Банковские ресурсы — различия между версиями
Материал из e-xecutive.ru
(Новая страница: «== ''Что такое банковские ресурсы<br> == Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии ден...») |
|||
| Строка 1: | Строка 1: | ||
| − | == | + | == Что такое банковские ресурсы''<br>'' == |
| − | Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии денежных средств, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые используются им для [[ | + | Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии денежных средств, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые используются им для [[Банковские операции|осуществления активных операций]].<br>Свою банковскую деятельность кредитные организации могут осуществлять лишь в пределах имеющихся у них ресурсов, которые состоят из привлеченных и собственных средств. <br>'''Собственные средства''' — акционерный и резервный [[Дисконтирование капитала|капитал банка]], а также нераспределенная прибыль и другие специальные фонды. В среднем доля собственных средств составляет не больше 20–30% от всей ресурсной базы банка. <br>Для коммерческих банков этот показатель считается нормальным соотношением, так как специфика деятельности банка предусматривает использование преимущественно чужих денег, а собственные средства предназначены, прежде всего, для страхования интересов вкладчиков и кредиторов банка, а также для покрытия [[Отчет о прибылях и убытках|текущих убытков]] от банковской деятельности.<br>'''Привлеченные средства''' — результат удачных пассивных операций. Привлеченные средства – это основной источник формирования ресурсной базы.<br>У каждого отдельно взятого банка структура ресурсов будет отличаться по качественному и количественному составу, потому что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, [[Банковская система|а также специализации]] (центральные, коммерческие, инвестиционные банки и др.).<br> |
| − | == Классификация банковских ресурсов<br> == | + | == Классификация банковских ресурсов<br> == |
| − | По стоимости ресурсы можно разделить на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим. Также банковские ресурсы можно классифицировать по их влиянию на ликвидность и доходность банка. <br> | + | По стоимости ресурсы можно разделить на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим. Также банковские ресурсы можно классифицировать по их влиянию на ликвидность и доходность банка. <br> |
| − | === Собственные ресурсы банка<br> === | + | === Собственные ресурсы банка<br> === |
| − | Собственный капитал банка выполняет следующие функции в осуществлении банковской деятельности:<br>'''1) Защитная функция''' – страхование вкладов и депозитов, что гарантирует определенную защиту интересов кредиторов банка в случае [[ | + | Собственный капитал банка выполняет следующие функции в осуществлении банковской деятельности:<br>'''1) Защитная функция''' – страхование вкладов и депозитов, что гарантирует определенную защиту интересов кредиторов банка в случае [[Анализ вероятности банкротства|его ликвидации или банкротства;]]<br>'''2) Оперативная функция''' – позволяет за счет собственного капитала профинансировать приобретение основных средств, аренду помещения и запустить основные [[Бизнес-процесс|бизнес-процессы]] на начальной стадии деятельности банка.<br>'''3) Регулирующая функция''' – устанавливает экономические нормативы регулирования капитала банка. При исчислении экономических нормативов собственный капитал банка разделяют на капитал первого и второго уровня (основной и дополнительный).<br> |
| − | === Привлеченные банковские ресурсы<br> === | + | === Привлеченные банковские ресурсы<br> === |
| − | {| width="664 | + | {| width="664" border="1" cellspacing="1" cellpadding="1" |
|- | |- | ||
| − | | <br> | + | | <br> |
| − | | Виды ресурсов <br> | + | | '''Виды ресурсов <br>''' |
| − | | Составляющая характеристика <br> | + | | '''Составляющая характеристика '''<br> |
|- | |- | ||
| − | | 1<br> | + | | 1<br> |
| − | | Средства юридических лиц до востребования <br> | + | | Средства юридических лиц до востребования <br> |
| Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, распределительные счета, целевые средства по требованию, средства для расчетов платежными картами | | Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, распределительные счета, целевые средства по требованию, средства для расчетов платежными картами | ||
|- | |- | ||
| − | | 2<br> | + | | 2<br> |
| − | | Срочные средства юридических лиц<br> | + | | Срочные средства юридических лиц<br> |
| Краткосрочные и долгосрочные депозиты, средства, полученные по операциям РЭПО <br> | | Краткосрочные и долгосрочные депозиты, средства, полученные по операциям РЭПО <br> | ||
|- | |- | ||
| − | | 3<br> | + | | 3<br> |
| − | | Средства физических лиц до востребования <br> | + | | Средства физических лиц до востребования <br> |
| Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, средства для расчетов платежными картами <br> | | Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, средства для расчетов платежными картами <br> | ||
|- | |- | ||
| − | | 4<br> | + | | 4<br> |
| − | | Срочные средства физических лиц <br> | + | | Срочные средства физических лиц <br> |
| Краткосрочные и долгосрочные депозиты<br> | | Краткосрочные и долгосрочные депозиты<br> | ||
|- | |- | ||
| − | | 5<br> | + | | 5<br> |
| − | | Средства бюджетных и внебюджетных фондов <br> | + | | Средства бюджетных и внебюджетных фондов <br> |
| Бюджетные средства к распределению, средства госбюджета, бюджетные средства клиентов, которые содержатся из государственного бюджета<br> | | Бюджетные средства к распределению, средства госбюджета, бюджетные средства клиентов, которые содержатся из государственного бюджета<br> | ||
|- | |- | ||
| − | | 6<br> | + | | 6<br> |
| − | | Ценные бумаги <br> | + | | Ценные бумаги <br> |
| Простые векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, эмитированные банком <br> | | Простые векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, эмитированные банком <br> | ||
|} | |} | ||
| − | === <br>Заимствованные банковские ресурсы<br> === | + | === <br>Заимствованные банковские ресурсы<br> === |
| − | + | <br> | |
| − | {| border="1" cellspacing="1" cellpadding="1" | + | {| width="678" height="154" border="1" cellspacing="1" cellpadding="1" |
|- | |- | ||
| − | | <br> | + | | <br> |
| − | | Виды ресурсов <br> | + | | '''Виды ресурсов '''<br> |
| − | | | + | | '''Составляющая характеристика '''<br> |
|- | |- | ||
| − | | 1<br> | + | | 1<br> |
| − | | <br> | + | | Средства ЦБ<br> |
| − | | <br> | + | | краткосрочные кредиты, полученные от ЦБ (овердрафт по корреспондентским счетам, через аукционы, ломбардные кредиты, стабилизационный кредит, другие кредиты);<br>долгосрочные кредиты, полученные от ЦБ (через аукцион, за счет средств международных финансовых организаций, стабилизационный кредит, другие долгосрочные кредиты) <br><br> |
|- | |- | ||
| − | | 2<br> | + | | 2<br> |
| − | | <br> | + | | Средства других банков <br> |
| − | | <br> | + | | корреспондентские счета, срочные депозиты других банков, кредиты, полученные от других банков (овердрафт по корсчетам, финансовый лизинг, прочие краткосрочные и долгосрочные кредиты, полученные от других банков) <br> |
|- | |- | ||
| − | | 3<br> | + | | 3<br> |
| − | | <br> | + | | Ценные бумаги субординированного долга <br> |
| − | | <br> | + | | Инвестиционные ценные бумаги, выпущенные банком, бессрочные или конверсионные банковские облигации<br> |
|} | |} | ||
| − | <br>Ссылки | + | == <br>Ссылки == |
| + | |||
| + | #[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/738426/ Новая картина банковского рынка] | ||
| + | #[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1261266/ Разминайте кости — скоро пойдем вверх ]<br> | ||
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]''''' | '''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]''''' | ||
| + | |||
| + | [[Category:Финансы]] | ||
Версия 20:13, 15 июня 2014
Содержание
Что такое банковские ресурсы
Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии денежных средств, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые используются им для осуществления активных операций.
Свою банковскую деятельность кредитные организации могут осуществлять лишь в пределах имеющихся у них ресурсов, которые состоят из привлеченных и собственных средств.
Собственные средства — акционерный и резервный капитал банка, а также нераспределенная прибыль и другие специальные фонды. В среднем доля собственных средств составляет не больше 20–30% от всей ресурсной базы банка.
Для коммерческих банков этот показатель считается нормальным соотношением, так как специфика деятельности банка предусматривает использование преимущественно чужих денег, а собственные средства предназначены, прежде всего, для страхования интересов вкладчиков и кредиторов банка, а также для покрытия текущих убытков от банковской деятельности.
Привлеченные средства — результат удачных пассивных операций. Привлеченные средства – это основной источник формирования ресурсной базы.
У каждого отдельно взятого банка структура ресурсов будет отличаться по качественному и количественному составу, потому что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, а также специализации (центральные, коммерческие, инвестиционные банки и др.).
Классификация банковских ресурсов
По стоимости ресурсы можно разделить на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим. Также банковские ресурсы можно классифицировать по их влиянию на ликвидность и доходность банка.
Собственные ресурсы банка
Собственный капитал банка выполняет следующие функции в осуществлении банковской деятельности:
1) Защитная функция – страхование вкладов и депозитов, что гарантирует определенную защиту интересов кредиторов банка в случае его ликвидации или банкротства;
2) Оперативная функция – позволяет за счет собственного капитала профинансировать приобретение основных средств, аренду помещения и запустить основные бизнес-процессы на начальной стадии деятельности банка.
3) Регулирующая функция – устанавливает экономические нормативы регулирования капитала банка. При исчислении экономических нормативов собственный капитал банка разделяют на капитал первого и второго уровня (основной и дополнительный).
Привлеченные банковские ресурсы
| |
Виды ресурсов |
Составляющая характеристика |
| 1 |
Средства юридических лиц до востребования |
Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, распределительные счета, целевые средства по требованию, средства для расчетов платежными картами |
| 2 |
Срочные средства юридических лиц |
Краткосрочные и долгосрочные депозиты, средства, полученные по операциям РЭПО |
| 3 |
Средства физических лиц до востребования |
Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, средства для расчетов платежными картами |
| 4 |
Срочные средства физических лиц |
Краткосрочные и долгосрочные депозиты |
| 5 |
Средства бюджетных и внебюджетных фондов |
Бюджетные средства к распределению, средства госбюджета, бюджетные средства клиентов, которые содержатся из государственного бюджета |
| 6 |
Ценные бумаги |
Простые векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, эмитированные банком |
Заимствованные банковские ресурсы
| |
Виды ресурсов |
Составляющая характеристика |
| 1 |
Средства ЦБ |
краткосрочные кредиты, полученные от ЦБ (овердрафт по корреспондентским счетам, через аукционы, ломбардные кредиты, стабилизационный кредит, другие кредиты); долгосрочные кредиты, полученные от ЦБ (через аукцион, за счет средств международных финансовых организаций, стабилизационный кредит, другие долгосрочные кредиты) |
| 2 |
Средства других банков |
корреспондентские счета, срочные депозиты других банков, кредиты, полученные от других банков (овердрафт по корсчетам, финансовый лизинг, прочие краткосрочные и долгосрочные кредиты, полученные от других банков) |
| 3 |
Ценные бумаги субординированного долга |
Инвестиционные ценные бумаги, выпущенные банком, бессрочные или конверсионные банковские облигации |
Ссылки
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь
