3127
правок
Изменения
Новая страница: «== ''Что такое кредитная политика<br> == '''Кредитная политика коммерческого банка''' — програм...»
== ''Что такое кредитная политика<br> ==
'''Кредитная политика коммерческого банка''' — программа, координирующая направленность действий учреждения в сфере выдачи займов клиентам, которая объединяет в себе тактику и [[Стратегия_и_конкурентное_преимущество|стратегию банка]] в области кредитования. Обычно разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка.<br>Кредитная политика – это совокупность факторов, документов и действий, которые определяют задачи и приоритеты [[Кредитование|кредитной деятельности банка]], средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. <br>Кредитная политика банка определяет цели кредитования и содержит правила их реализации, в том числе стандарты и инструкции, как методическое обеспечение.
== Что определяет кредитная политика<br> ==
КП формирует основные направления кредитной деятельности: <br>
#Объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники;
#Основные действия лиц, [[Принятие_решения|принимающих стратегические решения]] в области кредитования;
#Принципы контроля качества кредитной деятельности в банке и работы служб внутреннего и внешнего аудита.
#Конкретные финансовые инструменты, используемые банком при осуществлении кредитных сделок;
#Порядок организации кредитного процесса.
#Обязательные требования банка к заемщику. Данные требования предъявляются [[Банковский_андеррайтинг|на этапе рассмотрения заявления]] на получения кредита или банковской гарантии. Требования могут включать в себя минимально допустимую степень финансовой устойчивости потенциального заемщика, размер собственного капитала заемщика, требования к предмету залога и проч.
#Ценовую стратегию банка – порядок установления и определения размера платы за кредит: процентов и комиссий банка, возможность изменения ставок по действующим кредитным договорам.
#Могут быть обозначены предоставляемые банком заемщику формы кредитования, цели кредитования.
#Кредитная политика может устанавливать предельные суммы лимитов кредитования.
== Факторы кредитной политики ==
КП определяется и формируется, исходя из внутрибанковских и внешних экономических факторов. На макрофакторы банк повлиять не может, и к ним относятся: <br>
*политическая стабильность государства;
*экономические особенности региона, в котором работает банк;
*[[Денежно-кредитная_политика_государства|состояние денежного рынка]] страны;
*уровень [[Банковская_конкуренция|конкуренции в банковской среде]];*ограничения на объем кредитных операций, устанавливаемые законодательно.
В то время как на внутренние факторы финучреждения (микрофакторы) можно влиять и посредством их регулирования самостоятельно формировать и совершенствовать свою кредитную политику по мере надобности.<br>К микрофакторам относятся:
*потенциальная и существующая клиентские базы,
*квалификация персонала,
*специализация финучреждения и его ликвидность.
*обеспечение банковского персонала необходимыми информационными и рабочими материалами;
*процентная политика банка в области выдаваемых кредитов;
== Цели кредитной политики ==
Разработка и проведение банком кредитной политики должны быть направлены на достижение следующих целей: <br>
*допускать только такой характер риска, который позволяет [[Активы_банка|создавать активы высокого качества]] и обеспечивать постоянный целевой уровень доходности;
*обеспечивать качество [[Портфель_бизнеса|кредитного портфеля]] банка;
*высокодоходное размещение пассивов банка в кредитные продукты;
*предоставлять ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка;
*способствовать развитию долгосрочных отношений с клиентами, приносящими доход;
*соблюдать разумный баланс между доходностью и риском: избегать использования высококонкурентных, но неоправданных методов кредитования.
== Требования к кредитной политике банка ==
Пересмотр политики кредитные организации проводят, как правило, не реже раза в год. <br>Кредитная политика банка не должна противоречить общему направлению экономического развития государства. Устанавливая КП, банк должен учитывать: <br>
*требования Центрального банка и законодательства,
*миссии и цели, принятые в банке,
*концепцию по управлению рисками.
