Кредитор последней инстанции - История изменений

Roman: /* Ссылки */

2016-10-31T18:50:05Z

‎Ссылки

Andrey semerkin в 13:06, 28 октября 2016

2016-10-28T13:06:04Z

Olga molodets в 20:49, 15 июля 2014

2014-07-15T20:49:12Z

Olga molodets: Новая страница: «== ''Определение термина == '''Кредитор последней инстанции''' (lender of last resort) – центральный го...»

2014-07-15T20:48:20Z

Новая страница: «== ''Определение термина == '''Кредитор последней инстанции''' (lender of last resort) – центральный го...»

Новая страница

== ''Определение термина ==

'''Кредитор последней инстанции''' (lender of last resort) – центральный государственный банк, который выполняет функции по поддержанию кредитных учреждений в кризисных ситуациях, у которых случился значительный отток средств. Предоставляя стабилизационные кредиты, ЦБ поддерживает стабильность [[Банковская_система|банковской системы]], которая была бы нарушена в случае банкротств банков. Предотвратив крах конкретного банка, ЦБ тем самым защищает интересы вкладчиков и акционеров.

В США кредитором последней инстанции является Федеральный резервный банк, ФРС (Federal Reserve Bank, FRB). В РФ – Центральный Банк России.

Банки – участники нижнего уровня банковской системы могут получать займы со стороны участника верхнего уровня для поддержания резерва или для крупных или внеплановых выплат. Поэтому ЦБ называют кредитором последней инстанции – так как это учреждение на уровень выше. Кроме того, согласно банковскому законодательству, Центральный Банк может кредитовать только кредитные организации нижнего уровня для [[Ликвидность|поддержания их ликвидности]]. Последние, в свою очередь, за счет полученных средств будут предоставлять [[Кредитный_портфель|ссуды физическим лицам и компаниям]]. Итого, распределение денег идет от самого верхнего уровня – до целевого получателя. Также ЦБ называют «кредитором в критической ситуации»: то есть, когда другие кредиторы отказали банку в предоставлении ссуды. 

== Функции Центробанка ==

Будучи кредитором последней инстанции, ЦБ влияет на следующие факторы, от которых зависит стабильность [[Денежно-кредитная_политика_государства|денежно-кредитной политики государства]]: - Влияет на резервы, монетарную политику и необходимый [[Денежная_масса|уровень денежной массы]], - Предотвращение банковской паники. - Обеспечение коммерческих банков резервами, если они не могли получить их в другом месте. - Решение проблемы неликвидности или неплатежеспособности банка, сохранение [[Активы_банка|его активов]].

Под кредитованием со стороны ЦБ понимается [[Дисконтирование_капитала|дисконтирование]].

== Инструменты и методы кредитования последней инстанции ==

Исходя из утверждения, что кредитование со стороны ЦБ – это элемент поддержки банковского сектора путем временного предоставления ликвидных активов кредитным организациям в критической для них ситуации, можно выделить следующие инструменты воздействия на ликвидность: 

*фондовые интервенции (интервенции на фондовых рынках);
*валютные интервенции (интервенции на валютных рынках);
*депозитно-кредитные интервенции (интервенции на рынках ссудного капитала);
*резервные требования.

== Концепции кредитора последней инстанции ==

Различают две основных концепции кредитора последней инстанции: 1) '''Концепция мезокредитора''' последней инстанции (по отношению к банковскому сектору в целом). Полагается, что центральный банк должен оказывать поддержку всем без исключения кредитным организациям, переживающим нехватку ликвидности. 2) '''Концепция микрокредитора''' последней инстанции (по отношению к отдельным кредитным организациям). Считается, что микрокредитор последней инстанции должен финансировать только те кредитные организации, [[Анализ_вероятности_банкротства|банкротство которых]] может негативно отразиться на состоянии экономики. Следовательно, такой ситуации нельзя допустить. Итого, концепция микрокредитования предполагает, что финансирование в критической ситуации рассчитано только на значимые неплатежеспособные кредитные организации на индивидуальной основе.

== Ссылки ==

#[http://www.e-xecutive.ru/news/1852945/ «Островок стабильности» или «Накануне катастрофы»?]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1460543/ Александр Дедищев: Государство и банки — проблемы взаимосвязаны ]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1460543/ ][http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1501240/ Евгений Васильчук: Кто возьмет на содержание «старушку» Европу?]

 '''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''

[[Category:Финансы]]

← Предыдущая		Версия 18:50, 31 октября 2016
Строка 28:		Строка 28:
	== Ссылки ==		== Ссылки ==

−	~~#[http://www.e-xecutive.ru/news/1852945/ «Островок стабильности» или «Накануне катастрофы»?]~~	+

@@ Строка 29: / Строка 29: @@
 #[http://www.e-xecutive.ru/news/1852945/ «Островок стабильности» или «Накануне катастрофы»?]
-#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1460543/ Александр Дедищев: Государство и банки — проблемы взаимосвязаны<br>]
 '''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
 [[Category:Финансы]]

@@ Строка 1: / Строка 1: @@
-== ''Определение термина  ==
+== Определение термина  ==
-'''Кредитор последней инстанции''' (lender of last resort) – центральный государственный банк, который выполняет функции по поддержанию кредитных учреждений в кризисных ситуациях, у которых случился значительный отток средств. Предоставляя стабилизационные кредиты, ЦБ поддерживает стабильность [[Банковская_система|банковской системы]], которая была бы нарушена в случае банкротств банков. Предотвратив крах конкретного банка, ЦБ тем самым защищает интересы вкладчиков и акционеров.
+'''Кредитор последней инстанции''' (lender of last resort) – центральный государственный банк, который выполняет функции по поддержанию кредитных учреждений в кризисных ситуациях, у которых случился значительный отток средств. Предоставляя стабилизационные кредиты, ЦБ поддерживает стабильность [[Банковская система|банковской системы]], которая была бы нарушена в случае банкротств банков. Предотвратив крах конкретного банка, ЦБ тем самым защищает интересы вкладчиков и акционеров.
 В США кредитором последней инстанции является Федеральный резервный банк, ФРС (Federal Reserve Bank, FRB). <br>В РФ – Центральный Банк России.
-Банки – участники нижнего уровня банковской системы могут получать займы со стороны участника верхнего уровня для поддержания резерва или для крупных или внеплановых выплат. Поэтому ЦБ называют кредитором последней инстанции – так как это учреждение на уровень выше. Кроме того, согласно банковскому законодательству, Центральный Банк может кредитовать только кредитные организации нижнего уровня для [[Ликвидность|поддержания их ликвидности]]. Последние, в свою очередь, за счет полученных средств будут предоставлять [[Кредитный_портфель|ссуды физическим лицам и компаниям]]. Итого, распределение денег идет от самого верхнего уровня – до целевого получателя. <br>Также ЦБ называют «кредитором в критической ситуации»: то есть, когда другие кредиторы отказали банку в предоставлении ссуды.<br>
+Банки – участники нижнего уровня банковской системы могут получать займы со стороны участника верхнего уровня для поддержания резерва или для крупных или внеплановых выплат. Поэтому ЦБ называют кредитором последней инстанции – так как это учреждение на уровень выше. Кроме того, согласно банковскому законодательству, Центральный Банк может кредитовать только кредитные организации нижнего уровня для [[Ликвидность|поддержания их ликвидности]]. Последние, в свою очередь, за счет полученных средств будут предоставлять [[Кредитный портфель|ссуды физическим лицам и компаниям]]. Итого, распределение денег идет от самого верхнего уровня – до целевого получателя. <br>Также ЦБ называют «кредитором в критической ситуации»: то есть, когда другие кредиторы отказали банку в предоставлении ссуды.<br>
-== Функции Центробанка ==
+== Функции Центробанка  ==
-Будучи кредитором последней инстанции, ЦБ влияет на следующие факторы, от которых зависит стабильность [[Денежно-кредитная_политика_государства|денежно-кредитной политики государства]]:<br>- Влияет на резервы, монетарную политику и необходимый [[Денежная_масса|уровень денежной массы]], <br>- Предотвращение банковской паники. <br>- Обеспечение коммерческих банков резервами, если они не могли получить их в другом месте. <br>- Решение проблемы неликвидности или неплатежеспособности банка, сохранение [[Активы_банка|его активов]].
