Инвойс-дискаунтинг - История изменений

Andrey semerkin в 12:45, 28 октября 2016

2016-10-28T12:45:53Z

Olga molodets: Новая страница: «== ''Определение понятия
== '''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операц...»

2014-04-18T19:43:54Z

Новая страница: «== ''Определение понятия == '''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операц...»

Новая страница

== ''Определение понятия ==

'''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операция, имеет общие черты с факторингом, но в отличие от последней, продавцу выплачивается сумма задолженности покупателей. Инвойс-дискаунтинг – не предполагает оплату каждой сделки, это единовременная выплата всей задолженности за минусом определенного процента комиссии. По сути, [[Кредитование|это кредит]] под залог ожидающихся платежей. Суть услуги заключается в непрерывном беззалоговом кредитовании компаний, которые занимаются поставками с отсрочкой платежа. Пользуясь инвойс-дискаунтингом, клиент получает до 95% от суммы поставки сразу, то есть беспрерывное финансирование. Клиент может распоряжаться деньгами, не дожидаясь, пока его [[Расчетные_и_кассовые_операции_организаций|контрагенты расплатятся]] за поставленные товары или оказанные услуги. Схема следующая: поставщик (клиент) отгружает своему покупателю товар с условием рассрочки платежа. Вместо того чтобы ждать оплаты от покупателя, поставщику платит деньги банк (фактор). Потом, тот платеж, который покупатель должен заплатить на счёт поставщика, переводится на пользу фактора. В итоге, клиент не накапливает дебиторскую задолженность, [[Оборачиваемость_активов_и_капитала_предприятия|денежный оборот]] оптимизируется, можно оперативно решать вопросы, [[Ликвидность|связанные с ликвидностью]]. При инвойс-дискаунтинге управление портфелем задолженности происходит по следующей схеме: если покупатель не выплатит по долговым обязательствам, денежные средства будут списаны с поставщика, но риск неоплаты по произведенным поставкам остается на продавце (клиенте). Таким образом, задолженность переуступается единым пулом. Комиссия за финансирование, чаще всего, начисляется по формуле сложных процентов. 

== Преимущества инвойс-дискаунтинга ==

1) Возможность для компаний быстрее оборачивать свои средства. 2) Создание положительной кредитной истории. 3) В балансе организации снижается задолженность покупателей, в результате, с финансовой точки зрения компания выглядит более надежной. 4) Эта операция дешевле факторинга, хотя на услугу инвойс-дискаутинга могут рассчитывать только постоянные крупные клиенты банка. 

== В чем разница между факторингом и инвойс-дискаунтингом ==

В банковской практике редко делают разницу между этими двумя операциями, но различия имеются. '''Основные отличия инвойс-дискаунтинга: ''' 

*Отсутствие профессионального управления дебиторской задолженностью, только финансирование.
*Отсутствие страхования кредитных рисков.
*Все эти [[Бизнес-процесс|бизнес-процессы]] клиент осуществляет самостоятельно, отсюда и более низкая комиссия банка – меньше операций.
*Финансирование исключительно под уступку прав денежных требований на основании оценки [[Анализ_деловой_активности_(оборачиваемости)|торгового оборота клиента]]. При этом дебиторов не уведомляют об уступке, поэтому инвойс-дискаунтинг носит закрытый характер.
*При инвойс-дискаунтинге, прежде чем открыть лимиты, анализируется финансовое положение клиента, а при факторинге – дебиторов.
*Сохранение конфиденциальности сделки. Если поставщик заинтересован, чтобы об уступке прав требования покупатель не узнал, то инвойс-дискаунтинг – правильный выбор.

'''Сходство и различия факторинга и инвойс-дискаунтинга:''' 

{| width="602" height="476" border="1" cellspacing="1" cellpadding="1"
|-
| Факторинг 
| Инвойс-дискаунтинг 
|-
| Включает несколько видов услуг, в том числе управление дебиторской задолженностью 
| Включает только финансирование 
|-
| Как правило, открытый, требует уведомление дебиторов 
| Как правило, закрытый, не требует уведомления дебиторов 
|-
| Цена выше, чем у инвойс-дискаунтинга 
| Цена, как правило, ниже, чем у факторинга 
|-
| Платят дебиторы 
| Платит клиент 
|-
| Анализ финансовой деятельности дебиторов и клиента 
| Анализ финансовой деятельности преимущественно клиента 
|-
| 
| Закрытый – предназначен только для предприятий с устойчивым финансовым состоянием 
|}

== Каким предприятиям выгоден инвойс-дискаунтинг ==

1) Поставщикам, чьими покупателями являются федеральные розничные сети, так как решение принимается быстрее, чем в банке, документов запрашивают меньше, залогов не просят, а стоит так же как кредитная линия или овердрафт. 2) Компаниям, для которых важно вовремя пополнять оборотные средства. 3) Компаниям, которые поставляют продукцию через сеть дилеров.

