​Как, для чего и когда смарт-контракт изменит экономику?

Смарт-контракт — на самом деле, просто программа, которая следит за выполнением некоторых действий, при наступлении некоторых условий. Этакая формула в ячейке Excel. Только гораздо, гораздо сложнее. Одна такая «формула» может обрабатывать не только десятки тысяч условий, но и все их — для разных участников, а еще программа существует в распределенном реестре, и не требует вмешательства человека от слова «совсем». Ну, по-крайней мере, в теории. Разберемся подробнее.

Смарт-контракт – это скрипт, который говорит, что делать и при каких условиях. Можно сказать, что это набор правил, которые работают определенным образом в определенных условиях.

Например, в банковском секторе хорошим примером использования служит эскроу. Если кто-то продает квартиру, банк выступает в роли посредника, принимает деньги от покупателя и держит их, пока квартиру не зарегистрируют в регистрационной палате. И продавец и покупатель рискуют, поэтому отдают деньги доверенному банку, который ждет регистрации сделки. Если сделка прошла, деньги отдают продавцу, а если нет – покупателю.

Проблема существующей системы — в человеческом факторе, считают эксперты. В банке много людей, каждый из них может совершить ошибку, банк может обанкротиться. А еще ему нужно платить комиссию. С помощью смарт-контракта все это можно сделать без участия банка. На смарт-контракт переводят деньги, и они хранятся до тех пор, пока не поступит сигнал, что сделка зарегистрирована.

Шайдуллина Венера, преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ, член экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологии ГД РФ:

Смарт-контракт подразумевает автоматизацию взаимоотношений между сторонами и своеобразную гарантию. То есть это система, которая защитит интересы продавца и покупателя. Покупатель переводит деньги на счет системы, она замораживает их, продавец видит, что они уже поступили, и отправляет товар. Все. Далее покупатель подтверждает получение товара и деньги тут же поступают продавцу. Фактически мы говорим о системе-гаранте, которая пишется и создается в виде компьютерного кода. Туда же прописываются все условия сделки.

Владимир Анников, эксперт по инновациям Европейской юридической службы и советник президента по цифровым рынкам:

Смарт-контракт получил свою популярность в тесной связке с индустрией криптотехнологий. Дело в том, что для исполнения смарт-контракта, требуется достоверная среда и в настоящее время такой средой является блокчейн (в смысле обусловленных смарт-контрактов, т.е. тех условия для исполнения которых содержаться в самом блокчейне). В этой связи, если посмотреть вперед вслед за стрелой времени, вероятны следующее развитие событий.

Смарт-контракты будут развиваться вместе и благодаря технологии распределенного реестра. Это подразумевает легализацию смарт-контракта, произойдет уточнение регулирования контрактов исполняемых автоматизированным способом или попросту «самоисполняемых» (для РФ это введение разрабатываемых поправок в статью 309 ГК РФ). Легализация всегда дает толчок к развитию и, в этой связи, уже скоро, по мере внедрения различных корпоративных блокчейнов, мы сможем наблюдать воочию (или уже становились свидетелями) проведение различных голосований и выборов или автоматизация сначала расчетов, а затем и всех сделок, совершаемых посредством записи в реестрах (например, в реестре недвижимости).

Для воплощения ряда таких возможностей все еще требуются некоторые условия, например в блокчейне автоматизация расчетов возможна только при использовании криптоактивов как платежного средства, которое таковым в ряде стран не (или еще не) является. Но финансовый бизнес уже сегодня способен это условие преодолеть. Важным также остается тот факт, что исключение посредников в лице нотариусов, например, делает трудоемкими споры, вытекающие из работы смарт-контрактов.

Однако именно данная пора — тесной связки блокчейна (как достоверной среды) и смарт-контракта (как инструмента автоматизированного управления) создаст необходимый уровень доверия к технологии. Сегодня и в ближайшем будущем важнейшим драйвером развития пока остается мода: эмоциональные мотивы всегда преобладает в нашем обществе перед рациональными. Хайп заставил криптовалюту пробить все мыслимые и немыслимые потолки стоимости, за ним приходит осознание.

Последующее развитие «умных сделок» станет гораздо более системным явлением и, что немаловажно, гораздо более комплексным (что не исключает развития смарт-контракта и вместе с технологией блокчейн). Так исполнение краткосрочных сделок репо на фондовых рынках ранее частично производилось и без блокчейна. Смарт-контракту необходима доверенная среда и набор необходимых предпосылок для внедрения автоматизации исполнения. Фондовый рынок предоставлял и то и другое, именно поэтому столь незаметно, но эволюционно, аналоги смарт-контракта повсеместно присутствуют на биржах. Сегодня предпосылки для автоматизации складываются и в других сферах и это обуславливается существующим общественным заказом на практичность и удобство.

В чем же практичность и удобство?

На самом деле, смарт-контракты не такое уж и будущее. Вершину хайпа в медиа, конечно, занимает применение смарт-контрактов контролирующих сбор средств на ICO. Методов их реализации изобретено множество, но суть одна: инвестор направляет средства на указанный кошелек, а смарт-контракт в соответствии с прописанными правилами отправляет инвестору определенный эквивалент в токенах проекта. Второй по по популярности — смарт-контракт, контролирующий выпуск токенов проектов.

К частным примерам относят Golem и Verium. Первый «занимается» распределенным рендерингом, определяет методы взаимодействия поставщика услуги и потребителя, ведет учет объемов рендеринга и перевод вознаграждения за проделанную работу. Второй — сервис, использующий смарт-контракт на блокчейне Ethereum, который позволяет регистрировать документы и вести реестр пользователей. Используя технологию безбэкендового хранения данных, сервис позволяет хранить информацию не привязанную к единому физическому носителю, что значительно упрощает работу с документацией. Использование блокчейна и смарт-контракта гарантирует, что зарегистрированный документ невозможно подделать.

Глеб Апенкин, юрист отдела корпоративного права компании Capital Legal Services:

Из интересных примеров — сервис для моментальной оплаты топлива, который в конце августа 2018 года запустили Альфа-Банк, «Газпром нефть» и S7 Airlines. В основе сервиса лежит смарт-контракт AFSC (Aviation fuel smart contracts), с помощью которого авиакомпания согласовывает с поставщиком планируемый объем топлива и его стоимость.

Как только командир воздушного судна запрашивает точный объем топлива, в банк направляется заявка на резервирование нужной суммы. Подтверждение из банка дает старт заправке. Этот пилотный проект обладает хорошими перспективами: минимизируются финансовые риски для участников сделки, кроме того, больше не требуется использовать механизмы предоплаты и банковских гарантий.

Смарт-контракты используются для крупных финансовых сделок. Так, например, МТС и Sberbank CIB закрыли сделку по размещению коммерческих облигаций на сумму 750 млн руб. на разработанной на базе Hyperledger Fabric 1.1. блокчейн-платформе Национального расчетного депозитария. Все этапы сделки – от регистрации коммерческих облигаций до погашения выпуска – реализуются самостоятельно с помощью пяти смарт-контрактов.

Дмитрий Пангин, руководитель платформы Penenza.ru:

Penenza – это p2b-платформа, на которой инвесторы выдают интернет-займы МСБ, и смарт-контракт для нас – это must have. Надо было сделать так, чтобы:

  1. В первый заем могли скидываться много инвесторов, соответственно, чтобы заемщик подписывал не миллион бумаг, а одну,
  2. Все было удаленно, то есть чтобы и инвесторы, и заемщик подписывали договор ЭЦП,
  3. В случае проблем можно было пойти в Арбитражный суд

Решение. Отношения между инвесторами (заимодавцами) и заемщиками регулируются, по сути, самым обычным договором займа, по которому инвестор передает заемщику под проценты денежные средства на определенную цель, а заемщик обязуется использовать заем по целевому назначению, вернуть все в установленный срок и заплатить проценты.

Однако он имеет некоторые особенности. Так, договор заключается путем направления оферты от имени инвестора и ее акцепта со стороны заемщика. От имени инвестора действует площадка на основании поручений инвестора. Оферта и согласие оформляются в электронный документ, оба документа доступны инвестору и заемщику в личном кабинете с момента заключения договора займа (перечисления денежных средств).

При необходимости предоставления копий документов, например, в суд, они могут быть заверены оператором платформы и владельцем ПО, с помощью которого они сформированы и подписаны. На платформе есть «Соглашение об аналоге собственноручной подписи», к которому также присоединяются все инвесторы и заемщики. Оно регулирует порядок использования простой электронной подписи (логин-пароль) и условия признания ее равносильной собственноручной подписи. То есть все стороны соглашаются с применением простой подписи.