+Будучи кредитором последней инстанции, ЦБ влияет на следующие факторы, от которых зависит стабильность [[Денежно-кредитная политика государства|денежно-кредитной политики государства]]:<br>- Влияет на резервы, монетарную политику и необходимый [[Денежная масса|уровень денежной массы]], <br>- Предотвращение банковской паники. <br>- Обеспечение коммерческих банков резервами, если они не могли получить их в другом месте. <br>- Решение проблемы неликвидности или неплатежеспособности банка, сохранение [[Активы банка|его активов]].
-Под кредитованием со стороны ЦБ понимается [[Дисконтирование_капитала|дисконтирование]].
+Под кредитованием со стороны ЦБ понимается [[Дисконтирование капитала|дисконтирование]].
-== Инструменты и методы кредитования последней инстанции ==
+== Инструменты и методы кредитования последней инстанции  ==
 Исходя из утверждения, что кредитование со стороны ЦБ – это элемент поддержки банковского сектора путем временного предоставления ликвидных активов кредитным организациям в критической для них ситуации, можно выделить следующие инструменты<br>воздействия на ликвидность: <br>
 *фондовые интервенции (интервенции на фондовых рынках);
@@ Строка 22: / Строка 22: @@
 *резервные требования.
-== Концепции кредитора последней инстанции ==
+== Концепции кредитора последней инстанции  ==
-Различают две основных концепции кредитора последней инстанции:<br>1) '''Концепция мезокредитора''' последней инстанции (по отношению к банковскому сектору в целом). Полагается, что центральный банк должен оказывать поддержку всем без исключения кредитным организациям, переживающим нехватку ликвидности. <br>2) '''Концепция микрокредитора''' последней инстанции (по отношению к отдельным кредитным организациям). Считается, что микрокредитор последней инстанции должен финансировать только те кредитные организации, [[Анализ_вероятности_банкротства|банкротство которых]] может негативно отразиться на состоянии экономики. Следовательно, такой ситуации нельзя допустить. Итого, концепция микрокредитования предполагает, что финансирование в критической ситуации рассчитано только на значимые неплатежеспособные кредитные организации на индивидуальной основе.
+Различают две основных концепции кредитора последней инстанции:<br>1) '''Концепция мезокредитора''' последней инстанции (по отношению к банковскому сектору в целом). Полагается, что центральный банк должен оказывать поддержку всем без исключения кредитным организациям, переживающим нехватку ликвидности. <br>2) '''Концепция микрокредитора''' последней инстанции (по отношению к отдельным кредитным организациям). Считается, что микрокредитор последней инстанции должен финансировать только те кредитные организации, [[Анализ вероятности банкротства|банкротство которых]] может негативно отразиться на состоянии экономики. Следовательно, такой ситуации нельзя допустить. Итого, концепция микрокредитования предполагает, что финансирование в критической ситуации рассчитано только на значимые неплатежеспособные кредитные организации на индивидуальной основе.
-== Ссылки ==
+== Ссылки  ==
-#[http://www.e-xecutive.ru/news/1852945/  «Островок стабильности» или «Накануне катастрофы»?]
+#[http://www.e-xecutive.ru/news/1852945/ «Островок стабильности» или «Накануне катастрофы»?]
-#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1460543/  Александр Дедищев: Государство и банки — проблемы взаимосвязаны<br>]
+#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1460543/ Александр Дедищев: Государство и банки — проблемы взаимосвязаны<br>]
-#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1460543/  ][http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1501240/  Евгений Васильчук: Кто возьмет на содержание «старушку» Европу?]
+#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1501240/ Евгений Васильчук: Кто возьмет на содержание «старушку» Европу?]
-<br>'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
+'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
 [[Category:Финансы]]