Групповое кредитование - История изменений

Andrey semerkin в 12:26, 28 октября 2016

2016-10-28T12:26:54Z

Olga molodets в 14:39, 19 июня 2014

2014-06-19T14:39:46Z

Olga molodets: Новая страница: «== ''Что такое групповые займы == '''Групповой кредит''' – это беззалоговая упрощенная процед...»

2014-06-19T14:37:17Z

Новая страница: «== ''Что такое групповые займы == '''Групповой кредит''' – это беззалоговая упрощенная процед...»

Новая страница

== ''Что такое групповые займы ==

'''Групповой кредит''' – это беззалоговая упрощенная процедура [[Кредитование|краткосрочного микрокредитования]] для малообеспеченных слоев населения, главным условием которой является групповое поручительство и солидарная ответственность.

Идея группового кредитования принадлежит Джону Хэтчу, который в 1984 году основал в США первую некоммерческую микрофинансовую организацию FINCA International, которая работает по принципу кассы взаимопомощи. Это организацию называют «банком для бедных». На территории бывшего Советского Союза групповое кредитование пользуется наивысшим спросом в странах Средней Азии и Кавказа. Там основной [[Целевая_аудитория|целевой аудиторией]] являются фермеры и сельские жители, которым финансирование требуется на закупку сельхозтехники, обработку земель, выращивание урожая, скотоводство. Впрочем для госслужащих групповое кредитование тоже доступно.

== Особенности группового кредитования ==

Групповые займы получили оценку самой логичной и наиболее справедливой схемы кредитования в первую очередь потому, что для получения ссуды не требуется [[Ликвидность|ликвидного залога]], тем более что потенциальные заёмщики не имеют возможности предоставить такие гарантии. Ведь, по сути, в займах нуждаются в первую очередь малообеспеченные люди, в то время как банковские учреждения выдают кредиты только обеспеченным людям и компаниям с устойчивым бизнесом. Эту парадоксальную ситуацию нацелена исправить система группового кредитования. В целом групповое кредитование особенно тем, что оно полностью противоположно банковскому кредитованию. Условия в двух системах противоположные: 1) Участники группового кредитования рассчитывают на относительно небольшие средства, банки такими суммами не занимаются. Для примера, в киргизском представительстве FINCA минимальная сумма группового кредита на развитие бизнеса или сельского хозяйства стартует от 2 000 киргизских сомов, что приблизительно равно $40. 2) Вместо залога в виде недвижимости, транспорта или других [[Анализ_активов_(имущества)|ценных активов]] гарантией выступает групповое поручительство. Чтобы получить ссуду, заёмщику надо быть участником неофициальной группы взаимопомощи. Основное условие – участники группы не должны быть членами одной семьи или владельцами одного бизнеса. Количество участников – не менее трех человек. Микрофинансовая организация выделяет запрашиваемую сумму всей группе одновременно, потом эти средства самостоятельно разделяют или отдают конкретному человеку. Но даже, если деньги ушли в одни руки, ответственность по долгам несут все участники без исключения. 3) В банках процедура получения кредита чересчур формализована: претендент обязан предоставить много документов, чтобы подтвердить свою [[Анализ_платежеспособности_(ликвидности)|возможность обслуживать долги]]. Процедура группового кредитования [[Банковский_андеррайтинг|андеррайтинга]] не предусматривает, заёмщикам достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетними. 4) Адекватные процентные ставки. В среднем групповой кредит предоставляется под 30% в год. По сравнению с потребительскими банковскими кредитами наличными – это доступные условия. 5) Высокий коэффициент возврата. По статистике, исполнение кредитных обязательств в группах равно приблизительно 97% – столь высокие показатели объясняются социальным аспектом. Нежелание подвести других участников группы повышает ответственность и мотивацию.

== Ссылки ==

[http://finca.kg/index.php/produkty-i-uslugi/gruppovye-kredity Сайт представительства группы FINCA в Киргизстане ] 

'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''

[[Category:Финансы]]

