3127
правок
Изменения
Материал из e-xecutive.ru
Новая страница: «== ''Что такое вклад с капитализаций процентов == '''Капитализация процентов''' – [[Банковские...»
== ''Что такое вклад с капитализаций процентов ==
'''Капитализация процентов''' – [[Банковские_ресурсы|банковский инструмент]], который предусматривает особую схему начисления процентов на депозитный вклад. Расчет процентов производится следующим образом: проценты по вкладу за определенный период начисляются не только на тело депозита, но и на ранее начисленные проценты. <br>Также этот метод расчета процентной ставки называют '''сложными процентами'''.
== Пример капитализации процентов ==
Клиент открыл депозитный счёт на 100 000 рублей под 12% годовых с ежемесячным начислением процентов. <br>Через месяц его [[Банковский_учет|вклад увеличится]] на 1% – будет начислена 1/12 процентной ставки. Итого, + 1000 рублей = 101 000 руб.<br>На следующий месяц 1% будет начислен уже не на исходные 100 тыс. руб., а на имеющуюся сумму 101 тыс. руб. Следовательно, во втором месяце клиент заработает больше, чем в первом, а на третий месяц – больше, чем во втором. Каждый месяц сумма процентов увеличивается, хотя базовая процентная ставка (12% годовых) остается прежней. <br>Сумма сложных процентов также может начисляться раз в квартал или раз в полугодие, или раз в год, но чем чаще сроки капитализации, тем выгодней условия вклада. Поэтому, начисление раз в месяц – это наиболее оптимальная частота. Более частой периодичности (еженедельно или ежедневно) банки не практикуют. <br>Поэтому, депозит с капитализацией процентов – это самый выгодный метод приумножения денег на банковских вкладах.<br>
== Условия капитализации процентов ==
Главное отличие вкладов с капитализацией – это выплата процентов вместе с вкладом только в конце срока. Чтобы эта [[Банковские_операции|банковская операция]] принесла вкладчику максимальный доход, депозит следует размещать на срок не менее года. Это значит, что на длительный период деньги недоступны для распоряжения. <br>Стандартные [[Активы_банка|депозитные продукты]] предусматривают регулярную выплату начисленных процентов на период действия депозитного договора. Вклады с капитализацией не рассчитаны на такие условия. Клиент получит всю сумму сложных процентов только в конце периода вместе с основной суммой вклада. <br>Впрочем, сложные проценты начисляются и на других условиях: на вклады сроком несколько месяцев, и с возможностью частичного снятия. Но в таком случае накопление капитала будет несущественным, так как:<br>1) Для краткосрочных вкладов процентная ставка всегда ниже, чем для длительных вкладов. Исключение: крупная сумма для размещения, которая принесет значимый доход на любых условиях. <br>2) Для депозитов до востребования процентная ставка также ниже. Кроме того, если клиент [[Банковский_риск|снимает со счета]] часть денег во время действия депозитного договора, то капитализация насчитывается на остаток на счете, а это более низкие суммы.
== Ставки при капитализации процентов ==
Для вкладов с капитализацией процентов следует различать следующие процентные ставки:<br>1) Стандартная ставка по вкладу – фиксированный процент (без учета капитализации), какой банк начисляет на вклад. Обычно именно это ставка прописывается в договоре. <br>2) Эффективная ставка по вкладу – это конечная доходность по факту с учётом всех циклов капитализации.<br>
== Ссылки<br> ==
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/738383/ Как правильно вложить деньги в банк]
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/345777/ Начнем зарабатывать дополнительные деньги?]
#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/announcement/1539038/ Книга для тех, кто хочет дружить с деньгами]
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''<br>
[[Category:Финансы]]
'''Капитализация процентов''' – [[Банковские_ресурсы|банковский инструмент]], который предусматривает особую схему начисления процентов на депозитный вклад. Расчет процентов производится следующим образом: проценты по вкладу за определенный период начисляются не только на тело депозита, но и на ранее начисленные проценты. <br>Также этот метод расчета процентной ставки называют '''сложными процентами'''.
== Пример капитализации процентов ==
Клиент открыл депозитный счёт на 100 000 рублей под 12% годовых с ежемесячным начислением процентов. <br>Через месяц его [[Банковский_учет|вклад увеличится]] на 1% – будет начислена 1/12 процентной ставки. Итого, + 1000 рублей = 101 000 руб.<br>На следующий месяц 1% будет начислен уже не на исходные 100 тыс. руб., а на имеющуюся сумму 101 тыс. руб. Следовательно, во втором месяце клиент заработает больше, чем в первом, а на третий месяц – больше, чем во втором. Каждый месяц сумма процентов увеличивается, хотя базовая процентная ставка (12% годовых) остается прежней. <br>Сумма сложных процентов также может начисляться раз в квартал или раз в полугодие, или раз в год, но чем чаще сроки капитализации, тем выгодней условия вклада. Поэтому, начисление раз в месяц – это наиболее оптимальная частота. Более частой периодичности (еженедельно или ежедневно) банки не практикуют. <br>Поэтому, депозит с капитализацией процентов – это самый выгодный метод приумножения денег на банковских вкладах.<br>
== Условия капитализации процентов ==
Главное отличие вкладов с капитализацией – это выплата процентов вместе с вкладом только в конце срока. Чтобы эта [[Банковские_операции|банковская операция]] принесла вкладчику максимальный доход, депозит следует размещать на срок не менее года. Это значит, что на длительный период деньги недоступны для распоряжения. <br>Стандартные [[Активы_банка|депозитные продукты]] предусматривают регулярную выплату начисленных процентов на период действия депозитного договора. Вклады с капитализацией не рассчитаны на такие условия. Клиент получит всю сумму сложных процентов только в конце периода вместе с основной суммой вклада. <br>Впрочем, сложные проценты начисляются и на других условиях: на вклады сроком несколько месяцев, и с возможностью частичного снятия. Но в таком случае накопление капитала будет несущественным, так как:<br>1) Для краткосрочных вкладов процентная ставка всегда ниже, чем для длительных вкладов. Исключение: крупная сумма для размещения, которая принесет значимый доход на любых условиях. <br>2) Для депозитов до востребования процентная ставка также ниже. Кроме того, если клиент [[Банковский_риск|снимает со счета]] часть денег во время действия депозитного договора, то капитализация насчитывается на остаток на счете, а это более низкие суммы.
== Ставки при капитализации процентов ==
Для вкладов с капитализацией процентов следует различать следующие процентные ставки:<br>1) Стандартная ставка по вкладу – фиксированный процент (без учета капитализации), какой банк начисляет на вклад. Обычно именно это ставка прописывается в договоре. <br>2) Эффективная ставка по вкладу – это конечная доходность по факту с учётом всех циклов капитализации.<br>
== Ссылки<br> ==
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/738383/ Как правильно вложить деньги в банк]
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/345777/ Начнем зарабатывать дополнительные деньги?]
#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/announcement/1539038/ Книга для тех, кто хочет дружить с деньгами]
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''<br>
[[Category:Финансы]]