На прошедшем форуме «Открытые инновации-2018» один из представителей краудфинансовых платформ сказал, что, к сожалению, на рынке нет возможности сделать договор типа «многие-в-одно», чтобы заемщик подписывал не сотни договоров, а один, и не рукой, а ЭЦП. Но такая возможность уже есть, более того, она реализована. Наш последний пример – 246 инвесторов-физлиц, которые скинулись суммарно на 5 млн рублей для заема на участие в тендере по ремонту дорог в Октябрьском и Железнодорожном районах города Красноярска.

Елена Ватутина, основатель проекта PharmMarket:

Есть фармпроизводитель. Как правило, перечень его ассортимента включает 10-20 торговых марок, а значит, у него весьма ограничен штат медицинских представителей — сотрудников, которые могут лично прийти в аптеку и подписать контракт на поставку препаратов. В условиях таких ограничений собственные представители работают с крупными сетями, а со всеми остальными контакт идет через фармацевтического дистрибьютора.

«Все остальные» — это порядка 70% рынка, именно столько в отечественной фарме мелких и средних аптечных предприятий, разбросанных по территории России, в пересчете на точки продаж. Сегодня топ-5 фармдистрибьюторов контролируют по разным оценкам от 57 до 75% рынка. Такая концентрация обуславливает большое влияние этого сегмента как на производственные компании, так и на аптечную розницу. Это классическая компоновка рынка, которая в условиях технологических ограничений просто не могла быть другой. До появления смарт-контрактов.

Система смарт-контрактов, которая лежит в основе нашего проекта PharmMarket, — решение, благодаря которому фармпроизводители могут начать напрямую работать с мелкой и средней аптечной розницей. Фармкомпания из Москвы может дотянуться до аптеки, расположенной, скажем, во Владивостоке, и заключить с ней контракт напрямую.

Теперь не нужен огромный штат, не нужны посредники, достаточно 1-3 человек. Находясь в центральном офисе, они владеют полной информацией, через онлайн-площадку общаются с подключенными к ней аптеками и договариваются об условиях взаимодействия. Товаропроводящая цепочка становится легче, затраты на каждом ее этапе — ниже. А дистрибьюторы в этом случае выполняют роль логистических операторов, обеспечивающих доставку товара из пункта А в пункт Б.

Типичная российская аптека входит в малую или среднюю сеть, максимум 50 точек. Чтобы заключить контракт с какой-нибудь крупной фармацевтической компанией, ее представителю нужно взять билет на самолет, прилететь в Москву, договориться о встрече, пройти множество проверок… И далеко не факт, что сделка состоится. Работая по системе смарт-контрактов, аптека просто подключается к онлайн-платформе и выбирает интересные акции от производителя. Платформа в данном случае выступает гарантом того, что все участники выполнят свои договоренности.

Сегодня мы сотрудничаем с почти 2 тыс. аптек и 65 производителями. Аптеки хорошо понимают ценность платформы, быстро к ней подключаются. Наша цель — увеличить их количество в 10 раз, то есть до 20 тыс. Только представьте, если 30% всего аптечного рынка, будут пользоваться системой смарт-контрактов, насколько прозрачным он станет. Кроме того, это существенно сократит затраты производственных компаний на обеспечение цепочки продаж внутри рынка и позволит более гибко подходить к ценам. Думается, что от этого выиграет и конечный потребитель.

Появление подобных платформ — это «уберизация» рынка. То, что позволяет легко взаимодействовать всем его участникам, делает его проще и прозрачнее. А это — как раз та самая история, которая жизненно необходима всей системе здравоохранения.

Хачатур Гукасян, генеральный директор компании Zichain:

Смарт-контракты могут стать незаменимым решением в областях, где приоритетно повышение прозрачности действий контрагентов — например, в индустрии управления активами. Zichain применяет подобную технологию в своей операционной платформе для криптофондов BAMP. Система в данном случае использует мультиподпись для авторизации любых транзакций, а также не допускает заключение сделок, не соответствующих инвестиционной декларации фонда. Это обеспечивает повышенный уровень безопасности для клиентов. Я считаю, что в будущем это станет стандартом для всей индустрии.

Евгений Валеев, CTO MobileUp:

Мы занимаемся заказной мобильной и блокчейн-разработкой. Сейчас разрабатываем несколько проектов, которые уже далеко ушли от стадии «идеи». Например, платформа верификации пользователей. Чтобы проверить личность клиента банки и кредитные организации используют персональные данные: паспорт, водительское удостоверение, телефон, адрес. Верификация пользователей на базе блокчейна предотвращает кражу и незаконное использование личных данных. Проект сейчас находится в разработке.

