Как меньше тратить?

«У меня недостаточно денег!», или «У меня слишком маленький доход!» Уверен, многие люди, которые сейчас это читают, узнают себя в этой фразе. В моей практике бывали случаи, когда, общаясь с людьми, я призывал их к тому, чтобы начать откладывать деньги и инвестировать их – хотя бы размещать на депозитных счетах. Но в ответ на это я получал жалобы о том, что у них нет средств не то что на инвестиции, но даже на жизнь хватает с трудом. Действительно, для некоторых людей проблемой становится даже простая экономия средств. Они не знают, куда уходят их деньги и не понимают, как можно управлять этим потоком финансов, которые утекают из их кошелька. Естественно, что в этом случае об инвестировании и речи быть не может.

Так как же, наконец, взять свои финансовые потоки под контроль и научиться экономить и откладывать средства? Давайте разберемся.

Анализ ситуации

Любой стратег, прежде чем пойти в наступление, внимательно изучает ситуацию. Тем же займемся и мы. Для начала нужно понять, как вообще происходит распределение ваших средств, откуда они приходят и куда уходят. Для этого нам понадобятся старые добрые листок бумаги и ручка, ну или компьютер, если вы предпочитаете вести записи в электронном виде, это не имеет значения.

Разделите лист бумаги на две части. В левой части запишите общую сумму ваших ежемесячных доходов, а в левой фиксируйте все ваши расходы. Просто постарайтесь в течение двух-трех недель записывать все ваши расходы, которые вы совершаете ежедневно. Подробно запишите все свои траты в правую часть таблицы и в конце просуммируйте их. А теперь сравните ваши траты с вашими доходами. Что больше? Если доходы превышают расходы, то у вас все нормально, и вы можете откладывать разницу, чтобы затем инвестировать ее. А вот если при вычитании из суммы доходов сумму расходов вы получили число со знаком минус, то вам есть над чем работать.

Для начала подробно просмотрите все статьи ваших ежемесячных расходов. Сейчас ваша задача отделить обязательные расходы от тех, которые можно было бы и сократить, а то и вовсе исключить из списка расходов. Например, оплата жилья – это обязательные траты и никуда от них не деться, а вот от покупки сигарет или похода в ресторан вполне можно отказаться. Постарайтесь сократить максимально возможное количество затрат, от которых вполне можно отказаться, и снова пересчитайте таблицу. Вновь посчитайте все ваши расходы с учетом проведенного сокращения. В итоге вы должны придти к тому, что доходы должны превысить расходы. Если этого не происходит, даже после того как вы сократили расходы до возможного минимума, это означает лишь одно: вам необходимо любой ценой повышать ваш доход.

Однако выявить все дыры, через которые вытекают деньги из вашего кошелька, – это лишь половина дела. На бумаге, как правило, все всегда проще и нагляднее. А вот как реально их заткнуть: ведь всем нам не чуждо ни что человеческое, и устоять перед привычными покупками, которые не оказывают важного влияния на жизнь, порой бывает очень сложно. Это все равно, что бросить курить. Мы понимаем, что курение вредно, но вот стоит нам попытаться расстаться с этой дурной привычкой, как мы сталкиваемся с серьезным препятствием. В этот момент мы как никогда осознаем, насколько мы зависим от наших привычек. Особенно если они вырабатывались у нас годами, и мы никогда не задумывались о том, чтобы избавиться от них. Но, как говорится, клин клином вышибают.

Иногда, чтобы избавиться от дурной привычки, нужно просто заменить ее другой, но уже полезной. Этот принцип действителен и по отношению к экономии средств. Если вам тяжело вот так сразу взять и начать экономить, то предлагаю воспользоваться одним из двух методов, описанных ниже, а еще лучше сразу обоими.

Привычка первая

Сначала заплатите себе.Вы пришли в магазин и взяли с витрины товар, а затем пошли с ним к кассе. Что вы делаете на кассе? Вы платите за этот товар. Вы пришли в банк, чтобы погасить кредит. Что вы делаете? Вы снова платите, но уже банку за то, что он когда-то одолжил вам денег. Даже за сыр в мышеловке, вопреки расхожему мнению, мышь платит свободой, а то и жизнью! Мы платим всем, кто что-то для нас делает; всем, кто оказывает нам услуги или продает товары. Даже за то, что наше государство позволяет нам зарабатывать деньги на жизнь, мы платим ему налоги. А как насчет того, чтобы заплатить самому главному человеку в вашей жизни? Тому, кто трудится ради того, чтобы заработать себе на проживание, тому, кто одевает, обувает вас? Тому, от кого зависит ваша жизнь? Себе! Я говорю о вас самих! Подавляющее большинство людей платит всем, кроме себя самих. Так может, пора начать?

