Криптовалюта в России: что законно, а что нет?

Весной 2024 года Банк России оценил годовой оборот криптовалют среди граждан РФ почти в 5 трлн руб. Здесь много интересного. И сумма внушительная (а с тех пор она могла еще подрасти). И сам факт того, что ЦБ интересуется такими вопросами. Ну и наконец, как это можно посчитать? Крипта же вроде анонимна!

По поводу якобы анонимности Росфинмониторинг не поленился рассказать, как все на самом деле устроено. Несколько дней назад на РБК вышел подробный разбор. Оказывается, криптобиржи сами сливают своих клиентов, причем решение суда им не требуется. Это ведь крипта, а значит, к банковской тайне не относится.

Впрочем, банки со своей стороны тоже видят операции. Например, любая покупка криптовалюты на бирже начинается с перевода фиатных денег. Их легко посчитать с полной авторизацией, что и делается.

Более того, уже не первый год работает так называемый «Прозрачный блокчейн» — специальный сервис для мониторинга от (пардон за рифму) Росфинмониторинга. К нему подключены почти все известные науке криптоплощадки, а также, как писал РБК, тысячи «сотрудников правоохранительных органов и зарубежных подразделений антиотмывочной разведки, например в странах СНГ».

Так что наивные попытки мамкиных хакеров выводить что-то через Казахстан и других ближайших соседей тоже как на ладошке. Видны как отправители платежей, так и получатели.

Уровни риска

Все это звучит будто ужас-ужас, за нами следят. Но как обычно все делается в интересах самих граждан. До конца года в личных кабинетах банков должны появиться доступы к этому самому «Прозрачному блокчейну».

Это полезно, потому что за взаимодействие с неправильными контрагентами могут заблокировать счет. Для проверки Банк России запустил платформу «Знай своего клиента». На конец 2024 года в ней были записи о 7 млн физлиц, юрлиц, ИП. Их не просто посчитали, а присвоили каждому уровни риска:

• Зеленый – все хорошо, операции разрешены;
• Желтый – внимание;
• Красный – блокировка счетов.

Такой финансовый светофор регулирует не только трафик криптовалют, но и любые платежи. По данным Сбера и самого Росфинмониторинга, в красной зоне риска меньше 1% компаний. То есть беспокоиться не о чем. Тем более что негативный ярлык не приговор, его можно оспорить. Точный набор документов и процедур на этот счет пока не согласован, но перейти из красного реестра в желтый в принципе реально.

Для этого нужно доказать чистоту происхождения средств, обосновать их траты. Наверное, аргументировать выбор контрагентов (это я уже предполагаю, исходя из новостей). Доказать, что не верблюд, как говорилось в одном старом анекдоте.

В основном борьба идет с так называемыми «дропами», то есть подставными счетами для транзита и отмывки денег. Их число в России Сбер оценивал в районе нескольких сотен тысяч.

Самые очевидные признаки «дропа» – большое количество операций, десятки входящих и исходящих платежей, быстрое прокачивание средств. А также превышение неких лимитов. Здесь след конкретики теряется, по поводу сумм лимита ходят разные слухи. Официальных данных не нашел. Если вы знаете, напишите в комментариях, пожалуйста.

Что происходит с регулированием криптовалют в России

Повышенный интерес регуляторов говорит не о том, что крипту запретят. Наоборот. Если хотели бы полностью исключить мутные цифровые деньги из легального оборота – это сделать не так сложно.

Достаточно заблокировать все криптобиржи на территории РФ и запретить банковские операции с зарубежными криптобиржами. Вот и все, оборот крипты драматично снизится. Обычным людям будет просто негде покупать и продавать. Бизнес тем более не решится, ведь на баланс «запрещенку» не поставить. Все, проблема решена.

Однако происходят прямо противоположное. Криптовалюты сложно, мучительно пытаются легализовать. Смотрите, какая хронология только весной 2025 года.

• 1 апреля Банк России определил параметры входа иностранных цифровых прав на российский рынок.

В частности, на основании этих правил могут заблокировать USDT. Это так называемый «стейблкоин», от слова «стабильный». На самом деле привязка к курсу доллара для стейблкоинов выполняется искусственно и не всегда безупречными способами. Об этом были разные исследования, которые показывали, что тот же USDT обеспечен разными совсем не «стейбл» криптовалютами.

Но причиной блокировки в РФ может стать другое. Уже был прецедент, когда Tether (эмитент USDT) заблокировал 2,5 млрд руб. в пересчете на счетах российской криптобиржи Garantex. Совсем недавно, в начале марта. А уже на следующий день Министерство юстиции США объявило о конфискации доменов Garantex и заморозке всех активов, до которых они смогли дотянуться совместно с правоохранительными органами Германии и Финляндии. Еще раз к вопросу об анонимности криптовалют.

Так что не дожидаясь, пока USDT отключат по ту сторону, может, и правда лучше запретить его самим, заранее. Но продолжим.

• 15 мая Банк России впервые включил биткоин в обзор финансового рынка.

Между прочим, в обзоре говорится о том, что BTC всех победил с большим отрывом. Любопытно, что биткоин уже превысил по капитализации Google (больше $2 трлн), его держатели годами получают прибыль, недосягаемую для других финансовых инструментов. Но крипта по-прежнему считается ненадежной.

• 20 мая были названы суммы штрафов за платежи криптовалютами для граждан.

Суммы ощутимые. Для физлиц – от 100 до 200 тыс. руб., для юрлиц – от 700 тыс. до 1 млн руб. Нюанс в том, что пока это штрафы Шредингера. Они возможны. Однако законопроект еще не принят.

Здесь уместно немного отмотать календарь назад и вспомнить, что ранее ЦБ аннулировал выпуски структурных облигаций на криптовалюту.

Так что же все-таки происходит? Криптой пользоваться можно или нельзя? Кому и как именно?

Что делать можно

Разрешается владеть криптовалютами. Как физлицам, так и бизнесу. Более того, можно добывать криптовалюту (майнить), вносить в уставной капитал, использовать в качестве залога и даже платить ей зарплаты – но только зарубежным исполнителям.

Дальше смешнее. Можно обмениваться криптовалютами. Платить нельзя, обменивать можно. Вот такой неожиданный цифровой бартер вместо финансовых операций.

Между прочим, «Прозрачный блокчейн» Финмониторинга знает про 30 криптовалют. Всего их несколько тысяч, а с трешкоинами, наверное, десятки тысяч. Здесь открываются обширные перспективы для поиска лайфхаков.

Еще о том, чего делать нельзя, но можно. Помните развенчанный миф анонимности? Действительно, когда зарегистрированный пользователь банка платит зарегистрированной в РФ криптобирже, все видно. Но есть ведь и другие биржи, в том числе P2P-сервисы. Такие, где можно заплатить другому человеку напрямую, не указывая свои настоящие данные. Банки могут отслеживать и это, только никакой информации о крипте уже нет.

И это не все. «Прозрачный блокчейн» и похожие зарубежные реестры пытаются отследить, кто кому и за что платил криптой. Технология блокчейна позволяет получить логи. Однако существуют инструменты для «очистки» крипты. Если прогнать криптовалюту через децентрализированный мост из одной системы в другую, то источником платежа с этого момента становится не реальный отправитель, а мост.

Думаете, такие фокусы интересны только хакерам? А вот и нет. Крупнейшая для россиян криптобиржа из ныне доступных – это Bybit. Больше четверти операций в ней – русский след. При этом недавно ее взломали на $1,4 млрд, да еще с обширной кражей личных данных пользователей.

Любому инвестору неприятно (мягко говоря), когда такое происходит. Конечно, многие не отказались бы от способов оставлять данных о себе поменьше, выводить свои накопления подальше и хранить их не на бирже.

Такие способы есть, они называются некастодиальные криптокошельки. Те самые флешки, о которых регулярно пишут в духе: «Жена делала уборку и случайно выкинула биткоинов на 4 млн долларов». Кстати, это реальная история, тоже недавняя.

Впрочем, это уже совсем серая зона, так и до даркнета недалеко. Вернемся в правовое поле РФ. Недавно оно дополнилось ЭПР – экспериментальным правовым режимом. ЦБ ввел понятие «особо квалифицированных» инвесторов. Тех, кто получил доход за прошлый год свыше 50 млн руб., либо разместил в ценных бумагах и депозитах более 100 млн руб.

Богачам разрешат торговать криптовалютами. Но с кем? Всем остальным же запрещено! Обсуждается статус «уполномоченных организаций». Тем, кому тоже можно. А для всех остальных – штрафы и блокировки. Почему-то вспоминается кинофильм «Элизиум».

Впрочем, это же эксперимент. Наверное, отладят в узком кругу и нам тоже потом покажут.

Что в итоге?

Рынок крипты лихорадит сразу по нескольким направлениям. Прежде всего, это крипта – то есть бешеная волатильность, абсолютно ненулевые риски потерять все и сразу. Страхования вкладов нет, гарантий тоже. Потеряешь пароль от автономной флешки – все, восстановить невозможно.

Если хранить средства на биржах, то они могут восстановить данные и помочь в решении споров. А еще могут сами инициировать эти споры. Заблокировать тоже могут. А также потерять деньги клиентов и их личные данные. Все что угодно и гораздо проще, чем банки.

Наконец, регуляторы все же разглядели триллионный растущий рынок и тоже на него вышли. В свойственной им манере, со штрафами, запретами, преференциями.

А посреди всех этих бурь и угроз, мониторинга и хакеров простые мелкие инвесторы пытаются заработать. Делать это, по большому счету, нельзя. Но налоги с прибыли платить уже можно и нужно.

В интересное время живем, на сломе эпох.

Читайте также: