Изменения

== ''Определение термина ==

Банковские операции – ограниченный перечень видов хозяйственной деятельности, которыми может заниматься отдельное банковское учреждение, чтобы получать прибыль. <br>Перечень банковских операций регулирует законодательство, а также отдельные лицензии, которые [[Банковская_системаБанковская система|Центральный Банк]] выдает для каждого кредитного учреждения отдельно.

Круг сделок, которыми занимается любой из банков, достаточно обширен, но теоретически их можно разделить на четыре группы:<br>

На первых двух группах операций банки зарабатывают основную [[Прибыль._Виды_прибылиВиды прибыли|часть прибыли]]. Банковские услуги – второй по важности источник доходов. Собственные операции банков имеют подчиненное значение. <br>

== Пассивные банковские операции<br> ==

Пассивные операции – это мобилизация средств для финансирования активных операций. Название связано с тем, что результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, а также считается, что для привлечения денег не надо предпринимать активных действий, хотя на практике трудозатраты одинаковы.<br>К пассивным операциям банка относятся:<br>

*Формирование собственного капитала финансового учреждения;

*Открытие и ведение счетов клиентов. В том числе и корреспондентских счетов других банков, а также осуществление платежных расчетных операций по поручению друг друга, консультации по [[Инвестиционный_портфельИнвестиционный портфель|управлению инвестиционным портфелем]], операции с ценными бумагами по поручению другого учреждения. Всё это позволяет существенно снизить издержки и быть более конкурентоспособными для инвесторов. *Получение межбанковских кредитов, в том числе валютных от иностранных резидентов;*Эмиссия [[Ценные_бумагиЦенные бумаги|ценных бумаг]] (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

Обычным соотношением между собственным и заемным капиталом можно считать уровень от 1:10 до 1:100. <br>

== Активные банковские операции <br> ==

Это размещение Активные операции банка — это деятельность по размещению привлеченных и собственных средств банковского учреждения в целях получения дохода, обеспечения своей ликвидности и создания условий для проведения других банковских ресурсов для ведения предпринимательской деятельностиопераций.<br>К ним относятся:<br>1) [[КредитованиеImage:Aktiv_operac.jpg|кредитные (учетно-ссудные)right]] операции;<br>2) фондовые – операции с ценными бумагами.<br>3) кассовые, акцептные операции, <br>4) сделки с иностранной валютой, недвижимостью. <br>5) другие сделки, которые подразумевают заработок путём инвестирования денег во внешней среде. <br>

== Банковские услугиК ним относятся:<br>1) [[Кредитование|кредитные (учетно-ссудные)]] операции;<br>2) фондовые – операции с ценными бумагами.<br>3) кассовые, акцептные операции, <br>4) сделки с иностранной валютой, недвижимостью. <br>5) инвестиционные операции, <br>6) операции по формированию имущества банка, <br>7) комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.).<br> ==

Это посреднические операции — инкассовые, аккредитивные, переводные, торгово-комиссионные, доверительные, лизинговые операции. === Виды активных операций<br> ===

== Роль Активные банковские операции многообразны по форме, назначению, экономическому содержанию, [[Ликвидность|ликвидности]], степени доходности и риска.<br>'''1) Кредитные операции'''<br>Несмотря на свой [[Управление рисками|высокий риск,]] именно кредитование организаций и частных лиц является для банков главным источником доходов.<br>'''2) Форфейтинговые операции'''<br>Разновидность ссудных операций, которые подразумевают покупку векселей и других финансовых документов. <br>Форфетирование представляет собой форму кредитования экспорта путем покупки обязательств и других долговых требований по внешнеторговым операциям, погашение которых происходит на определенный период в будущем. <br>Суть форфетирования: если у поставщика отсутствует возможность предоставить плательщику на длительный период коммерческий кредит, то он обращается в банк с предложением купить предполагаемые долговые требования в отношении покупателя. <br>После оценки банком своих рисков по данной операции поставщику выплачивается сумма стоимости поставки за вычетом издержек. <br>'''3) Факторинговые операции'''<br>Покупка банком или специализированной компанией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение. <br>'''4) Инвестиционные операции'''<br>Вторая по рентабельности группа активных банковских операций, в процессе которых банки вкладывают собственные и заимствованные ресурсы в ценные бумаги с целью получения по ним дохода. <br>Вложение средств происходит путем:<br> ==