Замените привычку тратить деньги на то, без чего можно было бы обойтись на привычку платить себе. Делается это очень просто, как только вы получаете доход (ежемесячную зарплату, премию, дивиденды, ренту от сдаваемой в аренду недвижимости...), откладывайте его часть. Например, 10% от общей суммы дохода.

На самом деле, чем выше этот процент, который вы откладываете, тем лучше. Десятая часть – это та часть, которую финансовые консультанты чаще всего рекомендуют откладывать, однако на самом деле эта сумма для каждого человека сугубо индивидуальна. В идеале, чем выше ваш доход, тем больше вы должны откладывать и инвестировать.

Не жалейте этих денег, вкладывайте их в будущее, ведь однажды они сослужат вам хорошую службу. Ведь в жизни бывают разные ситуации, когда срочно нужны деньги: проблемы со здоровьем и нужны деньги на операцию, кризис, трудности в бизнесе, временное или постоянное лишение трудоспособности, потеря кормильца в семье. Все это очень печально, но такова жизнь. Поставьте себя на место человека, который оказался в одной из таких ситуаций, не имея никаких сбережений. Как дальше жить? Сейчас мы не думаем об этом, но когда мы попадаем в подобные ситуации, вот тогда мы и задумываемся над тем, как было бы хорошо, если бы у меня были хоть какие-то сбережения на такой случай.

Реальная история из жизни

Однажды я в режиме онлайн вел переписку с женщиной средних лет со средним или даже ниже среднего уровнем дохода. Положение усугублялось еще и тем, что она была матерью-одиночкой, ее сын вот-вот должен был пойти в школу. Как-то раз мы заговорили с ней о личных финансах. Я попытался внушить ей мысль о том, что ей необходимо начать откладывать хотя бы малую часть своего дохода на депозит. Это нужно было сделать хотя бы ради ребенка. Такая финансовая политика помогла бы ей скопить хотя бы какие-то средства для своего сына. Это было бы его наследием, а заодно и его самого приучило бы к финансовой дисциплине с раннего детства, ведь дети учатся у своих родителей. К тому же это позволило бы сыну в будущем стать финансово независимым человеком.

Ведь путь к большим состояниям начинается именно так. Такой финансовой дисциплиной обладало большинство богатейших людей вошедших в историю: Рокфеллеры, Ротшильды, Дональд Трамп, Билл Гейтс. Всех этих людей объединяет чрезвычайная щепетильность в отношении к деньгам. Вот тут я впервые и столкнулся с классическим возражением, которое звучало так же, как начинается эта статья: «У меня не достаточно денег, чтобы еще и откладывать их!». Уже в тот момент я был убежден в том, что любой, абсолютно любой человек может откладывать хотя бы минимальную часть своего дохода. Мне нужно было лишь убедить мою собеседницу в этой идее. И тогда я пошел по простой стратегии.

Я спросил ее, изменится ли качество ее жизни, если она будет откладывать лишь одну копейку от своей ежемесячной зарплаты. Разумеется, она ответила положительно. Ведь одна копейка в нашей реальной жизни и деньгами-то не считается, ведь на нее нельзя ничего купить. Это помогло ей осознать, что независимо от своего дохода хоть сколько-нибудь она может откладывать. Хотя бы одну копейку может отложить даже нищий, который собирает мелочь в метро.

Затем я повысил ставки и спросил свою собеседницу, может ли она откладывать один рубль каждый месяц без ущерба качеству ее жизни. И ответ снова был положительным. Потом ставка выросла до ста рублей, и женщина снова согласилась с тем, что эту сумму можно откладывать каждый месяц. Итогом наших с ней торгов стала сумма в 1 тыс. руб. Через некоторое время женщина открыла депозит в банке. Для наглядности я привел ей расчеты, чтобы она поняла о каких суммах идет речь. Я взял ставку депозита в 10% годовых, а сумму инвестиций – 12 тыс. руб. в год. И вот, что получилось:

Год

Ежегодные инвестиции

Ставка по депозиту

Сумма на счете

1

12 тыс. руб.

