6 вещей, которые нужно знать перед тем, как начать инвестировать

В последнее время банки активно рекламируют приложения для инвестиций, убеждая нас, что портфельные инвестиции — это просто. Создается впечатление, что достаточно скачать приложение брокера, положить на счет несколько тысяч, купить «голубые фишки», и завтра деньги потекут в твой карман рекой. Если все так просто, то почему большинство населения ходит каждый день на работу, а не живет на пассивный доход? 

Дело в том, что инвестиции, при кажущейся простоте и доступности, требуют специальных знаний, которые нужно постоянно обновлять. 

Неважно, выберете ли вы платные курсы или предпочтете самостоятельно изучать инвестиции, благо знаний в интернете хватает. Главное, иметь определенную базовую подготовку, которая позволит избежать ошибок новичка. Поэтому мы с командой подготовили гайд «Чему важно научиться начинающему инвестору».

1. Определять подход к биржевым инструментам

Начинающих инвесторов можно условно разделить на две категории: 

Иногда у таких новичков на старте нет накоплений, но есть понимание, что рабочая активность когда-то пойдет на спад, они будут не так востребованы на рынке труда, а государственная пенсия вряд ли покроет их основные статьи расходов. 

На первый взгляд обе категории инвесторов хотят одного — получить дополнительный капитал, но на самом деле это два принципиально разных подхода. 

Сторонники быстрых денег, которые ориентируются на максимальный текущий доход, не имеют ничего общего с портфельными инвесторами, которые покупают бумаги с прицелом на 10-20 лет. При таком долгом горизонте планирования человек должен уметь грамотно вести учет своих доходов и расходов, составлять бюджет на год или на несколько лет вперед. 

По мере повышения финансовой грамотности человек решает, какой подход ему ближе, и в какие биржевые инструменты он будет инвестировать.

2. Ставить финансовые цели

Прежде чем скупать акции и облигации, нужно определиться с целями и стратегией. Новички об этом не задумываются, но в инвестировании цели и стратегия — это начало начал. 

Если кратко, то цели бывают:

  • краткосрочные — от 1 года до 3 лет, например, хотите купить машину;
  • среднесрочные — от 3 лет до 5, планируете накопить на обучение ребенка;
  • долгосрочные — свыше 5 лет, намереваетесь создать пассивный доход и досрочно выйти на пенсию.

Под каждую цель создается план покупки ценных бумаг или стратегия. У молодых инвесторов в запасе много времени и крепкие нервы, поэтому они вкладываются в высокорисковые активы. Если инвестору ближе к 50 годам, то его задача — сохранить заработанное, поэтому рисковые активы не для него, в его портфеле преобладают государственные и корпоративные облигации.

Когда есть план, двигаться к цели гораздо легче, понятно, как действовать при колебаниях рынка, как уменьшить риск. 

3. Разбираться в терминах

Те, кто изучал право или хоть раз в жизни открывал нормативный акт знает, третья статья любого закона посвящена основным понятиям. Только зная специальные термины, можно дальше изучать предмет. 

Если неподготовленный человек почитает форум инвесторов, то не поймет и половины сказанного, для него это будет «птичий язык». И если понятия «эмитент» или «дивиденды» как-то знакомы новичку, то что такое «спред», «хеджирование» и «дюрация» придется изучать. 

Просто прочитать определение иногда не достаточно, поэтому на курсе преподаватели объясняют каждое понятие на примерах и показывают разницу между простой дюрацией, модифицированной и эффективной.

4. Формировать портфель 

Инвестиционный портфель — это деньги, вложенные в акции и облигации. Основное правило — портфель должен быть диверсифицирован. Нельзя купить только акции американских золотодобывающих компаний или только государственные долговые обязательства. 

Для снижения риска портфель следует диверсифицировать по отраслям, по валюте и по рынкам. Если придерживаться правил и не выходить за рамки максимально допустимых долей одинаковых акций, то можно создать грамотно структурированный портфель.

Но нельзя один раз сформировать портфель и на этом успокоиться. Инвестор должен постоянно держать руку на пульсе: докупать активы, проводить ребалансировку. Со временем одни бумаги проседают в цене, другие активно растут. Все это нарушает соотношение долей в портфеле. Чтобы снизить риски, необходимо раз в полгода-год приводить соотношение долей к первоначальной точке. Есть несколько вариантов ребалансировки портфеля, какой из них лучше выбрать, инвестор решает самостоятельно.

5. Экономить на налогах

Не все знают, что с дохода, полученного в виде купонов, дивидендов или разницы между покупкой и продажей ценной бумаги нужно платить налог в размере от 13% до 30%. Часть налогов удерживает брокер, но в некоторых случаях инвестор должен самостоятельно подавать декларацию. 

