Кредитный портфель - История изменений

Olga molodets в 20:34, 13 июля 2014

2014-07-13T20:34:03Z

Olga molodets: Новая страница: «== ''Что такое банковский кредитный портфель
== '''Кредитный портфель''' – совокупность выд...»

2014-07-13T20:32:27Z

Новая страница: «== ''Что такое банковский кредитный портфель == '''Кредитный портфель''' – совокупность выд...»

Новая страница

== ''Что такое банковский кредитный портфель ==

'''Кредитный портфель''' – совокупность выданных банком кредитов, которые на определенную дату пока не погашены, то есть, находятся в пользовании заёмщиков. Выдавая кредиты заёмщикам, банк тем самым формирует свой кредитный портфель. Кредитный портфель банка составляют остатки средств по балансовым счетам по краткосрочным, долгосрочным и просроченным кредитам и этот показатель отражает совокупность задолженностей по [[Банковские_операции|активным кредитным операциям]]. Существует несколько классификаций портфелей, например, разделение на валовой и чистый портфель. ВКП – это общий объем выданных кредитов, а чистый КП — это остаток, если вычесть резервы, которые формируются на случай необходимости покрыть возможные убытки по кредитным операциям.

== Виды кредитных портфелей ==

В современной практике выделяют четыре типа портфелей: 

*Оптимальный портфель — структура которого точно соответствует плану стратегического развития банка, а также положениям маркетинговой и [[Кредитная_политика|кредитной политики]];*Сбалансированный портфель — правильное сочетание риска и доходности банка. На разных стадиях деятельности банк может кредитовать на условиях меньшей доходности при [[Банковский_риск|более высоких рисках]]. Это объясняется стремлением укрепить свои позиции или завоевать новую нишу на рынке, а также привлечь новых клиентов;
*Риск-нейтральный портфель — когда наблюдается низкая доходность вместе с низкими показателями рисковости.
*Рискованный портфель имеет повышенный уровень доходности при значительной степени риска.

Также КП можно разделить по внутренним критериям: 1) Портфель головного офиса банка и филиалов. 2) Портфель персональный (кредиты физическим лицам) и деловой (для юридических лиц). 3) Межбанковский портфель. 4) Валютный портфель. Главная задача любого банковского учреждения – сформировать оптимальный кредитный портфель, чтобы свести свои риски к минимуму и, при этом, оставаться привлекательным для клиентов. Для этого нужно постоянно вести анализ и грамотно управлять своей кредитной политикой. 

== Формирование оптимального кредитного портфеля ==

Конечная цель кредитной политики любого банка – формирование оптимального кредитного портфеля, при котором аккумулирование и распределение [[Банковские_ресурсы|кредитных ресурсов]] происходят таким образом, что выданные ссуды соответствуют имеющимся кредитным ресурсам по срокам и суммам, уровень доходности по ним является максимально возможным в данных условиях, а степень риска сводится к минимально допустимому уровню. Банки регулярно проводят анализ кредитного портфеля, чтобы сохранить его «качество». Обычно это происходит один раз в квартал, при этом анализируется целый ряд оценочных критериев: сроки и структура займов, наличие, отсутствие задолженности и прочее.

== Стадии формирования качественного кредитного портфеля ==

Выделяют пять стадий: 1) Анализ факторов, воздействующих на [[Кредитование|спрос и предложение кредита]], что позволяет своевременно распознать изменения банковской конъюнктуры. 2) Формирование кредитного потенциала банка. Анализ кредитного потенциала в краткосрочном и долгосрочном периодах используется для оценки будущих возможностей банка по развитию видов кредитования без нарушения ликвидности. 3) Обеспечение сбалансированности структуры кредитного потенциала и выданных ссуд. 4) Анализ [[Групповое_кредитование|выданных кредитов]] по различным признакам. В качестве таких признаков могут быть использованы сроки погашения кредита, характер погашения, по категориям заемщика, по методу взимания процентов, по характеру обеспечения кредитов, по формам кредитов, по доходности, по уровню риска и т. д. 5) Оценка эффективности и качества кредитного портфеля, разработка мероприятий по совершенствованию кредитного портфеля банка. Портфель теряет в стоимости каждый раз, когда заемщик не исполняет обязательства по выданному им кредиту.

== Ссылки ==

#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/339341/ Управленческий учет и бюджетирование в банке]
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1198021/ Стресс-тест отчетности российских банков по МСФО]
#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/339482/ Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком ]

[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/339482/ ] '''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''

[[Category:Финансы]]

@@ Строка 1: / Строка 1: @@
-== ''Что такое банковский кредитный портфель<br> ==
+== Что такое банковский кредитный портфель''<br>'' ==
-'''Кредитный портфель''' – совокупность выданных банком кредитов, которые на определенную дату пока не погашены, то есть, находятся в пользовании заёмщиков. Выдавая кредиты заёмщикам, банк тем самым формирует свой кредитный портфель.<br>Кредитный портфель банка составляют остатки средств по балансовым счетам по краткосрочным, долгосрочным и просроченным кредитам и этот показатель отражает совокупность задолженностей по [[Банковские_операции|активным кредитным операциям]]. <br>Существует несколько классификаций портфелей, например, разделение на валовой и чистый портфель. ВКП – это общий объем выданных кредитов, а чистый КП — это остаток, если вычесть резервы, которые формируются на случай необходимости покрыть возможные убытки по кредитным операциям.
+'''Кредитный портфель''' – совокупность выданных банком кредитов, которые на определенную дату пока не погашены, то есть, находятся в пользовании заёмщиков. Выдавая кредиты заёмщикам, банк тем самым формирует свой кредитный портфель.<br>Кредитный портфель банка составляют остатки средств по балансовым счетам по краткосрочным, долгосрочным и просроченным кредитам и этот показатель отражает совокупность задолженностей по [[Банковские операции|активным кредитным операциям]]. <br>Существует несколько классификаций портфелей, например, разделение на валовой и чистый портфель. ВКП – это общий объем выданных кредитов, а чистый КП — это остаток, если вычесть резервы, которые формируются на случай необходимости покрыть возможные убытки по кредитным операциям.
-== Виды кредитных портфелей<br> ==
+== Виды кредитных портфелей<br>  ==
 В современной практике выделяют четыре типа портфелей:<br>
-*Оптимальный портфель — структура которого точно соответствует плану стратегического развития банка, а также положениям маркетинговой и [[Кредитная_политика|кредитной политики]];*Сбалансированный портфель — правильное сочетание риска и доходности банка. На разных стадиях деятельности банк может кредитовать на условиях меньшей доходности при [[Банковский_риск|более высоких рисках]]. Это объясняется стремлением укрепить свои позиции или завоевать новую нишу на рынке, а также привлечь новых клиентов;
+*Оптимальный портфель — структура которого точно соответствует плану стратегического развития банка, а также положениям маркетинговой и кредитной политики;
-*Риск-нейтральный портфель — когда наблюдается низкая доходность вместе с низкими показателями рисковости.
+*Сбалансированный портфель — правильное сочетание риска и доходности банка. На разных стадиях деятельности банк может кредитовать на условиях меньшей доходности при [[Банковский риск|более высоких рисках]]. Это объясняется стремлением укрепить свои позиции или завоевать новую нишу на рынке, а также привлечь новых клиентов;
 *Рискованный портфель имеет повышенный уровень доходности при значительной степени риска.
-Также КП можно разделить по внутренним критериям:<br>1) Портфель головного офиса банка и филиалов. <br>2) Портфель персональный (кредиты физическим лицам) и деловой (для юридических лиц).<br>3) Межбанковский портфель.<br>4) Валютный портфель.<br>Главная задача любого банковского учреждения – сформировать оптимальный кредитный портфель, чтобы свести свои риски к минимуму и, при этом, оставаться привлекательным для клиентов. Для этого нужно постоянно вести анализ и грамотно управлять своей кредитной политикой.<br>
+Также КП можно разделить по внутренним критериям:<br>1) Портфель головного офиса банка и филиалов. <br>2) Портфель персональный (кредиты физическим лицам) и деловой (для юридических лиц).<br>3) Межбанковский портфель.<br>4) Валютный портфель.<br>Главная задача любого банковского учреждения – сформировать оптимальный кредитный портфель, чтобы свести свои риски к минимуму и, при этом, оставаться привлекательным для клиентов. Для этого нужно постоянно вести анализ и грамотно управлять своей [[Кредитная_политика|кредитной политикой]].<br>
-== Формирование оптимального кредитного портфеля<br> ==
+== Формирование оптимального кредитного портфеля<br>  ==