== Ссылки ==

#[http://www.e-xecutive.ru/finance/announcement/1365548/ Факторинг: прежние предложения — новые решения]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/685211/ Иван Семейкин, Дарья Николаевская: Факторинг - современный инструмент развития продаж]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/694289/ Александр Фельдман: Экономический смысл факторинговых операций ] 

'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''

[[Category:Финансы]]

← Предыдущая		Версия 12:45, 28 октября 2016
Строка 1:		Строка 1:
−	== ''Определение понятия<br> ==	+	== Определение понятия<br> ==

	'''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операция, имеет общие черты с факторингом, но в отличие от последней, продавцу выплачивается сумма задолженности покупателей.<br>Инвойс-дискаунтинг – не предполагает оплату каждой сделки, это единовременная выплата всей задолженности за минусом определенного процента комиссии. По сути, [[Кредитование\|это кредит]] под залог ожидающихся платежей. <br>Суть услуги заключается в непрерывном беззалоговом кредитовании компаний, которые занимаются поставками с отсрочкой платежа. Пользуясь инвойс-дискаунтингом, клиент получает до 95% от суммы поставки сразу, то есть беспрерывное финансирование. Клиент может распоряжаться деньгами, не дожидаясь, пока его [[Расчетные_и_кассовые_операции_организаций\|контрагенты расплатятся]] за поставленные товары или оказанные услуги.<br>Схема следующая: поставщик (клиент) отгружает своему покупателю товар с условием рассрочки платежа. Вместо того чтобы ждать оплаты от покупателя, поставщику платит деньги банк (фактор). Потом, тот платеж, который покупатель должен заплатить на счёт поставщика, переводится на пользу фактора. В итоге, клиент не накапливает дебиторскую задолженность, [[Оборачиваемость_активов_и_капитала_предприятия\|денежный оборот]] оптимизируется, можно оперативно решать вопросы, [[Ликвидность\|связанные с ликвидностью]].<br>При инвойс-дискаунтинге управление портфелем задолженности происходит по следующей схеме: если покупатель не выплатит по долговым обязательствам, денежные средства будут списаны с поставщика, но риск неоплаты по произведенным поставкам остается на продавце (клиенте). Таким образом, задолженность переуступается единым пулом.<br>Комиссия за финансирование, чаще всего, начисляется по формуле сложных процентов. <br>		'''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операция, имеет общие черты с факторингом, но в отличие от последней, продавцу выплачивается сумма задолженности покупателей.<br>Инвойс-дискаунтинг – не предполагает оплату каждой сделки, это единовременная выплата всей задолженности за минусом определенного процента комиссии. По сути, [[Кредитование\|это кредит]] под залог ожидающихся платежей. <br>Суть услуги заключается в непрерывном беззалоговом кредитовании компаний, которые занимаются поставками с отсрочкой платежа. Пользуясь инвойс-дискаунтингом, клиент получает до 95% от суммы поставки сразу, то есть беспрерывное финансирование. Клиент может распоряжаться деньгами, не дожидаясь, пока его [[Расчетные_и_кассовые_операции_организаций\|контрагенты расплатятся]] за поставленные товары или оказанные услуги.<br>Схема следующая: поставщик (клиент) отгружает своему покупателю товар с условием рассрочки платежа. Вместо того чтобы ждать оплаты от покупателя, поставщику платит деньги банк (фактор). Потом, тот платеж, который покупатель должен заплатить на счёт поставщика, переводится на пользу фактора. В итоге, клиент не накапливает дебиторскую задолженность, [[Оборачиваемость_активов_и_капитала_предприятия\|денежный оборот]] оптимизируется, можно оперативно решать вопросы, [[Ликвидность\|связанные с ликвидностью]].<br>При инвойс-дискаунтинге управление портфелем задолженности происходит по следующей схеме: если покупатель не выплатит по долговым обязательствам, денежные средства будут списаны с поставщика, но риск неоплаты по произведенным поставкам остается на продавце (клиенте). Таким образом, задолженность переуступается единым пулом.<br>Комиссия за финансирование, чаще всего, начисляется по формуле сложных процентов. <br>

Инвойс-дискаунтинг - История изменений

Andrey semerkin в 12:45, 28 октября 2016

Olga molodets: Новая страница: «== ''Определение понятия == '''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операц...»

Olga molodets: Новая страница: «== ''Определение понятия
== '''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операц...»