Итак, инвестор платит комиссию при купле-продаже бумаги, плюс налог с дохода. Если все посчитать, то за год может получиться приличная сумма. А еще бывают ситуации, когда бумага продана с убытком, а налог платить все равно надо. В налогообложении инвестиций много нюансов и подводных камней.

Но грамотный инвестор всегда знает как сэкономить, а иногда и вовсе уйти от налога на законных основаниях. Если бумаги куплены на брокерский счет, то возможно получить вычет по сроку владения, зафиксировать убытки или зачесть убытки прошлых лет. Инвестору, который получает официальный заработок, выгодно приобретать бумаги на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), чтобы впоследствии получить вычет. 

6. Управлять эмоциями

Экономика любой страны нестабильна. Сегодня акции растут в цене, а завтра кризис и весь портфель «красный». Тут нервы могут сдать у самых стрессоустойчивых. Любой профессионал знает, что эмоции — враг инвестора. Страх и паника заставляют действовать импульсивно и продавать хорошие активы при коррекции рынка на 10-15%.

Излишний оптимизм тоже мешает инвестированию. Если акции росли в прошлом году, не стоит надеяться, что в этом они продолжат восходящий тренд. Анализировать графики прошлых лет нужно, но исключительно для разработки стратегии.

Начинающему инвестору необходимо сохранять здравое мышление, независимо от ситуации на рынке.


Почему никому не приходит в голову идея провести коронарное шунтирование без медицинского образования? Вероятно, потому что на кону стоит жизнь человека. Да, в инвестициях риски другого порядка, но потерять накопления из-за отсутствия знаний тоже мало приятного.

Ежедневно на биржу приходят сотни тысяч начинающих инвесторов, которые не знают с чего начать. Первая удачно проведенная сделка внушает им уверенность в своих силах. Они забывают про диверсификацию, анализ эмитента, и покупают бумаги по рекомендациям в интернете, на эмоциях или в погоне за высокой доходностью.

Но возьмите первую десятку самых богатых инвесторов мира — все они или имеют экономическое образование, или учились у профессионалов рынка.

Читайте также:

Расскажите коллегам:
Комментарии
Researcher, Москва
Виктор Москалев пишет:
В целом все игроки биржи суммарно имеют плюс, а не минус. 

Это как?

Я вот никак не могу понять это утверждение. Откуда деньги у выигравших? 

Если кто-то выигрывает, то кто-то должен ПРОИГРАТЬ!! 

Директор по маркетингу, Москва
Валерий Овсий пишет:
Это как? Я вот никак не могу понять это утверждение. Откуда деньги у выигравших?  Если кто-то выигрывает, то кто-то должен ПРОИГРАТЬ!! 

Элементарно, из прибыли компаний. Компании ведь ведут какую-то деятельность и они платят часть прибыли акционерам в виде дивидендов. Вот эти дивиденды, которые в целом получают все вместе акционеры, они и являются плюсом. В России это довольно высокая цифра, выше 5%. У бразильской компании vale около 11% дивидендная доходность. У американских компаний намного меньше. Около 3,5% максимум. Это намного больше, чем проценты по банковским вкладам. И так и должно быть. Вы принимаете как акционер больше риска, чем когда в банк несете свои денежки и этот риск оплачивается более высокими дивидендами. А компании это выгоднее, чем брать в долг у банков. Устраняется посредник. Акционер это тот, кому можно платить меньше, а можно ничего не платить, если вдруг проблемы в бизнесе. Подождет. Как это было с Норникелем в прошлом году. 

К дивидендной доходности надо прибавить инфляционный рост. Ведь компании получают доходы индексируемые. Кока кола сегодня продает бутылку за 98 рублей, а через пять лет будет продавать за 128 рублей. И прибыль кока колы тоже вырастет и значит вырастут в номинальных показателях их дивиденды. 

К этому надо прибавить общий тренд на рост фондового рынка. В целом инвесторов в мире становится больше с каждым десятилетием и индексы все растут в среднем. Так что если просто вкладываться в индекс то скорее всего он будет расти и дальше в долгосроке, если 100 лет это было раньше. 

Researcher, Москва
Виктор Москалев пишет:
Элементарно, из прибыли компаний. Компании ведь ведут какую-то деятельность и они платят часть прибыли акционерам в виде дивидендов. Вот эти дивиденды, которые в целом получают все вместе акционеры, они и являются плюсом.

Не путайте "святое с праведным".

Дивиденды — это ВНЕБИРЖЕВОЙ доход держателя акций, он в денежных оборотах биржи не участвует и не фиксируется.