Еще один наш проект — децентрализованная лотерея на базе смарт-контрактов. Она обеспечивает прозрачную игру и гарантирует, что организаторы честно распределят призовой фонд, а пользователи получат свой выигрыш. Проект находится в предрелизном состоянии.

Собственный проект нашей компании — Longplay. Это децентрализованная платформа для безопасного хранения и передачи доступов к криптовалютным счетам и другим цифровым активам: онлайн-аккаунтам, любым файлам и информации. Пользователь сам указывает, кому и в каком случае будут переданы его данные. Это позволяет избежать потери активов и передать их наследство в случае непредвиденных обстоятельств. Проект уже разработан и находится на стадии тестирования.

Развитию технологии мешают ее же недостатки

Смарт-контракт обладает и целым рядом существенных недоработок. По сути, развитию технологии мешают только они. Однако, практика показывает, что эти минусы постепенно будут устранены, поэтому трудности на пути развития смарт-контракта можно назвать временными.

Хачатур Гукасян, генеральный директор компании Zichain:

Во-первых, смарт-контракты на самом деле не исключают необходимость во внешних посредниках. Что, если актив, который является объектом смарт-контракта, содержит какие-либо внешние обременения, которые не были учтены в алгоритме? Как минимум, это предполагает расходы на due diligence (составление объективного представления об объекте инвестирования), а также на техническую экспертизу и внешний аудит.

Во-вторых, «умные» контракты ни при каких условиях не могут оказаться умнее своих создателей. Если надежность традиционных контрактов зависит от профессионализма юристов, то надежность их смарт-собратьев напрямую определяется качеством кода. На сегодняшний день ненадежные смарт-контракты встречаются чаще, чем хотелось бы. Исследователи из Национального университета Сингапура недавно опубликовали научную статью, в которой 34000 существующих ethereum-контрактов были признаны ненадежными и потенциально открытыми для манипуляций. Один из самых известных примеров — взлом DAO в 2016 году, позволивший злоумышленникам похитить более 70 миллионов долларов. Уязвимость в том случае была именно в смарт-контракте, а не в самом блокчейне.

В-третьих, смарт-контракты отнюдь не бесплатны. Издержки напрямую связаны со сложностью кода — чем больше условий он содержит, тем дороже использование смарт-контракта. И не во всех случаях это дешевле, чем использование традиционных договоров.

Наконец, для широкой имплементации смарт-контрактов необходимы изменения в текущем законодательстве. Договорное право большинства стран содержит общие условия, распространяющиеся на любые договорные отношения, например, минимальный размер неустойки или недействительность сделок по продаже предметов, исключенных из оборота. Смарт-контракт же по своей природе не учитывает никаких условий, кроме тех, что непосредственно указаны в его алгоритме. Для него единственный закон — это код. Но что произойдет в случае коллизии между законодательством и условиями смарт-контракта? Пока на этот вопрос нет ответа.

Антон Шугай, руководитель лаборатории BRDT.PRO:

Поскольку смарт-контракты в данный момент используются для автоматизации финансовых отношений, то их будущее в России напрямую зависит от появления цифрового аналога фиатных денег. Использование любых других криптоактивов едва ли будет допустимо — они находятся вне правового поля, а также чрезвычайно волатильны и, следовательно, учреждения из государственного и банковского сектора не смогут ими воспользоваться.

Парадокс состоит в том, что именно в этих секторах применение смарт-контрактов могло бы найти самое широкое применение. К примеру, через них могла бы быть автоматизированная значимая доля работы государственных чиновников.

Помимо требования к существованию цифрового аналога рубля, будущее смарт-контрактов связано с разработкой так называемых оракулов — связи блокчейна с реальным миром (примером может служить обработка сигналов от датчиков в блокчейне для формирования триггера для срабатывания смарт-контракта).

Светлое «завтра-послезавтра»

Глеб Апенкин, юрист отдела корпоративного права компании Capital Legal Services:

Как показывает тенденции развития бизнеса, все, что связано с технологией распределенного реестра, блокчейн и смарт-контрактами в ближайшее время получит большее распространение, а успешный опыт крупных компаний по внедрению этих технологий послужит примером другим и придаст ускорение развитию всей сферы. Для тех, кто готов внедрить эти технологии там, где их применение действительно уместно и поможет решению производственных и процессуальных задач, открывается множество перспектив для эффективного ведения бизнеса.

В частности, смарт контракты позволят изменить систему ведения бизнеса и документооборота, поскольку выполнение многих договорных обязательств и операций происходит посредством программного кода без вовлечения человека. Существенно сократятся сроки проведения сделок, уменьшится количество споров, связанных с исполнением контракта.

