Банковские операции - История изменений

Andrey semerkin в 12:08, 28 октября 2016

2016-10-28T12:08:05Z

Olga molodets в 14:45, 1 июля 2014

2014-07-01T14:45:05Z

Olga molodets в 19:48, 10 июня 2014

2014-06-10T19:48:25Z

Olga molodets в 19:44, 10 июня 2014

2014-06-10T19:44:36Z

Внесённые изменения

Olga molodets: Новая страница: «== ''Определение термина == Банковские операции – ограниченный перечень видов хозяйственн...»

2014-04-29T19:27:44Z

Новая страница: «== ''Определение термина == Банковские операции – ограниченный перечень видов хозяйственн...»

Новая страница

== ''Определение термина ==

Банковские операции – ограниченный перечень видов хозяйственной деятельности, которыми может заниматься отдельное банковское учреждение, чтобы получать прибыль. Перечень банковских операций регулирует законодательство, а также отдельные лицензии, которые [[Банковская_система|Центральный Банк]] выдает для каждого кредитного учреждения отдельно.

Круг сделок, которыми занимается любой из банков, достаточно обширен, но теоретически их можно разделить на четыре группы: 

#пассивные банковские операции;
#активные операции;
#банковские услуги;
#собственные операции банков.

На первых двух группах операций банки зарабатывают основную [[Прибыль._Виды_прибыли|часть прибыли]]. Банковские услуги – второй по важности источник доходов. Собственные операции банков имеют подчиненное значение. 

== Пассивные банковские операции ==

Пассивные операции – это мобилизация средств для финансирования активных операций. Название связано с тем, что результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, а также считается, что для привлечения денег не надо предпринимать активных действий, хотя на практике трудозатраты одинаковы. К пассивным операциям банка относятся: 

*Формирование собственного капитала финансового учреждения;
*Прием вкладов (депозитов); К данным операциям относятся все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Дополнительно сюда же можно отнести: средства на счетах предприятий и учреждений, счета заработной платы, которые не используются в полной мере, вклады до востребования.
*Открытие и ведение счетов клиентов. В том числе и корреспондентских счетов других банков, а также осуществление платежных расчетных операций по поручению друг друга, консультации по [[Инвестиционный_портфель|управлению инвестиционным портфелем]], операции с ценными бумагами по поручению другого учреждения. Всё это позволяет существенно снизить издержки и быть более конкурентоспособными для инвесторов.
*Получение межбанковских кредитов, в том числе валютных от иностранных резидентов;
*Эмиссия [[Ценные_бумаги|ценных бумаг]] (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
*Другие способы, которые базируются на заемных средствах.

Обычным соотношением между собственным и заемным капиталом можно считать уровень от 1:10 до 1:100. 

== Активные банковские операции ==

Это размещение банковских ресурсов для ведения предпринимательской деятельности. К ним относятся: 1) [[Кредитование|кредитные (учетно-ссудные)]] операции; 2) фондовые – операции с ценными бумагами. 3) кассовые, акцептные операции, 4) сделки с иностранной валютой, недвижимостью. 5) другие сделки, которые подразумевают заработок путём инвестирования денег во внешней среде. 

== Банковские услуги ==

Это посреднические операции — инкассовые, аккредитивные, переводные, торгово-комиссионные, доверительные, лизинговые операции. 

== Роль банковских операций ==

Современное банковское учреждение выполняет в среднем до 100 видов услуг и сделок, которые взаимосвязаны между собой, особенно зависимы друг от друга активные и пассивные операции. Причиной тому – происхождение капитала. Преимущественно банки оперируют чужими средствами, поэтому масштабы активных и пассивных операций во многом зависят от [[Банковская_конкуренция|конкурентоспособности учреждения]], его положения на рынке, количества клиентов. Также все виды банковских операций взаимосвязаны по причине потребностей клиентов, особенно крупных. Так, корпоративный заёмщик предпочитает параллельно открыть текущий счет, делать инвестиции в ценные бумаги, предоставить свое имущество на доверительное управление вместе с использованием кредитных карт и доступом к платёжным терминалам для получения или взноса денег в нерабочие часы. Это стимулирует менеджмент банка вводить новые формы обслуживания, предоставлять сопутствующие, дополняющие, в том числе и бесплатные услуги. 

== Ссылки ==

#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/344272/ Новый банковский подход на «взрослеющем» рынке частных банковских услуг]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1500660/ Роман Исаев: Способы обеспечения и улучшения качества обслуживания клиентов банка]
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1256056/ Клиенту – удобно, банку – прибыльно] 

'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''

[[Category:Финансы]]

@@ Строка 27: / Строка 27: @@
 == Активные банковские операции <br>  ==
-Активные операции банка — это деятельность по размещению привлеченных и собственных средств банковского учреждения в целях получения дохода, обеспечения своей ликвидности и создания условий для проведения других банковских операций.<br>
+Активные операции банка — это деятельность по размещению привлеченных и собственных средств банковского учреждения в целях получения дохода, обеспечения своей ликвидности и создания условий для проведения других банковских операций. [[Image:Aktiv_operac.jpg|right]]<br>
 К ним относятся:<br>1) [[Кредитование|кредитные (учетно-ссудные)]] операции;<br>2) фондовые – операции с ценными бумагами.<br>3) кассовые, акцептные операции, <br>4) сделки с иностранной валютой, недвижимостью. <br>5) инвестиционные операции, <br>6) операции по формированию имущества банка, <br>7) комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.).<br>
@@ Строка 46: / Строка 46: @@
 === Особенности активных банковских операций  ===
 Активные операции являются вторичными по отношению к пассивным, так как размеры и сроки первых непосредственно зависят от аналогичных параметров вторых. Банк может разместить только те ресурсы, которые привлек в результате пассивных операций, так как основная масса пассивных операций осуществляется за счет заемных средств. Поэтому активные операции должны быть так налажены, чтобы сроки возврата денег в банк соответствовали срокам их возвращения клиентам. <br>Следует выделить некоторые аспекты активных банковских операций:<br>1) Сделки по размещению финансовых ресурсов совершаются банками от своего имени, а не от имени тех лиц, чьи временно свободные деньги стали пассивами банка.<br>2) Активные операции совершаются банками за свой счет. Расходы по вовлечению аккумулированных ресурсов в оборот относятся к тем затратам, которые должны быть [[Внутренняя норма доходности|покрыты доходами]], с учетом начисленных процентов владельцам банковских счетов.<br>3) Банк распоряжается имеющимися финансовыми ресурсами на свой риск. Убытки от неблагоприятных экономических последствий локализуются в банке. Владельцы банковских счетов не имеют отношения к [[Банковский риск|банковским рискам]].<br>4) По своей экономической сущности активные банковские операции неоднородны: капитал может сохранить свою денежную форму, но быть подробленным. Или денежная форма может видоизмениться на натуральную, или конвертироваться.
 == Роль банковских операций<br>  ==

