545
правок
Изменения
Нет описания правки
== ''Что такое банковская тайна?''<br> '' ==
Банковская тайна — гарантированный законом принцип банковской деятельности, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации обязуются не разглашать информацию о своих клиентах и хранить в конфиденциальности все без исключения данные об операциях, которые совершаются для респондентов. <br>Основания для банковской тайны – защита права частной собственности. Объектами банковской деятельности являются валюта, [[Ценные_бумагиЦенные бумаги|ценные бумаги]], [[Денежный_потокДенежный поток|денежные средства]], драгоценные металлы и прочие активы, которые передаются банковскому учреждению для хранения. Следовательно, информация о сбережениях клиентов не подлежит разглашению сторонним лицам. <br>
== Какая информация составляет банковскую тайну<br> ==
К банковской тайне относятся следующие сведения:<br>
*Информация, идентифицирующая клиентов – паспортные данные и реквизиты юридических лиц.*О банковском счете клиента – вид, дата открытия и номер счета, данные о суммах и виде валюты, количество счетов клиента, [[Расчетные_и_кассовые_операции_организацийРасчетные и кассовые операции организаций|зачисляемые и списываемые суммы]], сведения о владельце счета.*О банковском вкладе – вид, срок и сумма вклада, порядок начисления и размер процентов.*[[Формы_безналичных_расчетовФормы безналичных расчетов|Об операциях]], проведенных в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки.*Об иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющих ценность для банка.
*Сведения о коммерческой деятельности клиентов, их проектах, коммерческих тайнах.
*Отчетная информация банка, за исключением той, что подлежит опубликованию.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их доверенным лицам, или переданы в бюро кредитных историй в предусмотренном законом порядке. <br>Исключения делают для государственных органов, когда конфиденциальную информацию запрашивают в отдельных, предусмотренных законом, случаях. <br>
== Каким образом обеспечивается банковская тайна?<br> ==
Служащие кредитной организации обязаны подписать документ о неразглашении любых сведений об операциях, счетах, конкретных сделках, размере вкладов, а также другой информации, полученной во время выполнения рабочих обязанностей от клиентов и корреспондентов.<br>Сотрудники [[Банковская_системаБанковская система|Центрального банка]] и государственных организаций не вправе разглашать сведения, полученные из отчетов банковских учреждений, в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.<br>Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения, полученные в ходе проводимых ими проверок кредитных учреждений.<br>Исключения – случаи, предусмотренные законом.<br>
== Случаи, когда условия банковской тайны можно нарушить <br> ==
На практике понятие банковской тайны – это скорее формальность. Фактически эта мера направлена против частных посторонних лиц, а также предприятий-конкурентов. Законодательством любой страны установлен достаточно широкий перечень случаев, когда банковские служащие обязаны отвечать на многие официальные запросы государственных учреждений. В частности: <br>
#Через подачу запроса органами власти всех уровней.
#По решению суда.
#Письменные требования органов прокуратуры, СБУ, МВД, Антимонопольного комитета.
#Запросы органов налоговой службы.
#По письменному требованию уполномоченных органов по вопросам финансового мониторинга, органов исполнительной службы, Национальной комиссии по ценным бумагам.
#А также по запросу других [[Банковская_конкуренцияБанковская конкуренция|участников банковского рынка]].
Перечень госорганов не окончательный, в зависимости от законодательных норм государства. <br>
== Ссылки ==
#[http://www.e-xecutive.ru/news/news/471714/ Аудиторам придется раскрывать тайны своих клиентов<br>]#[http://www.e-xecutive.ru/news/news/471714/ ][http://www.e-xecutive.ru/community/articles/630488/ Максим Марков: Вкратце о БКИ. Проблемы и перспективы развития]#[http://www.e-xecutive.ru/finance/bankscredit/1447554/ Как найти общий язык с банком ]<br><br>
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
[[Category:Финансы]]