – фактически просто рассрочка платежа, без процентов или с символическими %. Здесь опасность такой покупки в том, что у Вас возникает стремление купить тот товар, который Вам на самом деле не по карману (у Вас нет кэша чтобы его купить), но Вас стимулируют это сделать как бы выгодой (что без %). В итоге хоть в рассрочку, хоть без %, но Вы платите в итоге больше, потому что выбираете товар дороже, чем если бы Вам не предложили рассрочку.
Есть такое дело, не спорю. Многие ведутся на ''хороший deal'' и покупают то, что им не нужно. В моём конкретном случае автомобиль был достаточно дешёвый, и я мог приобрести его без кредита. Но с учётом инфляции беспроцентный кредит даже выгодней покупки ''сразу''.
Нач. отдела, зам. руководителя, Москва
Михаил Щелкин пишет: Но с учётом инфляции беспроцентный кредит даже выгодней покупки ''сразу''.
Про реальную (а не официальную декларируемую) российскую инфляцию я даже думать боюсь.... ))) А какова эта реальность в штатах?
Программист, США
Сергей Лаптев пишет: Про реальную (а не официальную декларируемую) российскую инфляцию я даже думать боюсь.... ))) А какова эта реальность в штатах?
Инфляция тоже присутствует, но она не так заметна как в России. И люди на неё не жалуются. Главное для американской публики - положение с безработицей в стране. И бейсбол :)
1 7 9
Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
Россияне стали меньше тревожиться из-за работы

Год назад уровень тревожности россиян по поводу различных возможных проблем на работе был выше.

Уровень счастья напрямую влияет на продуктивность большинства россиян

При этом почти каждый четвертый респондент считает, что их руководитель ничего не делает для счастья сотрудников.

70% россиян отмечают сильное влияние работы на уровень стресса

Наибольший стресс создают строгие дедлайны, внезапные и большие объемы задач, а также собственные ошибки при выполнении задач.