10%

12 тыс. руб.

2

12 тыс. руб.

10%

13,2 тыс. руб.

3

12 тыс. руб.

10%

27 тыс. 720 руб.

4

12 тыс. руб.

10%

43 тыс. 692 руб.

5

12 тыс. руб.

10%

61 тыс. 261 руб.

6

12 тыс. руб.

10%

80 тыс. 587 руб.

7

12 тыс. руб.

10%

101 тыс. 846 руб.

8

12 тыс. руб.

10%

125 тыс. 230 руб.

9

12 тыс. руб.

10%

150 тыс. 953 руб.

10

12 тыс. руб.

10%

179 тыс. 249 руб.

11

12 тыс. руб.

10%

210 тыс. 374 руб.

12

12 тыс. руб.

10%

244 тыс. 611 руб.

13

12 тыс. руб.

10%

282 тыс. 272 руб.

14

12 тыс. руб.

10%

323 тыс. 699 руб.

15

12 тыс. руб.

10%

381 тыс. 269 руб.

Итого

180 тыс. руб.

381 тыс. 269 руб.

Как видите, при общей сумме вложений за 15 лет в результате получилась сумма превышающая сумму инвестиций более чем в 2 раза!

Такое не ущербное действие, как ежемесячное откладывание 1 тыс. руб., поможет женщине незаметно для себя накопить сумму равную более чем десятку ее зарплат. Согласитесь, неплохо?! У сына к совершеннолетию будет стартовый капитал, с которым он отправится во взрослую самостоятельную жизнь. Но еще важнее то, что он будет приучен к финансовой дисциплине и сможет дальше копить деньги, когда начнет работать. А это уже серьезная заявка на беззаботную жизнь в будущем!

Поймите одну простую вещь: любой человек способен откладывать хоть какие-то деньги. Так начните делать это сейчас, ведь вы можете себе это позволить, вы же не нищий, значит у вас шансов на успешное будущее в разы выше! Отложите небольшую долю своих средств на депозитный счет и попытайтесь жить на то, что осталось. Я уверен – вы не станете жить хуже. Поверьте, это будет не трудно. Ваша жизнь будет ровно такой же, какой была раньше. Изменится лишь то, что будущее вашей жизни станет надежнее и перспективнее.

Очень важно, чтобы регулярное откладывание части своего дохода вошло в привычку, от которой никогда не захочется избавляться, а растущий на депозите счет будет только укреплять ее, и это весьма приятно!

Привычка вторая

А оно вам надо? Если вы приучите себя к тому, чтобы платить самому себе часть своего дохода прежде, чем начнете его растрачивать, это еще не будет означать, что вы не должны будете следить за тем, как вы расходуете остаток своих доходов.

Для контроля над своими расходами я рекомендую использовать два метода: составление списка покупок и оценка необходимости того или иного товара.

Во-первых, начните составлять список планируемых покупок. По сути, я призываю вас к тому, что делает любая успешно развивающаяся компания. Любой бизнесмен всегда тщательно планирует свой бюджет, которой составляется на месяц, год и даже на несколько лет вперед. То же самое требуется и от вас.

Сегодня витрины завалены товарами, которые так и хочется купить: ароматная выпечка, вкусные шоколадки, сапожки вашей мечты и много другое, что привлекает внимание и словно просит вас: «Купи меня». На это и делают ставку большие супермаркеты. Они выкладывают на полки массу товаров с расчетом на то, что покупатель придет в магазин не подготовленным. Он заранее не знает, что ему необходимо. Человек приходит в магазин за хлебом, а к кассе подходит уже с полной тележкой покупок, половина из которых ему не нужна.

Постарайтесь планировать все свои покупки еще до того, как вы выходите из дома. Ведь дома вы можете делать это с холодной головой, ваши глаза еще не разбегаются от изобилия товаров, и вы точно можете спланировать, что вам нужно, а что нет. И самое главное – когда вы приходите в магазин со списком, превратите в привычку совершать покупки строго по этому списку и не покупать ничего, кроме того, что вы внесли в него дома. Если вам уж очень захочется купить что-то, кроме того, что написано на вашей путеводной «карте», то постарайтесь любой ценой воздержаться от этой покупки, а затем, придя домой и отбросив все эмоции, подумайте уже на холодную голову, действительно ли эта вещь вам так нужна и вписывается ли она в ваш бюджет. Если вы поймете, что покупка этой вещи так уж необходима, то включите ее в список при следующем походе в магазин, но предварительно удостоверьтесь, что она вписывается в ваш бюджет.