@@ Строка 27: / Строка 27: @@
 == Активные банковские операции <br>  ==
 Активные операции банка — это деятельность по размещению привлеченных и собственных средств банковского учреждения в целях получения дохода, обеспечения своей ликвидности и создания условий для проведения других банковских операций.<br>
 К ним относятся:<br>1) [[Кредитование|кредитные (учетно-ссудные)]] операции;<br>2) фондовые – операции с ценными бумагами.<br>3) кассовые, акцептные операции, <br>4) сделки с иностранной валютой, недвижимостью. <br>5) инвестиционные операции, <br>6) операции по формированию имущества банка, <br>7) комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.).<br>
-== Виды активных операций<br> ==
+=== Виды активных операций<br>  ===
-Активные банковские операции многообразны по форме, назначению, экономическому содержанию, [[Ликвидность|ликвидности]], степени доходности и риска.<br>'''1) Кредитные операции'''<br>Несмотря на свой [[Управление_рисками|высокий риск,]] именно кредитование организаций и частных лиц является для банков главным источником доходов.<br>'''2) Форфейтинговые операции'''<br>Разновидность ссудных операций, которые подразумевают покупку векселей и других финансовых документов. <br>Форфетирование представляет собой форму кредитования экспорта путем покупки обязательств и других долговых требований по внешнеторговым операциям, погашение которых происходит на определенный период в будущем. <br>Суть форфетирования: если у поставщика отсутствует возможность предоставить плательщику на длительный период коммерческий кредит, то он обращается в банк с предложением купить предполагаемые долговые требования в отношении покупателя. <br>После оценки банком своих рисков по данной операции поставщику выплачивается сумма стоимости поставки за вычетом издержек. <br>'''3) Факторинговые операции'''<br>Покупка банком или специализированной компанией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение. <br>'''4) Инвестиционные операции'''<br>Вторая по рентабельности группа активных банковских операций, в процессе которых банки вкладывают собственные и заимствованные ресурсы в ценные бумаги с целью получения по ним дохода. <br>Вложение средств происходит путем:<br>
+Активные банковские операции многообразны по форме, назначению, экономическому содержанию, [[Ликвидность|ликвидности]], степени доходности и риска.<br>'''1) Кредитные операции'''<br>Несмотря на свой [[Управление рисками|высокий риск,]] именно кредитование организаций и частных лиц является для банков главным источником доходов.<br>'''2) Форфейтинговые операции'''<br>Разновидность ссудных операций, которые подразумевают покупку векселей и других финансовых документов. <br>Форфетирование представляет собой форму кредитования экспорта путем покупки обязательств и других долговых требований по внешнеторговым операциям, погашение которых происходит на определенный период в будущем. <br>Суть форфетирования: если у поставщика отсутствует возможность предоставить плательщику на длительный период коммерческий кредит, то он обращается в банк с предложением купить предполагаемые долговые требования в отношении покупателя. <br>После оценки банком своих рисков по данной операции поставщику выплачивается сумма стоимости поставки за вычетом издержек. <br>'''3) Факторинговые операции'''<br>Покупка банком или специализированной компанией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение. <br>'''4) Инвестиционные операции'''<br>Вторая по рентабельности группа активных банковских операций, в процессе которых банки вкладывают собственные и заимствованные ресурсы в ценные бумаги с целью получения по ним дохода. <br>Вложение средств происходит путем:<br>
 *Прямых инвестиций.
-*Портфельного инвестирования, когда [[Ценные_бумаги|ценными бумагами]] различных эмитентов управляют как единым целым.
+*Портфельного инвестирования, когда [[Ценные бумаги|ценными бумагами]] различных эмитентов управляют как единым целым.
 *Лизинговых операций.
 *Вложения средств в банковские здания, оборудование, нематериальные активы для осуществления банковской деятельности.
 '''5) Операции с ценными бумагами'''<br>Этот вид активных банковских операций можно условно разделить на две большие группы:
 ) Учетно-ссудные операции – учет векселей, выдача ссуд под залог векселей и товарных документов, ипотечные кредиты, ссуды под ценные бумаги.<br>2) Инвестиционные – куда входят также арбитражные операции банков за собственный счет, преследующие цель получения дохода за счет курсовых разниц.
-== Особенности активных банковских операций ==
+=== Особенности активных банковских операций  ===
-Активные операции являются вторичными по отношению к пассивным, так как размеры и сроки первых непосредственно зависят от аналогичных параметров вторых. Банк может разместить только те ресурсы, которые привлек в результате пассивных операций, так как основная масса пассивных операций осуществляется за счет заемных средств. Поэтому активные операции должны быть так налажены, чтобы сроки возврата денег в банк соответствовали срокам их возвращения клиентам. <br>Следует выделить некоторые аспекты активных банковских операций:<br>1) Сделки по размещению финансовых ресурсов совершаются банками от своего имени, а не от имени тех лиц, чьи временно свободные деньги стали пассивами банка.<br>2) Активные операции совершаются банками за свой счет. Расходы по вовлечению аккумулированных ресурсов в оборот относятся к тем затратам, которые должны быть [[Внутренняя_норма_доходности|покрыты доходами]], с учетом начисленных процентов владельцам банковских счетов.<br>3) Банк распоряжается имеющимися финансовыми ресурсами на свой риск. Убытки от неблагоприятных экономических последствий локализуются в банке. Владельцы банковских счетов не имеют отношения к [[Банковский_риск|банковским рискам]].<br>4) По своей экономической сущности активные банковские операции неоднородны: капитал может сохранить свою денежную форму, но быть подробленным. Или денежная форма может видоизмениться на натуральную, или конвертироваться.<br>
+Активные операции являются вторичными по отношению к пассивным, так как размеры и сроки первых непосредственно зависят от аналогичных параметров вторых. Банк может разместить только те ресурсы, которые привлек в результате пассивных операций, так как основная масса пассивных операций осуществляется за счет заемных средств. Поэтому активные операции должны быть так налажены, чтобы сроки возврата денег в банк соответствовали срокам их возвращения клиентам. <br>Следует выделить некоторые аспекты активных банковских операций:<br>1) Сделки по размещению финансовых ресурсов совершаются банками от своего имени, а не от имени тех лиц, чьи временно свободные деньги стали пассивами банка.<br>2) Активные операции совершаются банками за свой счет. Расходы по вовлечению аккумулированных ресурсов в оборот относятся к тем затратам, которые должны быть [[Внутренняя норма доходности|покрыты доходами]], с учетом начисленных процентов владельцам банковских счетов.<br>3) Банк распоряжается имеющимися финансовыми ресурсами на свой риск. Убытки от неблагоприятных экономических последствий локализуются в банке. Владельцы банковских счетов не имеют отношения к [[Банковский риск|банковским рискам]].<br>4) По своей экономической сущности активные банковские операции неоднородны: капитал может сохранить свою денежную форму, но быть подробленным. Или денежная форма может видоизмениться на натуральную, или конвертироваться.
 == Роль банковских операций<br>  ==

@@ Строка 56: / Строка 56: @@
 #[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/344272/ Новый банковский подход на «взрослеющем» рынке частных банковских услуг]
 #[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1500660/ Роман Исаев: Способы обеспечения и улучшения качества обслуживания клиентов банка]
-#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1256056/ Клиенту – удобно, банку – прибыльно] <br><br>
 '''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
 [[Category:Финансы]]