Вы заявили "игроки биржи".

"Игроки" покупают акции друг у друга, а биржа берет % за обслуживания. Даже если сделка "безубыточна", т. е. "за что купил, за то и продал" оба игрока В УБЫТКЕ!! биржа всегда в прибыли!!

Директор по маркетингу, Москва
Валерий Овсий пишет:
Не путайте "святое с праведным". Дивиденды — это ВНЕБИРЖЕВОЙ доход держателя акций, он в денежных оборотах биржи не участвует и не фиксируется. Вы заявили "игроки биржи". "Игроки" покупают акции друг у друга, а биржа берет % за обслуживания. Даже если сделка "безубыточна", т. е. "за что купил, за то и продал" оба игрока В УБЫТКЕ!! биржа всегда в прибыли!!

Вы не понимаете как это работает. Я купил акции Норникеля и получил живые настоящие деньги на свой счет брокерский. Значит как игрок биржи я получаю доход от инвестиций на биржу. Этот доход плюсуется к росту стоимости акций. 

Странное ваше логическое построение про внебиржевой характер дивидендов я вообще не понимаю. Мне ведь перечисляет дивиденды брокер, а брокер получает их от имитента. А акции приобретаются на бирже.  

Вы просто попались в ловушку, когда я вас подловил на явной некомпетентности и теперь пытаетесь выпутаться из этой ловушки при помощи каких-то логических отвлекающих рассуждений про биржевой внебиржевой. Вы не знаете как работают биржевые сделки. Это очевидно и довольно странно для владельца компании, которая работает с банками. 

Вы попытаетесь сейчас скрыться в хитрую отмазку что имели ввиду не инвесторов, а спекулянтов. Отмазка принимается. Если вам она позволит сохранить лицо, то пусть так и будет. Читатели сей ветки все поняли. 

 

Директор по маркетингу, Москва

на восьмой минуте 30 секунде новости Московской биржи. Количество брокерских счетов выросло за ноябрь на рекордные 1.6 миллионов человек. (в России я так понимаю) 

Речь идет не больше ни меньше а о формировании сословий в России. Те кто умеют и могут инвестировать, составят в будущем имущее сословие. Другие будут пролетариями, то есть зарабатывающими в том периоде, в котором потребляют. Скорее всего вся власть постепенно будет переходить к имущему сословию, то есть к представителям этих 26 миллионов, у которых сейчас есть брокерские счета. Среди них будущие властители России. А те, у кого нет брокерских счетов, они потеряют все постепенно. 

 

IT-менеджер, Красноярск
Виктор Москалев пишет:

на восьмой минуте 30 секунде новости Московской биржи. Количество брокерских счетов выросло за ноябрь на рекордные 1.6 миллионов человек. (в России я так понимаю) 

Речь идет не больше ни меньше а о формировании сословий в России. Те кто умеют и могут инвестировать, составят в будущем имущее сословие. Другие будут пролетариями, то есть зарабатывающими в том периоде, в котором потребляют. Скорее всего вся власть постепенно будет переходить к имущему сословию, то есть к представителям этих 26 миллионов, у которых сейчас есть брокерские счета. Среди них будущие властители России. А те, у кого нет брокерских счетов, они потеряют все постепенно. 

Согласен, зато это ваше "новое сословие" потеряет все быстро)). Даже не успеют заметить, как "одеяло сдует".

Нельзя всерьез заниматься инвестициями и думать, что наш фондовый рынок изолирован от американского. А там что? Микрософт, Гугл, Эйпл, Амазон и Е-бэй. Все. В этом пузыре, я перечислил большую часть их "сиплого". 

Просаживаются американсие индексы - просаживаются наши. Надо же там все выкупить, пока подешевело. Лопнут пузыри там - полягут наши "голубые фишки". 

Researcher, Москва
Виктор Москалев пишет:
Вы не понимаете как это работает.

Я, конечно, могу и не понимать, но как владелец должен знать и ЗНАЮ что дивиденды выплачиваются ПРЕДПРИЯТИЕМ разными способами. От наличных в кассе эмитента, на банковские счета, ну и как пожелаете, через брокера, как посредника. Как дивиденды попадают в ваш карман (наличкой) и куда вы их деваете/зачисляете — это ваше личное дело.

Я лично получаю свои дивиденды либо в кассе наличными, либо на банковский счет. И биржа тут ни при чем!! Поэтому дивиденды и не считаются биржевым доходом. 

Сообщаю, к вашему стыду, как "инвестора", что биржа место ТОРГОВЛИ, и доход биржевой определяется как результат сделки купли-продажи.