И второе. Планирование покупок и предварительное составление списка –хороший способ заранее подготовиться и уберечь себя от нежелательных трат. Но, как я уже писал выше, есть еще одна проблема в виде эмоций, которые одолевают нас прямо во время совершения покупок. Когда мы ходим по магазину, то часто бывает так, что нас одолевает соблазн купить что-нибудь, не входящее в список, и мы делаем это просто в порыве эмоций.

Я уже писал о том, что в этом случае нужно просто остановить себя, побороть желание купить желанную вещь здесь и сейчас, придти домой, еще раз обдумать эту покупку и затем принять «хладнокровное» решение. Но все это легко только на словах, не так ли? Ведь порой бывает трудно вот

так просто взять и отказаться от покупки. Нас тут же начинают одолевать мысли о том, что пока я буду думать, эту вещь уже купят. Мы боимся упустить шанс... В этом случае нам некогда идти домой и все спокойно обдумывать. Решение нужно принять прямо на месте! Но как?

Отвечаю. Все очень просто. Встаньте перед объектом своего желания и подумайте вот о чем: а нужен ли он будет вам завтра? Попробуйте в деталях представить, что будет, если вы его сейчас не купите? Будет ли это для вас большой проблемой, или через месяц вы уже забудете о том, что хотели это купить? Ведь в вашей жизни наверняка были случаи, когда вы хотели что-то купить, но не смогли этого сделать по какой-либо причине. Вспоминали ли вы об этих случаях через день, неделю, месяц, год? Или просто смирились с тем, что не приобрели эту вещь, и при этом живете, как жили раньше без особого ущерба для себя?

Ведь мир не рухнул от того, что когда-то вы не смогли позволить себе эти симпатичные сапожки? Ведь из-за этого вам не приходится ходить босяком? Очень многие вещи в реальности можно отложить до лучших времен. Поверьте, ваше будущее гораздо важнее, чем удовлетворение временной прихоти. Отказав себе в покупке сегодня, вы можете обеспечить себе безбедное будущее. Не ленитесь включать мозги, когда эмоции пытаются затуманить вам разум! И однажды это сослужит вам великую службу! Ведь кто, если не вы сами!?