Современное банковское учреждение выполняет в среднем до 100 видов услуг и сделок, которые взаимосвязаны между собой, особенно зависимы друг от друга активные и пассивные операции*Прямых инвестиций. Причиной тому – происхождение капитала. Преимущественно банки оперируют чужими средствами*Портфельного инвестирования, поэтому масштабы активных и пассивных операций во многом зависят от когда [[Банковская_конкуренцияЦенные бумаги|конкурентоспособности учрежденияценными бумагами]], его положения на рынке, количества клиентовразличных эмитентов управляют как единым целым. <br>Также все виды банковских *Лизинговых операций взаимосвязаны по причине потребностей клиентов, особенно крупных. Так*Вложения средств в банковские здания, корпоративный заёмщик предпочитает параллельно открыть текущий счетоборудование, делать инвестиции в ценные бумаги, предоставить свое имущество на доверительное управление вместе с использованием кредитных карт и доступом к платёжным терминалам нематериальные активы для получения или взноса денег в нерабочие часы.<br>Это стимулирует менеджмент банка вводить новые формы обслуживания, предоставлять сопутствующие, дополняющие, в том числе и бесплатные услугиосуществления банковской деятельности.<br>

== Ссылки'''5) Операции с ценными бумагами'''<br> ==Этот вид активных банковских операций можно условно разделить на две большие группы:

#[http://www.e1) Учетно-xecutive.ru/finance/financialplan/344272/ Новый банковский подход на «взрослеющем» рынке частных банковских услуг]#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1500660/ Роман Исаев: Способы обеспечения ссудные операции – учет векселей, выдача ссуд под залог векселей и улучшения качества обслуживания клиентов банка]#[http://www.e-xecutiveтоварных документов, ипотечные кредиты, ссуды под ценные бумаги.ru/finance/financialplan/1256056/ Клиенту – удобно, банку – прибыльно] <br><br>2) Инвестиционные – куда входят также арбитражные операции банков за собственный счет, преследующие цель получения дохода за счет курсовых разниц.

=== Особенности активных банковских операций === Активные операции являются вторичными по отношению к пассивным, так как размеры и сроки первых непосредственно зависят от аналогичных параметров вторых. Банк может разместить только те ресурсы, которые привлек в результате пассивных операций, так как основная масса пассивных операций осуществляется за счет заемных средств. Поэтому активные операции должны быть так налажены, чтобы сроки возврата денег в банк соответствовали срокам их возвращения клиентам. <br>Следует выделить некоторые аспекты активных банковских операций:<br>1) Сделки по размещению финансовых ресурсов совершаются банками от своего имени, а не от имени тех лиц, чьи временно свободные деньги стали пассивами банка.<br>2) Активные операции совершаются банками за свой счет. Расходы по вовлечению аккумулированных ресурсов в оборот относятся к тем затратам, которые должны быть [[Внутренняя норма доходности|покрыты доходами]], с учетом начисленных процентов владельцам банковских счетов.<br>3) Банк распоряжается имеющимися финансовыми ресурсами на свой риск. Убытки от неблагоприятных экономических последствий локализуются в банке. Владельцы банковских счетов не имеют отношения к [[Банковский риск|банковским рискам]].<br>4) По своей экономической сущности активные банковские операции неоднородны: капитал может сохранить свою денежную форму, но быть подробленным. Или денежная форма может видоизмениться на натуральную, или конвертироваться.  == Роль банковских операций<br> == Современное банковское учреждение выполняет в среднем до 100 видов услуг и сделок, которые взаимосвязаны между собой, особенно зависимы друг от друга активные и пассивные операции. Причиной тому – происхождение капитала. Преимущественно банки оперируют чужими средствами, поэтому масштабы активных и пассивных операций во многом зависят от [[Банковская конкуренция|конкурентоспособности учреждения]], его положения на рынке, количества клиентов. <br>Также все виды банковских операций взаимосвязаны по причине потребностей клиентов, особенно крупных. Так, корпоративный заёмщик предпочитает параллельно открыть текущий счет, делать инвестиции в ценные бумаги, предоставить свое имущество на доверительное управление вместе с использованием кредитных карт и доступом к платёжным терминалам для получения или взноса денег в нерабочие часы.<br>Это стимулирует менеджмент банка вводить новые формы обслуживания, предоставлять сопутствующие, дополняющие, в том числе и бесплатные услуги.<br>  == Ссылки<br> == #[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/344272/ Новый банковский подход на «взрослеющем» рынке частных банковских услуг] #[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1500660/ Роман Исаев: Способы обеспечения и улучшения качества обслуживания клиентов банка]   '''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''