Межбанковский кредит

Что такое межбанковское кредитование

Межбанковское кредитование – ссуды, в которых заёмщиками и кредиторами выступают коммерческие банки. Сроки возмещения разные – от одного дня до нескольких лет.
Эти финансовые операции происходят по следующему принципу:
1) Банк, у которого образовались временно свободные денежные ресурсы, сумма которых превышает минимальный банковский резерв, объявляет о намерениях прокредитовать какой-нибудь другой банк, чтобы заработать на этой сделке. Потенциальный заёмщик, который заинтересован в привлечении дополнительных активов для поддержания текущей ликвидности, отзывается на предложение.
2) Кредитное учреждение, которое нуждается в дополнительном финансировании, объявляет о своих намерениях на межбанковском рынке или обращается к конечному кредитору, в банковской системе им является Центральный Банк.
Заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или путем размещения депозитов в кредитуемых банках. Свободными ресурсами располагают обычно банки, имеющие стабильную клиентскую базу, те, которые проводят взвешенную кредитную политику, либо те банки, которые находятся в стадии организации, развития.

Какими бывают межбанковские кредиты

Различают три основных вида межбанковского кредита:
1. Овердрафт по корреспондентским счетам. Это сумма приходов и расходов на корреспондентских счетах банков, учтенная на определенном счете в конце операционного дня;
2. Овернайт (overnight (ON), в переводе с английского «через ночь») – межбанковские кредиты, предоставленные на срок не более одного банковского дня. Овернайт используется для завершения расчетов между кредитными организациями в конце дня. Эта ставка – самая распространенная на рынке МБК. Со сроком в один день предоставляется около 90% ссуд между российскими банками-респондентами.
3. Кредиты по сделкам РЕПО – кредитование ценными бумагами. Они связаны с покупкой одними банками у других ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене.

Роль и польза межбанковского кредитования

Данный инструмент денежного рынка является наиболее реальной возможностью поддержания ликвидности банковских балансов, пополнения корсчетов и для проведения активных операций на других более доходных сегментах финансового рынка.
От степени активности рынка межбанковских кредитов, зависят возможности банков развивать клиентское кредитование на выгодных условиях, а также выполнение обязательств перед вкладчиками и держателями ценных бумаг.
Банкам-кредиторам выгодней предоставлять свободные ресурсы другим участникам банковского рынка, так как это более надежные сделки по сравнению с кредитованием клиентов или инвестированием. Для заёмщиков межбанковское кредитование выгодно тем, что ставки в этих сделках существенно ниже, чем для частных лиц и компаний, кроме того, такое кредитование не требует обеспечения.
Рынок межбанковского кредитования — важный индикатор всей банковской системы. Если у одного из участников возникают финансовые проблемы, это влечет риск возникновения взаимной цепочки невозвратов краткосрочных кредитов друг другу. Такая ситуация может стать причиной межбанковского кризиса.
В РФ этот риск имеет низкую степень вероятности, так как круг активных участников рынка МБК в стране относительно узок. Это связано с низким уровнем доверия на межбанковском рынке.

Ссылки

1. На чем зарабатывают нерозничные банки?
2. Что было, что будет, что делать?

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь