Невозвратный кредит – что делать?

В силу разных жизненных обстоятельств у каждого может сложиться такая ситуация, когда больше нет возможности обслуживать взятый ранее кредит. Это может произойти по разным причинам: сокращение зарплаты, болезнь, увольнение и тому подобное. Что же нужно делать в таких ситуациях? Как разумно справиться с такой проблемой? Об этом и пойдет речь в данной статье.

В банке тоже работают люди

В первую очередь, при возникновении ситуации, в которой невозможно обслуживать ранее взятые кредиты, необходимо обратиться в отдел работы с физическими лицами банка-кредитора и объяснить причину, по которой в данный момент невозможно исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору. Ни в коем случае не следует тянуть с обращением в банк, ухудшая ситуацию, так как позже договориться с банком будет гораздо сложнее. Кроме того, при возникновении просрочек банк подаст информацию в бюро кредитных историй, а значит, в будущем все другие банки начнут считать такого клиента «плохим» заемщиком и, скорее всего, будут отказывать в кредитах независимо от того, как клиент справится с текущей ситуацией. Решение о том, сообщать или не сообщать о вашей задолженности в бюро кредитных историй, банк принимает самостоятельно, и повлиять на это заемщик может только, вовремя выполняя условия кредитного договора. Конкретных сроков извещения банка о возможной просрочке нет, главное сделать это до ее возникновения, в крайнем случае, в день внесения очередного платежа.

Честность – лучшая политика

При общении с представителями банка лучше быть предельно честным и здраво оценивать свои возможности. Это поможет банку лучше понять позицию заемщика. Самое главное в переговорах с банком по поводу сложившийся ситуации – не брать на себя обязательств, которые невозможно будет в дальнейшем выполнить, так как за каждое обязательство в дальнейшем придется отвечать. Если у вас есть документы, подтверждающие причину снижения вашей платежеспособности – например, справка о снижении зарплаты или запись в трудовой книжке о сокращении, справки о болезни и тому подобные бумаги, – то лучше всего взять их с собой. Так заемщик покажет банку объективность возникших причин просрочки.

Возможны варианты

Варианты решения возникшей проблемы могут быть самыми разными и зависят от каждого конкретного банка. Некоторые банки могут предложить «кредитные каникулы», то есть полную или частичную остановку выплат сроком до полугода. Также банк может подписать с заемщиком дополнительное соглашение, по которому дата окончания договора переносится на более поздний срок, а пока заемщик будет платить только проценты по остатку задолженности. В других ситуациях банк может согласиться на рефинансирование кредита. Например, увеличив срок самого кредита, что может снизить ежемесячный платеж до приемлемого для заемщика уровня. В некоторых случаях банк при этом может потребовать дополнительного поручительства или залога имущества.

Если договориться не удалось

Некоторые банки не идут ни на какие уступки заемщику, так как у них просто нет таких программ. В таком случае, при сохранении какого-то ежемесячного дохода, кредит можно попробовать рефинансировать в другом банке, который будет рассматривать заемщика исключительно с точки зрения качества обслуживания предыдущего кредита. Выбирая финансовый институт, который поможет вам во взаимоотношениях с банком-кредитором, постарайтесь, чтобы условия перекредитования обеспечили вам уменьшение ежемесячных платежей и отсутствие скрытых комиссий. При обращении в другой банк с просьбой о рефинансировании кредита понадобятся те же документы, что и для получения обычного кредита, плюс справка из банка-кредитора о качестве обслуживания взятого кредита. Однако выбор банков, предлагающих услуги рефинансирования кредитов, невелик.

Если вы не преуспели в своих переговорах с банками, лучше всего постараться перезанять деньги у родственников или друзей и выплачивать кредит вовремя.

Фото: pixabay.com

Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Юрист, Санкт-Петербург

Роберт Ян. Очень ценная информация. Спасибо.

Руководитель, Москва

Уважаемые редакторы! Может поменяете статью и комментарии Роберта местами? :)

Нач. отдела, зам. руководителя, Москва
Евгений Тимербаев пишет:Ни выходов, ни вариантов, ни каких то рекомендаций в статье не нашел...
Ну, и дискуссия для Вас тоже оказалось бесполезной. Нет? А какие советы (как полезность Сообществу) готовы дать Вы? ;)
Менеджер по закупкам, Санкт-Петербург

интересная тема. актуальная :)из опыта могу сказать, что банки, правда, перед тем, как идти в суд стараются решить вопрос досудебно. Чувствуется, что не очень они хотят в суд идти. Хотя сейчас с ростом неплатежей, это наверное меняется.из советов, которые могу дать:- переписать собственность на другое лицо, лучше заблаговременно, иначе кредитор в суде может оспорить- подписать брачный договор, чтобы в долги не вмешивать жену/мужа и его/ее доходы и имущество, так как супруги несут солидарную ответственность даже за кредит, который взят только одним из нихвообще много там тонкостей. мне кажется, интересная тема для многих может быть

Партнер, Москва

Я поражаюсь тому, как некоторые умудряются теорию выдавать за реальную практику. Я могу назвать пару-тройку банков, для которых это изложение ничем, кроме сказкой не представляется. И выразить отношение к ним можно только нецензурно.