Виктор Москалев пишет:
Я купил акции Норникеля и получил живые настоящие деньги на свой счет брокерский.

Вы получите свои дивиденды (и то не сразу, а через пару недель) если только вы купили акции до "даты фиксации реестра". 

Виктор Москалев пишет:
Значит как игрок биржи я получаю доход от инвестиций на биржу. Этот доход плюсуется к росту стоимости акций. 

Это ничего не значит, а только показывает, что вы под словом "инвестиции" понимаете что-то свое, особенное... Ну и "плюсовать" мокрое со сладким вам никто запретить не может...

Начальник участка, Москва
Валерий Овсий пишет:
Виктор Москалев пишет:
Вы не понимаете как это работает.

Я, конечно, могу и не понимать, но как владелец должен знать и ЗНАЮ что дивиденды выплачиваются ПРЕДПРИЯТИЕМ разными способами. От наличных в кассе эмитента, на банковские счета, ну и как пожелаете, через брокера, как посредника. Как дивиденды попадают в ваш карман (наличкой) и куда вы их деваете/зачисляете — это ваше личное дело.

Я лично получаю свои дивиденды либо в кассе наличными, либо на банковский счет. И биржа тут ни при чем!! Поэтому дивиденды и не считаются биржевым доходом. 

 

Вы же понимаете что крупные публичные компании не спешат делиться прибылью с миноритарными акционерами. Прибыль ТОПы могут выводить через договоры услуг себе лично либо акционерам которые реально контролируют компанию. 
Наличие записи в реестре акционеров не гарантирует доли в распределении прибыли. Часть публичных компании не подразумевают получение прибыли акционерами в принципе. К примеру Тесла, базовый бизнес-процесс это продажа собственных долговых  бумаг и постоянный выпуск акций размывающих долю акционеров и кредитование на основе доверия акционеров. Подобная стратегия позволяет показывать хороший финансовый поток, без перспектив получения дивидентов. Движуха идет, деньги через НИОКРы выводятся, есть что показать лоху.

Валерий, Виктор = постмодернист, ему главное красивая яркая картинка, хайп. Там другая логика совершенно - "Если Маск сумел организовать такой хайп - то уж с производством и фин показателями у него точно все впорядке и бессмысленно читать отчетность компании и думать в принципе". На основании этого принимаются все решения. 

Директор по маркетингу, Москва
Антон Французов пишет:
Нельзя всерьез заниматься инвестициями и думать, что наш фондовый рынок изолирован от американского. А там что? Микрософт, Гугл, Эйпл, Амазон и Е-бэй. Все. В этом пузыре, я перечислил большую часть их "сиплого". 

Практика как-то отталкивает от нашего рынка. Вот я торгую с 2010 года и только у меня началось получаться хорошо после отравления Навального. Я в тот день окончательно решил уйти с российского рынка, закрыл почти все позиции по российским акциям и оформил наконец все на Санкт-Петербурской бирже, чтобы получить доступ к Нью-Йорской бирже через них. В скорости купил Теслу по цене 1485 долларов за акцию. (это еще до сплита, потом она превратилась в пять акций) И с тех пор в плюсе. А до этого попытка играть с российскими эмитентами была на грани прибыльности. Слишком они у нас непредсказуемые. Постоянно случаются какие то события, которые все обрушивают. Например в прошлом году была выходка какого то не помню приближенного к временно исполняющему обязанности царя и он тогда сказал что металургов надо подстричь и все акции упали у металлургов. В таких условиях играть комфортно какому нибудь Шувалову, который знает наперед, кто где и чего ляпнет в эфире.

Валерий Овсий пишет:
Вы получите свои дивиденды (и то не сразу, а через пару недель) если только вы купили акции до "даты фиксации реестра". 

Вода мокрая да. 

Алексей Уланов пишет:
К примеру Тесла, базовый бизнес-процесс это продажа собственных долговых  бумаг и постоянный выпуск акций размывающих долю акционеров и кредитование на основе доверия акционеров. Подобная стратегия позволяет показывать хороший финансовый поток, без перспектив получения дивидентов

Так рассуждают люди, которые не понимают концепции барьеров на входе в отрасль. Первопроходец (хотя Тесла и не совсем первая) захватывает рынок и первым масштабирует. Например, они разработали автопилот и его ставят на все свои машины серийно. То есть в стоимость Теслы уже заложен комфорт, который дает система. Параллельно с ними разрабатывает автопилот Яндекс и тестирует его. Сколько автопилотов Яндекс продал? Ноль. А сколько лет занимается проектом? Много. Чем дольше компания Тесла использует автопилот, тем шире их база данных. Сама база и отстройка системы начинает уже быть все более и более ценной. Они там еще чего нибудь запатентуют по пути. Первые сертифицируют все и напишут правила сертификации тоже они. Яндексу надо будет подстраиваться. А продаж ноль. 

Также на примере трансмиссии. Вот у нас сейчас в России огромнейшая проблема, я это знаю не понаслышке, нет электродвигателей для электромобилей своих. Ну казалось бы, чего такого в двигателе может быть сложного? Но тяговый электродвигатель отличается от общепромышленного тем, что держит намного выше пиковые нагрузки. А у Теслы уже четвертое или пятое поколение электродвигателей и они согласованы с трансмиссией. Казалось бы ничего там сложного нет, но они там напридумывали всякие фишки, которые повышают характеристики по гибкости и прочему. В Ютубе можно посмотреть ролики. Но там не все конечно. Тонкости зашиты в материалах, в конструкции и системе управления этими двигателями, в преобразователях. Тесла тысячами выпускает, а какой нибудь китайский стартап три штуки выпустить и кричит про вау. 

Примерно с 2030-35 основные страны покупатели автомобилей запретят автомобили с ДВС. Причем мнение жителей Волгограда никого не волнует. Вы там полторы автомашины покупаете в неделю. 

И вот тесла с уже зрелыми технологиями, своими системами зарядки, своими алгоритмами, сертификатами, масштабированным производством и против нее старые автомобилестроители, которые при переходе на электро не знают где взять электротрансмиссию и не знают кто им поставит преобразователи, а уж батареи литий ионные и подавно еще надо разрабатывать под каждую модель.А на электро другие коробки, другие мосты, вообще все другое в трансмиссии и все такое, что еще не выпускается или выпускается одной двумя фирмами и дорого и разработать еще надо и внедрить, а для этого нужен твердый заказ, а заказа нет и так далее.  

И кто на этом рынке ненадежно смотрится если сделать прогноз на 2030? 

Изучайте Industrial Organisation Theory и тогда сможете лучше понимать логику моих инвестиционных решений. 

 

 

 

 

 

IT-менеджер, Красноярск
Виктор Москалев пишет:
Антон Французов пишет:
Нельзя всерьез заниматься инвестициями и думать, что наш фондовый рынок изолирован от американского. А там что? Микрософт, Гугл, Эйпл, Амазон и Е-бэй. Все. В этом пузыре, я перечислил большую часть их "сиплого". 

Практика как-то отталкивает от нашего рынка... 

И вот тесла с уже зрелыми технологиями, своими системами зарядки, своими алгоритмами, сертификатами, масштабированным производством и против нее старые автомобилестроители, которые при переходе на электро не знают где взять электротрансмиссию и не знают кто им поставит преобразователи, а уж батареи литий ионные и подавно еще надо разрабатывать под каждую модель.А на электро другие коробки, другие мосты, вообще все другое в трансмиссии и все такое, что еще не выпускается или выпускается одной двумя фирмами и дорого и разработать еще надо и внедрить, а для этого нужен твердый заказ, а заказа нет и так далее.  

И кто на этом рынке ненадежно смотрится если сделать прогноз на 2030? 

Изучайте Industrial Organisation Theory и тогда сможете лучше понимать логику моих инвестиционных решений. 

Теперь мне понятна ваша точка зрения на фондовый рынок. Вы торгуете ожидания. Это романтично, но дело в том, что текущая цена актива уже включает все известные по нему ожидания. Со временем, эти ожидания будут скорректированы (вместе с ценой) и, как правило, редко в сторону увеличения оптимизма)). 

Я, когда занимался, торговал разницу между рыночной капитализацией и балансовой стоимостью компании. Реально, можно купить рубль за 80-75 копеек. По крайней мере, годах в 2015-16 было так. Когда подбирал, смотрел баланс предприятия на предмет закредитованности и структуру оборотных активов, чтобы денег побольше, запасов поменьше)). Впрочем, все индивидуально... 

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
HR-новости
Опубликован рейтинг городов России по доступности высокооплачиваемой работы

Хуже всего обстоят дела в Волгограде и Омске.

Опубликован рейтинг лучших работодателей Top Employers Institute 2022

Всего в рейтинге 1857 компании, из них 24 – работающие в России.

Из каких сфер приходят работать в такси

Исследование сервиса «Ситимобил»: у 11% водителей такси раньше был собственный бизнес.

Спрос на отели России у бизнес-туристов полностью восстановился

По сравнению с 2020 годом востребованность номеров в российских отелях выросла на 91% и достигла показателей 2019 года.