-Конечная цель кредитной политики любого банка – формирование оптимального кредитного портфеля, при котором аккумулирование и распределение [[Банковские_ресурсы|кредитных ресурсов]] происходят таким образом, что выданные ссуды соответствуют имеющимся кредитным ресурсам по срокам и суммам, уровень доходности по ним является максимально возможным в данных условиях, а степень риска сводится к минимально допустимому уровню. <br>Банки регулярно проводят анализ кредитного портфеля, чтобы сохранить его «качество». Обычно это происходит один раз в квартал, при этом анализируется целый ряд оценочных критериев: сроки и структура займов, наличие, отсутствие задолженности и прочее.
+Конечная цель кредитной политики любого банка – формирование оптимального кредитного портфеля, при котором аккумулирование и распределение [[Банковские ресурсы|кредитных ресурсов]] происходят таким образом, что выданные ссуды соответствуют имеющимся кредитным ресурсам по срокам и суммам, уровень доходности по ним является максимально возможным в данных условиях, а степень риска сводится к минимально допустимому уровню. <br>Банки регулярно проводят анализ кредитного портфеля, чтобы сохранить его «качество». Обычно это происходит один раз в квартал, при этом анализируется целый ряд оценочных критериев: сроки и структура займов, наличие, отсутствие задолженности и прочее.
-== Стадии формирования качественного кредитного портфеля <br> ==
+== Стадии формирования качественного кредитного портфеля <br>  ==
-Выделяют пять стадий:<br>1) Анализ факторов, воздействующих на [[Кредитование|спрос и предложение кредита]], что позволяет своевременно распознать изменения банковской конъюнктуры.<br>2) Формирование кредитного потенциала банка. Анализ кредитного потенциала в краткосрочном и долгосрочном периодах используется для оценки будущих возможностей банка по развитию видов кредитования без нарушения ликвидности.<br>3) Обеспечение сбалансированности структуры кредитного потенциала и выданных ссуд.<br>4) Анализ [[Групповое_кредитование|выданных кредитов]] по различным признакам. В качестве таких признаков могут быть использованы сроки погашения кредита, характер погашения, по категориям заемщика, по методу взимания процентов, по характеру обеспечения кредитов, по формам кредитов, по доходности, по уровню риска и т. д.<br>5) Оценка эффективности и качества кредитного портфеля, разработка мероприятий по совершенствованию кредитного портфеля банка.<br>Портфель теряет в стоимости каждый раз, когда заемщик не исполняет обязательства по выданному им кредиту.
+Выделяют пять стадий:<br>1) Анализ факторов, воздействующих на [[Кредитование|спрос и предложение кредита]], что позволяет своевременно распознать изменения банковской конъюнктуры.<br>2) Формирование кредитного потенциала банка. Анализ кредитного потенциала в краткосрочном и долгосрочном периодах используется для оценки будущих возможностей банка по развитию видов кредитования без нарушения ликвидности.<br>3) Обеспечение сбалансированности структуры кредитного потенциала и выданных ссуд.<br>4) Анализ [[Групповое кредитование|выданных кредитов]] по различным признакам. В качестве таких признаков могут быть использованы сроки погашения кредита, характер погашения, по категориям заемщика, по методу взимания процентов, по характеру обеспечения кредитов, по формам кредитов, по доходности, по уровню риска и т. д.<br>5) Оценка эффективности и качества кредитного портфеля, разработка мероприятий по совершенствованию кредитного портфеля банка.<br>Портфель теряет в стоимости каждый раз, когда заемщик не исполняет обязательства по выданному им кредиту.
-== Ссылки ==
+== Ссылки  ==
 #[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/339341/ Управленческий учет и бюджетирование в банке]
 #[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1198021/ Стресс-тест отчетности российских банков по МСФО]
-#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/339482/  Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком<br>]
+#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/339482/ Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком<br>]
-[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/339482/  ]<br>'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
+'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
 [[Category:Финансы]]

Кредитный портфель - История изменений

Olga molodets в 20:34, 13 июля 2014

Olga molodets: Новая страница: «== ''Что такое банковский кредитный портфель == '''Кредитный портфель''' – совокупность выд...»

Olga molodets: Новая страница: «== ''Что такое банковский кредитный портфель
== '''Кредитный портфель''' – совокупность выд...»