Примеры общения так называемых менеджеров по работе с заемщиками в так называемых переговорах
''Банк не очень интересует те положения ГК РФ, которые регламентируют обязаннсои сторон по договору, т.к. в банке есть свои внутренние процедуры''
''Неисполнение обязательств не явлется предметом спора сторон. Мы с вами не спорим, это вы спорите. Вот вы и угомонитесь''
''Банку не нужны те штрафы и пени, которые вам начилсяются, банку нужны ваши деньги''
''Вы не можете обращаться в надзорный орган ЦФ без согласования этого с руководством банка''
''Взаимоотношения банка и клиента не попадают под действие Закона о защите право потрибителей''
''Ваши права по договору закончились, как только вы нарушили свои обязанности''
''Мы не сможем ответить на ваш вопрос [относительно телефона поддержки клиента или доступа к счетам черех интернет] пока вы не выполните наши требования''

и супер-перлы

''У банка нет времени вести переговоры''
''Банк вам ничего не должен'' (о правах и обязанностях)
''Вы хотите поспорить с нашими юристами?'' (о соответствии пунктов договора российскому законодательству
''Хотя у банка нет оснований подозревать вас в нарушении условий договора, мы считаем вас мошенником'' (при просрочке платежа в 5 дней)
''Вы должны быть готовы отвечать на наши вопросы в удобное для нас время. Время вашей работы и сна нас не интересует''

Продоложать, к сожалению, можно долго...
И вывод, к неутешению, совсем противоположный от предлагаемого в статье. Чем раньше вы выработаете схему управления рисками неисполнения обязательств и переговорной стратегии с банком, тем легче будет выносить попрание ваших прав и свобод. И идти для этого в банк по первому поводув современных условиях не есть правильный метод. Проверено практикой!

Researcher, Красноярск

прикольная опсолютно пустая статья про свое место работы, и это на форуме который силиться называть себя профессиональным. Ну ладно эта статья прошла как вопрос, типа где тут я не прав)))
а так голый пиар какой то компании

Консультант, Украина

Это все враки
Банки не идут на пересмотр условий, или идут с очень большой неохотой

Директор по развитию, Москва

Как человек, однажды перебравший кредитов, могу рассказать о работе так называемых ''людей'' из банков.

Первое, о чем эти друзья говорят, так это о том, что в будущем нам не видать никаких кредитов как своих ушей. За себя скажу, что в принципе, мне на их кредиты в будущем нас...ть - не хватало мне еще в будущем спасаться от такого геморроя.

С одним из банков дело дошло до угрозы судебного разбирательства (с их стороны). Пришлось покричать в телефон, что ''ради бога, подавайте в суд. У меня сейчас подтвержденный доход 4500 р в мес, так что посчитайте сами, сколько по времени вы будете ждать назад свои деньги''. Для несведущих - по исполнительному листу с вас могут удерживать не более 10% от суммы вашего ежемесячного подтвержденного дохода. Милая леди на том конце провода успокоилась и перезвонила мне через пару недель. Услышала от меня, что очередной платеж я внесу через 2 недели, на том и порешили.

Можно при их звонках в неположенное время просто сбрасывать звонок. При разговорах по телефону можно рассказывать им страшные истории про свои злоключения на ниве финансов, работы, еще кучи кредитов (вы у меня последний в очереди) и тп. Причем, я заметил, что звонят разные люди. Так вот можно их упрекать в том, что-де работают они не в едином информпространстве. Типа, ''ну я же в прошлый раз говорил вашему челу, что вы у меня последний в очереди...'' ''Вы что, результаты ваших звонков нигде не фиксируете? Я что, теперь каждому буду повторять, что вы у меня последние в очереди''. Можно их упрекать ''И куда же смотрели ваши андеррайтеры, когда выдавали кредиты? И причем теперь я? Вы же сами виноваты, так что ждите.'' Ну и тп. Главное - не поддаваться на провокации и платить так, как удобно вам.

Всем удачи!

Редактор, Рязань

Понял, что комментируют статью специалисты в кредитных историях ;-))) Может, подскажете, добрые люди?
У меня, финансового профана, простой вопрос: реально ли мне перекредитоваться, то есть я таким термином называю взять деньги в другом кредитном учреждении, расплатиться со Сбербанком (кто дал мне кредит), а потом выплачивать под меньшие проценты? Так не бывает? Это геморрой? Или лучше договориться с частным лицом? Почему ему это может быть интересно? Надоело, так сказать, переплачивать (кредит брал давно, проценты большие). Жду советов.

Нач. отдела, зам. руководителя, Москва

Статья вообще ни о чем. Тема никак не раскрыта. Никаких полезных советов, если только не наоборот.
Если вы потеряли свои доходы, и не имеете возможности платить по счетам, то при чем здесь переаккредитование и рефинансирование? )))

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Mini 1
Валерий Андреев
Наномиты и солдаты, усиленные наномитами, известными как Нео-Вайперы, которые не чувствуют боли ...
Все дискуссии
HR-новости
Россияне назвали размер пенсии мечты

Среди жителей мегаполисов наиболее высокий уровень запросов в Москве и Санкт-Петербурге.

Каждый пятый россиянин хотел бы стать блогером

При этом более 80% россиян положительно относятся к деятельности блогеров.

Треть IT-сотрудниц считают реальной проблему карьерного развития женщин в сфере IT

Подавляющее большинство использовали свою гендерную принадлежность для продвижения по карьерной лестнице или решения рабочих вопросов.

Более половины россиян предпочтут премии корпоративам

При этом при наличии гарантии премирования 68% работников хотели бы отметить наступающий Новый год с коллегами.