Фото: pixabay.com

Расскажите коллегам:
Эта публикация была размещена на предыдущей версии сайта и перенесена на нынешнюю версию. После переноса некоторые элементы публикации могут отражаться некорректно. Если вы заметили погрешности верстки, сообщите, пожалуйста, по адресу correct@e-xecutive.ru
Комментарии
Николай Романов Николай Романов Нач. отдела, зам. руководителя, Люксембург
>Ведь мир не рухнул от того, что когда-то вы не смогли позволить себе эти симпатичные сапожки? Ведь из-за этого вам не приходится ходить босяком? Очень многие вещи в реальности можно отложить до лучших времен. Нет, не рухнул. Но у человека, практикующего подобный подход к покупкам, со временем все более и более активно, - по мере того, как он отказывает себе во все большем «за ненадобностью», формируется очень страшный по нынешним меркам комплекс бедняка. Или нищего, - как будет угодно. Человек, который не в состоянии удовлетворить свои сиюминутные потребности, постоянно убеждая себя в том, что ему это вовсе не нужно, и что без этого он прекрасно может обойтись, со временем все больше впадает во внутренний комплекс, отказывая себе со временем даже в самом насущном. В итоге полностью опускаясь, довольствуясь старой-престарой одеждой и обувью и производя на окружающих часто весьма гнетущее впечатление своим внешним видом, а зачастую и … запахом. Некоторые доходят до того, что стремясь сэкономить и отложить на счет еще больше, становятся регулярными клиентами … мусорных контейнеров и магазинов уцененной пищи, по которой выходит срок годности, и дешевых продуктов и товаров. С единственной целью – отложить как можно больше. Они уже не замечают, что окружающие на них все больше косятся, а на работе дела идут все хуже, потому что коллегам с ними просто неприятно работать. Да и сами они все больше приобретают все признаки психического расстройства, занимаясь постоянными подсчетами того, на что им следует потретить деньги, а на что – отложить. Неудовлетворение текущих потребностей и постоянный отказ себе пусть в маленьких, но все-таки в радостях, ведет к развитию у человека серьезного психологиеского дискомфорта провоцирующего деградацию его самого и как личности, и как специалиста, со временем трансформируясь в психическое расстройство, связанное с накоплением. Будь то денег или старых вещей, которые «могут его пригодиться», в результате чего вдополнение к основному расстройству у человека развивается еще и «комплекс Диогена». В итоге он превращается в живую «прореху на человечестве», фактически будучи отторгнутым привычным обществом и объясняя это предвзятым отношением к себе. И все, казалось бы, из-за незначительной мелочи, - из-за неспособности удовлетворения своих потребностей и пожеланий именно тогда, когда человеку этого хочется, с формированием все более и более глубокого комплекса на этот счет, а также в отношении своего материального положения. Отказ себе в привычных чашке кофе, ставшей привычной сигарете, трубке, партии в кегельбане, бутылке газированной воды во время прогулки по улице и т.д. приводят человека в состоянии внутренней депрессии и угнетения, из которых выйти не получится уже ни при каких обстоятельствах. И уж тем более те крохи, которые человеку удается скопить за это время на своем депозитном счете (10% годовых - это уж слишком оптимистический сценарий), ни как не в состоянии компенсировать тех внутренних потерь, которые человек несет в течение этого года, отказывая себе практически во всем. Что сказывается и на его внутреннем и внешнем облике, на общем состоянии и качестве работоспособности. Великих миллионов он все равно таким образом не скопит, на старость, несчастный случай и инвалидность себя не обеспечит, а проблем и комплексов наживет немало. >Поверьте, ваше будущее гораздо важнее, чем удовлетворение временной прихоти. Безусловно, будущее для любого человека крайне важно. Но откладывать предложенным вами способом деньги на это будущее можно только имея их излишек. В том случае, если их «впритык» или даже где-то не хватает, этим заниматься бессмысленно. Вы не только не добьетесь желаемого эффекта, но и погубите свое психическое и физическое здоровье, стремясь сэкономить на себе побольше. А экономия на себе пользы никогда не приносит. Вот почему, откладывать средства можно только в том случае, если даже удовлетворяя ваш текущий уровень мелких потребностей и «маленьких радостей», у вас в семейном бюджете остается некая не израсходованная сумма этих средств. Которая и отправляется на банковский депозит. Или которую действительно можно зачислять на банковский депозит сразу же после получения денежных средств, сохраняя при этом дома некую сумму наличных средств в качестве резерва «на всякий текущий случай». Т.е. накопление всегда может иметь место только от избытка. И в молодости, и в зрелые годы, и в старости. В случае нехватки или предельной достаточности средств, занимающийся накоплением человек еще больше усугубляет свою ситуацию, становясь еще более бедным, закомплексованным, нелюдимым, недовольным окружающим миром, а как следствие этого – имея все меньше возможностей для продвижения по карьерной лестнице, повышения делового успеха или иных варианто повлиять на улучшение своего материального положения в настоящем. Чтобы в какой-то момент достигнуть состояния искомого и желаемого излишка, с которого уже можно что-то откладывать на будущее. >Отказав себе в покупке сегодня, вы можете обеспечить себе безбедное будущее. Увы, такое невозможно. Иначе как речь идет о сверхдорогих норковых шубах, машинах, драгоценностях и иных атрибутах роскоши, отказавшись от покупки которых действительно можно неплохо сэкономить, поскольку деньги мужа / жены и его материальное положение далеко не всегда так безоблачны и стабильны, как то может показаться. И поэтому всегда можно довольствоваться старой, но еще вполне себе презентабельной машиной прошлого, а не этого сезона, одеждой и вечерними платьями, сохраняемыми по тому же принципу, а также украшениями, к которым стоит лишь приложить немного фантазии, и они заиграют на человеке совсем иначе, - так, что никто даже и не догадается в том, что они старые. В том же случае, если речь не идет о подобных явных излишествах, а сугубо о насущной жизненной ситуации, позволяющей человеку оставаться в комфортных условиях существования и самовосприятия в окружающем мире, то подобный вариант оказывается заведомо проигрышным. Человек впадает в ситуацию, которую я в общем и целом обрисовал выше. И ничем хорошим она ему не обернется. Поскольку даже при самых изощренных способах экономии и отчисления средств, ему все равно не удастся даже за целую жизнь непрерывной работы скопить на бепозите достаточный объем средств, который мог бы ему позволить жить относительно ни в чем не нуждаясь на проценты с этого итогового депозита. Да еще и удовлетворять в отдельных случаях экстренные потребности в виде лекарств и всего прочего. Тем более, что привыкший эекономить человек, будет продолжать этим заниматься до самоцй смерти. Это уже войдет у него в привычку, - ощущать себя в состоянии постоянной нужды, когда лучше ограничить себя в чем-то сегодня, чем нуждаться завтра. И как следствие этого, к нормальному человеческому состоянию он уже никогда не вернется. Подобно известному Скупому Рыцарю или иному персонажу драматического искусства, от которого в итоге остался лишь один череп. Это – закономерный итог того, к чему может привести человека подобный подход к жизни и удовлетворению собственных потребностей. Следует избегать крайних излишеств, в виде покупки дорогой машины или телевизора в кредит, не зная потом, как отдать долг. Но не следует отказывать себе в тех привычных мелочах, которые придают жизни ощущение постоянного комфорта, а человеку – уверенность в себе и в своем статусе в обществе или в собственных глазах, как он себе рисует этот статус. >Не ленитесь включать мозги, когда эмоции пытаются затуманить вам разум! Кстати, это как раз то, что в конечном итоге предлагаете стимулировать в человеке вы, поскольку при предложенном выше подходе человек раньше или позже скатывается до описанного мной состояния. Когда разум становится подчиненным эмоциям, требующим экономить, экономить и экономить. Из года в год, из месяца в месяц, - всю жизнь. Дополнительно отрывая от себя то, чего и так человеку не хватает. Повторюсь еще раз, - экономия хороша в случае наличия излишков в повседневном существовании. Но если их нет, то нет необходимости пытаться усугубить ситуацию еще больше, стараясь всеми средствами эти излишки как-то наскоблить отвсюду, отказывая себе вначале в мелочах, а затем и во все более крупных и серьезных потребностях. >И однажды это сослужит вам великую службу! Ведь кто, если не вы сами!? Совершенно верно. Но от нужды – только нужда. Благосостояния из нее ни у кого еще не вырастало. Ни у упомянутых Ротшильдов, Рокфеллеров, Морганов и всех прочих. Которые всегда умели тратить то, что требовал тот или иной момент, но которые никогда не тратили все до конца, проедая или просаживая до последней монеты явно избыточные излишки. Что и обеспечивало им в итоге возможность использовать их для приумножения капитала и иных операций, обеспечивавших в конечном итоге им их известное благосостояние. Так что в общем и целом, - откладывайте только излишки, дамы и господа. Они вам все равно не потребуются в настоящем, но вполне могут на что-то сгодиться в будущем, - какой бы ни была накопленная в итоге сумма. Не отказывая себе ни в чем из того, что может «по мелочи» способствовать вашему устойчивому текущему душевному равновесию и удовлетворению необходимости, которую вы внутренне испытываете к его поддержанию. Но если излишков у вас нет, то тем более и не пытайтесь даже себе в чем-то отказывать из того, к чему привыкли, иначе как в том случае, если в силу смены работы того потребует уменьшение приходящихся на вашу долю денег. Вы все равно ничего не скопите и не добьете, - равно как и никому не поможе, включая ваших детей, поскольку то, что удастся наскрести подобным образом «стартовым капиталом» назвать нельзя будет никак. Даже, извините, случись что, на похороны элементарно не хватит. Но навредите вы себе и своим возможностям подобными «экономиями» и «отчислениями» по полной программе. Это - из той же области, что и отдавать в обязательном порядке десятину заработка на церковь или на пожертвования нищим, рассчитывая по поповским увещеваниям на то, что это - инвестиции в ваше посмертное существование, которые окупятся сторицей после смерти. Как и истории о том, что испытывающая нужду женщина или полубезработный отец семейства, начавшие по увещеваниям священника отдавать часть своих и без того скудных средств на церковь и делиться с нищими, отрывая эти средства у себя и своих семей, вдруг по божественной милости не просто разбогатели, а их благосостояние стало расти прямо как на дрожжах, - по мере того, как они продолжали отдавать церкви все больше из заработанного, раз сумев отдать малое от своей нужды. Так не бывает. Вернее, бывает только в поповских баснях. Поскольку от нужды - только нужда. Во что от нужды ни вкладывай средства, - что на банковский депозит, что в посмертные инвестиции. Николай Ю.Романов
Руководитель проекта, Москва
Романов Николай пишет: становятся регулярными клиентами … мусорных контейнеров и магазинов уцененной пищи
Это потрясающе, чесслово ))) А еще Скупой рыцарь, череп, прореха на человечестве, трубка и газировка на прогулке. И все это из-за ''симпатичных сапожек''?
Нач. отдела, зам. руководителя, Санкт-Петербург