@@ Строка 1: / Строка 1: @@
-== ''Что такое групповые займы ==
+== Что такое групповые займы  ==
 '''Групповой кредит''' – это беззалоговая упрощенная процедура [[Кредитование|краткосрочного микрокредитования]] для малообеспеченных слоев населения, главным условием которой является групповое поручительство и солидарная ответственность.
-Идея группового кредитования принадлежит Джону Хэтчу, который в 1984 году основал в США первую некоммерческую микрофинансовую организацию FINCA International, которая работает по принципу кассы взаимопомощи. Это организацию называют «банком для бедных». <br>На территории бывшего Советского Союза групповое кредитование пользуется наивысшим спросом в странах Средней Азии и Кавказа. Там основной [[Целевая_аудитория|целевой аудиторией]] являются фермеры и сельские жители, которым финансирование требуется на закупку сельхозтехники, обработку земель, выращивание урожая, скотоводство. Впрочем для госслужащих групповое кредитование тоже доступно.
+Идея группового кредитования принадлежит Джону Хэтчу, который в 1984 году основал в США первую некоммерческую микрофинансовую организацию FINCA International, которая работает по принципу кассы взаимопомощи. Это организацию называют «банком для бедных». <br>На территории бывшего Советского Союза групповое кредитование пользуется наивысшим спросом в странах Средней Азии и Кавказа. Там основной [[Целевая аудитория|целевой аудиторией]] являются фермеры и сельские жители, которым финансирование требуется на закупку сельхозтехники, обработку земель, выращивание урожая, скотоводство. Впрочем для госслужащих групповое кредитование тоже доступно.
-== Особенности группового кредитования ==
+== Особенности группового кредитования  ==
-Групповые займы получили оценку самой логичной и наиболее справедливой схемы кредитования в первую очередь потому, что для получения ссуды не требуется [[Ликвидность|ликвидного залога]], тем более что потенциальные заёмщики не имеют возможности предоставить такие гарантии. Ведь, по сути, в займах нуждаются в первую очередь малообеспеченные люди, в то время как банковские учреждения выдают кредиты только обеспеченным людям и компаниям с устойчивым бизнесом. Эту парадоксальную ситуацию нацелена исправить система группового кредитования.<br>В целом групповое кредитование особенно тем, что оно полностью противоположно банковскому кредитованию. Условия в двух системах противоположные:<br>1) Участники группового кредитования рассчитывают на относительно небольшие средства, банки такими суммами не занимаются. Для примера, в киргизском представительстве FINCA минимальная сумма группового кредита на развитие бизнеса или сельского хозяйства стартует от 2 000 киргизских сомов, что приблизительно равно $40. <br>2) Вместо залога в виде недвижимости, транспорта или других [[Анализ_активов_(имущества)|ценных активов]] гарантией выступает групповое поручительство. Чтобы получить ссуду, заёмщику надо быть участником неофициальной группы взаимопомощи. Основное условие – участники группы не должны быть членами одной семьи или владельцами одного бизнеса. Количество участников – не менее трех человек. Микрофинансовая организация выделяет запрашиваемую сумму всей группе одновременно, потом эти средства самостоятельно разделяют или отдают конкретному человеку. Но даже, если деньги ушли в одни руки, ответственность по долгам несут все участники без исключения. <br>3) В банках процедура получения кредита чересчур формализована: претендент обязан предоставить много документов, чтобы подтвердить свою [[Анализ_платежеспособности_(ликвидности)|возможность обслуживать долги]]. Процедура группового кредитования [[Банковский_андеррайтинг|андеррайтинга]] не предусматривает, заёмщикам достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетними. <br>4) Адекватные процентные ставки. В среднем групповой кредит предоставляется под 30% в год. По сравнению с потребительскими банковскими кредитами наличными – это доступные условия. <br>5) Высокий коэффициент возврата. По статистике, исполнение кредитных обязательств в группах равно приблизительно 97% – столь высокие показатели объясняются социальным аспектом. Нежелание подвести других участников группы повышает ответственность и мотивацию.
+Групповые займы получили оценку самой логичной и наиболее справедливой схемы кредитования в первую очередь потому, что для получения ссуды не требуется [[Ликвидность|ликвидного залога]], тем более что потенциальные заёмщики не имеют возможности предоставить такие гарантии. Ведь, по сути, в займах нуждаются в первую очередь малообеспеченные люди, в то время как банковские учреждения выдают кредиты только обеспеченным людям и компаниям с устойчивым бизнесом. Эту парадоксальную ситуацию нацелена исправить система группового кредитования.<br>
-== Ссылки ==
+== Разница между групповым и банковским кредитованием ==
-[http://finca.kg/index.php/produkty-i-uslugi/gruppovye-kredity Сайт представительства группы FINCA в Киргизстане <br>]<br>
+В целом групповое кредитование особенно тем, что оно полностью противоположно банковскому кредитованию. Условия в двух системах противоположные:<br>1) Участники группового кредитования рассчитывают на относительно небольшие средства, банки такими суммами не занимаются. Для примера, в киргизском представительстве FINCA минимальная сумма группового кредита на развитие бизнеса или сельского хозяйства стартует от 2 000 киргизских сомов, что приблизительно равно $40. <br>2) Вместо залога в виде недвижимости, транспорта или других [[Анализ активов (имущества)|ценных активов]] гарантией выступает групповое поручительство. Чтобы получить ссуду, заёмщику надо быть участником неофициальной группы взаимопомощи. Основное условие – участники группы не должны быть членами одной семьи или владельцами одного бизнеса. Количество участников – не менее трех человек. Микрофинансовая организация выделяет запрашиваемую сумму всей группе одновременно, потом эти средства самостоятельно разделяют или отдают конкретному человеку. Но даже, если деньги ушли в одни руки, ответственность по долгам несут все участники без исключения. <br>3) В банках процедура получения кредита чересчур формализована: претендент обязан предоставить много документов, чтобы подтвердить свою [[Анализ платежеспособности (ликвидности)|возможность обслуживать долги]]. Процедура группового кредитования [[Банковский андеррайтинг|андеррайтинга]] не предусматривает, заёмщикам достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетними. <br>4) Адекватные процентные ставки. В среднем групповой кредит предоставляется под 30% в год. По сравнению с потребительскими банковскими кредитами наличными – это доступные условия. <br>5) Высокий коэффициент возврата. По статистике, исполнение кредитных обязательств в группах равно приблизительно 97% – столь высокие показатели объясняются социальным аспектом. Нежелание подвести других участников группы повышает ответственность и мотивацию.
-'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
+== Ссылки  ==
 [[Category:Финансы]]