На данный момент смарт-контракты несмотря на свою революционность обладают определенными минусами, среди которых можно выделить неизменяемость (отсутствие гибкости для внесения изменений в договор), отсутствие регулирования и вопросы с конфиденциальностью (публичные блокчейны непригодны для корпоративных смарт-контрактов).

Таким образом, на данный момент внедрение этих технологий не является в полной мере «производственной необходимостью», однако, следуя тенденциям их развития и повсеместного внедрения, те компании, которые не будут отрицать и откладывать их использование, поспособствуют значительному развитию своего бизнеса.

Владимир Анников, эксперт по инновациям Европейской юридической службы и советник президента по цифровым рынкам:

Не завтра, но уже послезавтра, наша жизнь может самоорганизовываться благодаря big data, IoT и смарт-контрактам. Например, в дождливую погоду нам не придется самим вызывать такси к дому. Зачем, если ряд условий которые предопределяют наш выбор могут содержаться в доверенной среде или являться набором объективных обстоятельств: погода в конкретное время и в конкретном месте явление объективное и мониторинг состояния погоды осуществляется средствами связанными глобальной сетью и сегодня; уберизация сектора перевозок позволяет управлять подачей транспортного средства в несколько касаний благодаря спутниковой навигации, мониторингу состояния дорожной обстановки, сервисам идентификации пользователя и системам прогнозирования пользовательского поведения. Иными словами, развитие технологии предопределено.

А что дальше, можно только представлять себе, например, автоматизация принятия и исполнения типовых решений в бизнесе, когда согласование только ради процедуры или дополнительной перепроверки не требуется; или автоматизация контроля за валютным обращением и возможное избавление от валют как таковых, что может быть и с криптовалютами (и без них) за счет автоматизации процессов принятия решений об эмиссии или обращении, осуществлении валютной интервенции или изменения ставки.

Какой бы ни была интенсивность развития процессов вокруг смарт-контрактов, для тех кто этим занимается уже сегодня судьба очевидно преподнесет значительное количество бенефитов, однако, история любит не только смелых, но и действенных. Хайп вокруг новых технологий и желание ряда не очень честных людей получить краткосрочную выгоду при отсутствии вложений необходимых сил, только за счет ажиотажа, плохо сказалось на имидже всего прорывного и нового. Однако, добросовестные участники развития инновационного сектора в средне и долгосрочной перспективе только приобретут.

Фото: Unsplash

Комментарии
Системный аналитик, Москва
Сергей Левицкий пишет:
т.е. дискуссия "вываливается" за контекст статьи...

Сергей, я ничего не вываливаю, извините. Причитайте статью еще раз, в ней речь о блокчейне, как основной технологии расматирваемых платформ. А блокчейн строится исключительно с использованием криптовалюты. Еще раз извините, если что то не то вывалил на Вас.

Генеральный директор, Москва

На мой взгляд в статье всё прекрасно, за единственным исключением. Реальное внедрение всех этих технологий потребует от 20 до 50 лет. Просто потому, что это технологии инфраструктурные (а это всегда долго). Тот же IoT подразумевает повсеместное внедрение оборудования с микропроцессорами и радиоканалом.

О чём-то реально можно будет говорить, когда у нас в 90% подъездов хотя бы в Москве будут оборудованы системами видеонаблюдения с IoT, лифтами с IoT, холодильниками для служб доставки с IoT, площадками для беспилотников с IoT, парковочными местами с IoT, авто на 95% будут с IoT, ...

То есть уровень информатизации и автоматизации будет раз в десять минимум выше того, что по факту мы имеем сегодня. До этого светлого будущего лет ...цать, не меньше (это вам даже не по смартфону каждому раздать, к чему тоже шли лет 20 с момента победы компьютерной революции).

1 2 4
Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи
Статью прочитали
Обсуждение статей
Все комментарии
Дискуссии
Все дискуссии
Цифры и факты
Онлайн-оплаты россиян будут под контролем

Тренд дня: Агрегаторов онлайн-оплаты поставят под контроль.

Boeing представил два новых бизнес-джета

Компания дня: Boeing представил два новых бизнес-джета модельного ряда BBJ-777X.

Страссбургского стрелка ищут 350 человек

ЧП дня: В результате стрельбы в Страсбурге погибли три человека, 12 получили ранения.

Китай собирает американское досье

Тренд дня: Хакерские атаки на Marriot были организованы Китаем.