У меня честно говоря тоже сложилось впечатление, что читаю не E-xecutive, а раздел ''Советы по личным финансам'' в какой-нибудь газете, свободно распространяемой на улицах. В очередной раз - ожидал большего, когда читал в почте анонс, хотя кого-нибудь возможно и заинтересует. :|

С уважением, Марков М.А.

Менеджер, Краснодар

Я тут на сайт одного крупного банка зашел, а вдруг и правда 10% - почти как годовая инфляция есть депозит! :| - жалко здесь нет символа с маслом.. там от силы до 5%. Это получается что через 15 лет я накоплю 50 000 (ну грубо говоря) - и все это при постоянном контроле своего поведения в магазинах. Невроз можно заработать :-)

Николай Романов Николай Романов Нач. отдела, зам. руководителя, Люксембург
>И все это из-за ''симпатичных сапожек''? Совершенно верно. ''Все было бы так хорошо, если бы не было так грустно''. На самом деле, - страшная вещь и очень неприятная в развитии ситуация, в которую человек мало-памалу втягивается. Итогом которой становится целый букет психических заболеваний и деградация личности. Хотя начинается она вовсе не с сапожек, а именно с мелочей, вроде упомянутых чашек кофе, - вернее, с отказа от них, - с бутылок газированной воды, сигарет и мучительной борьбы с курением (хоть и вредная привычка, а подавляет человека страшно, тем более, что бросить он часто не может и вынужден идти на ''мировую'' сам с собой и с сигаретами, что еще больше умаляет его в собственных глазах, т.к. он осознанно понимает, что в сигареты уходят деньги), с питьем ''дежурного'' пива (то же, что и в случае с курением, но еще сложнее, т.к. пиво обходится семейному бюджету дороже) и т.д. С единственной целью, - от нужды сэкономить и отложить на счет нужную сумму или сумму побольше, со стремлением ко все большему увеличению этой суммы за счет отказа от удовлетворения потребностей, - как текущего, так и сиюминутного характера. Единственный случай, когда подобный отказ обоснован, - это смена места работы с понижением в зарплате. Хотя и он весьма травматичен, поскольку устоявшиеся привычки остаются привычками. Но здесь у человека хотя бы есть мотивация вернуться на прежний уровень потребления, - лучше работать, искать новое место, искать дополнительные заработки и т.д., чтобы не довольствоваться суженным кругом потребления и удовлетворения потребностей. Если, конечно, он не совсем сломлен горем произошедшего и не начинает быстро скользить по наклонной.
Вице-президент, зам. гендиректора, Тюмень

Вообще как-то смешно обсуждат вопросы как положить деньги на депозит под 5 процентов годовых и при инфляции в 15%. И это советы аналитика. Где то читал универсальный совет, нужно иметь денег примерно на 6 мес ваших затрат, не брать кредиты чтобы выплаты по ним не привышали определенного % от вашего дохода. А все остальное должно работать и потребляться.
Либо это советы для мажоров, слоняющихся по бутикам в поисках не нужной им тряпки от Версаче.

Менеджер по планиров. производства, Украина

Автор немного напутал исходные данные. 10% рекомендуют откладывать из зарплаты чтобы при потере или смене работы не нищебродствовать а обеспечить себе такой же уровень жизненного комфорта. И этот принцип работает только при развитой системе медицинского и пенсионного страхования - то есть не на просторах бывшего СНГ.