== Ссылки ==
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1439078/ Роман Исаев: Планирование и построение системы менеджмента качества банка]
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/729772/ Кризис банковского жанра]
#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/338419/ Стратегия крупных российских банков]
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
[[Category:Финансы]]
'''Кредитная политика коммерческого банка''' — программа, координирующая направленность действий учреждения в сфере выдачи займов клиентам, которая объединяет в себе тактику и [[Стратегия_и_конкурентное_преимущество|стратегию банка]] в области кредитования. Обычно разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка.<br>Кредитная политика – это совокупность факторов, документов и действий, которые определяют задачи и приоритеты [[Кредитование|кредитной деятельности банка]], средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. <br>Кредитная политика банка определяет цели кредитования и содержит правила их реализации, в том числе стандарты и инструкции, как методическое обеспечение.
== Что определяет кредитная политика<br> ==
КП формирует основные направления кредитной деятельности: <br>
#Объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники;
#Основные действия лиц, [[Принятие_решения|принимающих стратегические решения]] в области кредитования;
#Принципы контроля качества кредитной деятельности в банке и работы служб внутреннего и внешнего аудита.
#Конкретные финансовые инструменты, используемые банком при осуществлении кредитных сделок;
#Порядок организации кредитного процесса.
#Обязательные требования банка к заемщику. Данные требования предъявляются [[Банковский_андеррайтинг|на этапе рассмотрения заявления]] на получения кредита или банковской гарантии. Требования могут включать в себя минимально допустимую степень финансовой устойчивости потенциального заемщика, размер собственного капитала заемщика, требования к предмету залога и проч.
#Ценовую стратегию банка – порядок установления и определения размера платы за кредит: процентов и комиссий банка, возможность изменения ставок по действующим кредитным договорам.
#Могут быть обозначены предоставляемые банком заемщику формы кредитования, цели кредитования.
#Кредитная политика может устанавливать предельные суммы лимитов кредитования.
== Факторы кредитной политики ==
КП определяется и формируется, исходя из внутрибанковских и внешних экономических факторов. На макрофакторы банк повлиять не может, и к ним относятся: <br>
*политическая стабильность государства;
*экономические особенности региона, в котором работает банк;
*[[Денежно-кредитная_политика_государства|состояние денежного рынка]] страны;
*уровень [[Банковская_конкуренция|конкуренции в банковской среде]];*ограничения на объем кредитных операций, устанавливаемые законодательно.
В то время как на внутренние факторы финучреждения (микрофакторы) можно влиять и посредством их регулирования самостоятельно формировать и совершенствовать свою кредитную политику по мере надобности.<br>К микрофакторам относятся:
*потенциальная и существующая клиентские базы,
*квалификация персонала,
*специализация финучреждения и его ликвидность.
*обеспечение банковского персонала необходимыми информационными и рабочими материалами;
*процентная политика банка в области выдаваемых кредитов;
== Цели кредитной политики ==
Разработка и проведение банком кредитной политики должны быть направлены на достижение следующих целей: <br>
*допускать только такой характер риска, который позволяет [[Активы_банка|создавать активы высокого качества]] и обеспечивать постоянный целевой уровень доходности;
*обеспечивать качество [[Портфель_бизнеса|кредитного портфеля]] банка;
*высокодоходное размещение пассивов банка в кредитные продукты;
*предоставлять ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка;
*способствовать развитию долгосрочных отношений с клиентами, приносящими доход;
*соблюдать разумный баланс между доходностью и риском: избегать использования высококонкурентных, но неоправданных методов кредитования.
== Требования к кредитной политике банка ==
Пересмотр политики кредитные организации проводят, как правило, не реже раза в год. <br>Кредитная политика банка не должна противоречить общему направлению экономического развития государства. Устанавливая КП, банк должен учитывать: <br>
*требования Центрального банка и законодательства,
*миссии и цели, принятые в банке,
*концепцию по управлению рисками.
== Ссылки ==
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/1439078/ Роман Исаев: Планирование и построение системы менеджмента качества банка]
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/729772/ Кризис банковского жанра]
#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/338419/ Стратегия крупных российских банков]
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
[[Category:Финансы]]