Бренд-менеджер, Москва

Напрасно вы накинулись на статью. Хорошие рекомендации, правильные.
Если я правильно поняла, статья основана на книгах Бодо Шефера. Способ сохранения в банке за 15 лет - это, в том числе, схема, которая им рекомендована. А поскольку это калька с иностранного типа хранения (где все более-менее стабильно с банками и инфляцией), на нашей почве она смотриться не так убедительно. У Бодо Шефера есть еще 1 аргумент в пользу ''оплаты себе 10% от любого поступления денег'' (сильный, кстати, аргумент). Он пишет примерно следующее:
''Вам необходимо накопить ''подушку безопасности''. Сложите все необходимые затраты жизни на месяц. Не стесняйтесь, учтите и чашки кофе, и ресторан 1 раз в неделю. Теперь умножте эту сумму на 6-9 месяцев. Это будет как раз та сумма, благодаря которой вы в любой ситуации будете чувствовать себя спокойно и поступать разумно. У вас есть цифра, к которой надо стремиться. Теперь, если вы потеряете работу или заболеете, вам хватит денег на жизнь с хорошим качеством. Благодаря этому вы совершите меньше ошибок с подбором работы, например. ''
То есть, если вам не нравиться откладывать 15 лет, откладывайте до конкретной суммы. Согласитесь, когда у вас за спиной есть некоторое количество денег, дышать как-то легче, жить веселее, а будущее видится, как минимум, контролируемым

Нач. отдела, зам. руководителя, Санкт-Петербург

Действительно хорошая статья. Независимо от того, является ли она рефератом чьих-то книг, и есть ли депозиты 10%, не это главное - главное, что принцип автор предлагает очень правильный: откладывать необременительную для себя часть доходов. Где их хранить (в банке или в стеклянной банке) - это уже технические детали. И насчет ''подушки безопасности'' очень правильная идея, опять же - основанная на жизненной практике.
У меня знакомые прививают детям такую привычку откладывать очень забавным способом: из карманных денег в копилку кладутся новенькие блестящие монетки, если их дают, например, на сдачу в магазине или в школьном буфете. Как правило, таких монеток немного, то есть дети себя не слишком ограничивают в тратах карманных денег, но с другой стороны, в копилке что-то все больше позвякивает:).

Николай Романов Николай Романов Нач. отдела, зам. руководителя, Люксембург
>Хорошие рекомендации, правильные. Если все-таки есть лишние деньги. Во всех остальных случаях подобные рекомендации бессмысленны, поскольку только лишь усугубляют нужду. Да и способ известен значительно более давнее время, чем то, к чему его относят книги упомянутого Бодо Шефера. В частности, он закреплен доктриной кальвинизма в протестантизме. А до этого попал в Европу во времена крестовых походов из Палестины, хотя и не получил широкого применения и популярности. Следует лишь повториться, - если у вас остаются лишние деньги после удовлетворения всех мало-мальски влияющих на ваше состояние потребностей или прихотей, эти деньги и следует откладывать на депозит или иным образом оставлять на черный день. Проявляя разумную экономию. Причем, делать это не в начале периода, а в конце него, когда все основные траты уже сделаны. Откладывая только ту сумму, которая по итогам остается, не будучи заранее поставленным в рамки некоторой фиксированной величиной суммы резервирования от общей суммы попадающих в руки денежных средств. В первую очередь потому, что заранее нельзя предсказать, какими будут траты до следующей ''получки'', например, за месяц, и не окажется ли так, что именно той суммы, которая была зарезервирована и отнесена на депозит в начале этого месяца не хватит в самый ответственный момент из-за незапланированных расходов.
Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Mini dsc 0050 3 sq 2
Сергей Средний
Забейте тогда.А я научился, понял и оценил концепцию. И просто кайфую от качества ресурса и возм...
Все дискуссии
HR-новости
Самые странные корпоративные правила: итоги опроса россиян

Общий поход на обед отделом, пение корпоративного гимна и кормление животных в офисе – попали в топ странных офисных правил и традиций.

Россияне назвали самые престижные и доходные профессии

В лидерах – работники сферы IT и государственные служащие. 

Владелец «Л’Этуаль» полностью выкупил сеть магазинов косметики «Подружка»

В России работает 287 магазинов сети «Подружка».

Стать предпринимателем пробовал каждый третий в мире

Доля заинтересованных в развитии своего бизнеса выше в странах Латинской Америки и в Индии, ниже — в Японии, Нидерландах, Бельгии, Швеции.