3127
правок
Изменения
Новая страница: «== ''Определение понятия<br> == '''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операц...»
== ''Определение понятия<br> ==
'''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операция, имеет общие черты с факторингом, но в отличие от последней, продавцу выплачивается сумма задолженности покупателей.<br>Инвойс-дискаунтинг – не предполагает оплату каждой сделки, это единовременная выплата всей задолженности за минусом определенного процента комиссии. По сути, [[Кредитование|это кредит]] под залог ожидающихся платежей. <br>Суть услуги заключается в непрерывном беззалоговом кредитовании компаний, которые занимаются поставками с отсрочкой платежа. Пользуясь инвойс-дискаунтингом, клиент получает до 95% от суммы поставки сразу, то есть беспрерывное финансирование. Клиент может распоряжаться деньгами, не дожидаясь, пока его [[Расчетные_и_кассовые_операции_организаций|контрагенты расплатятся]] за поставленные товары или оказанные услуги.<br>Схема следующая: поставщик (клиент) отгружает своему покупателю товар с условием рассрочки платежа. Вместо того чтобы ждать оплаты от покупателя, поставщику платит деньги банк (фактор). Потом, тот платеж, который покупатель должен заплатить на счёт поставщика, переводится на пользу фактора. В итоге, клиент не накапливает дебиторскую задолженность, [[Оборачиваемость_активов_и_капитала_предприятия|денежный оборот]] оптимизируется, можно оперативно решать вопросы, [[Ликвидность|связанные с ликвидностью]].<br>При инвойс-дискаунтинге управление портфелем задолженности происходит по следующей схеме: если покупатель не выплатит по долговым обязательствам, денежные средства будут списаны с поставщика, но риск неоплаты по произведенным поставкам остается на продавце (клиенте). Таким образом, задолженность переуступается единым пулом.<br>Комиссия за финансирование, чаще всего, начисляется по формуле сложных процентов. <br>
== Преимущества инвойс-дискаунтинга<br> ==
1) Возможность для компаний быстрее оборачивать свои средства. <br>2) Создание положительной кредитной истории. <br>3) В балансе организации снижается задолженность покупателей, в результате, с финансовой точки зрения компания выглядит более надежной.<br>4) Эта операция дешевле факторинга, хотя на услугу инвойс-дискаутинга могут рассчитывать только постоянные крупные клиенты банка.<br>
== В чем разница между факторингом и инвойс-дискаунтингом<br> ==
В банковской практике редко делают разницу между этими двумя операциями, но различия имеются. <br>'''Основные отличия инвойс-дискаунтинга: '''<br>
*Отсутствие профессионального управления дебиторской задолженностью, только финансирование.
*Отсутствие страхования кредитных рисков.
*Все эти [[Бизнес-процесс|бизнес-процессы]] клиент осуществляет самостоятельно, отсюда и более низкая комиссия банка – меньше операций.
*Финансирование исключительно под уступку прав денежных требований на основании оценки [[Анализ_деловой_активности_(оборачиваемости)|торгового оборота клиента]]. При этом дебиторов не уведомляют об уступке, поэтому инвойс-дискаунтинг носит закрытый характер.
*При инвойс-дискаунтинге, прежде чем открыть лимиты, анализируется финансовое положение клиента, а при факторинге – дебиторов.
*Сохранение конфиденциальности сделки. Если поставщик заинтересован, чтобы об уступке прав требования покупатель не узнал, то инвойс-дискаунтинг – правильный выбор.
'''Сходство и различия факторинга и инвойс-дискаунтинга:'''<br><br>
{| width="602" height="476" border="1" cellspacing="1" cellpadding="1"
|-
| Факторинг<br>
| Инвойс-дискаунтинг<br>
|-
| Включает несколько видов услуг, в том числе управление дебиторской задолженностью<br>
| Включает только финансирование<br>
|-
| Как правило, открытый, требует уведомление дебиторов<br>
| Как правило, закрытый, не требует уведомления дебиторов<br>
|-
| Цена выше, чем у инвойс-дискаунтинга<br>
| Цена, как правило, ниже, чем у факторинга<br>
|-
| Платят дебиторы<br>
| Платит клиент<br>
|-
| Анализ финансовой деятельности дебиторов и клиента<br>
| Анализ финансовой деятельности преимущественно клиента<br>
|-
| <br>
| Закрытый – предназначен только для предприятий с устойчивым финансовым состоянием<br>
|}
== <br>Каким предприятиям выгоден инвойс-дискаунтинг ==
1) Поставщикам, чьими покупателями являются федеральные розничные сети, так как решение принимается быстрее, чем в банке, документов запрашивают меньше, залогов не просят, а стоит так же как кредитная линия или овердрафт.<br>2) Компаниям, для которых важно вовремя пополнять оборотные средства.<br>3) Компаниям, которые поставляют продукцию через сеть дилеров.
== Ссылки ==
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/announcement/1365548/ Факторинг: прежние предложения — новые решения]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/685211/ Иван Семейкин, Дарья Николаевская: Факторинг - современный инструмент развития продаж]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/694289/ Александр Фельдман: Экономический смысл факторинговых операций<br>]<br>
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
[[Category:Финансы]]
'''Инвойс-дискаунтинг''' – банковская услуга, финансовая операция, имеет общие черты с факторингом, но в отличие от последней, продавцу выплачивается сумма задолженности покупателей.<br>Инвойс-дискаунтинг – не предполагает оплату каждой сделки, это единовременная выплата всей задолженности за минусом определенного процента комиссии. По сути, [[Кредитование|это кредит]] под залог ожидающихся платежей. <br>Суть услуги заключается в непрерывном беззалоговом кредитовании компаний, которые занимаются поставками с отсрочкой платежа. Пользуясь инвойс-дискаунтингом, клиент получает до 95% от суммы поставки сразу, то есть беспрерывное финансирование. Клиент может распоряжаться деньгами, не дожидаясь, пока его [[Расчетные_и_кассовые_операции_организаций|контрагенты расплатятся]] за поставленные товары или оказанные услуги.<br>Схема следующая: поставщик (клиент) отгружает своему покупателю товар с условием рассрочки платежа. Вместо того чтобы ждать оплаты от покупателя, поставщику платит деньги банк (фактор). Потом, тот платеж, который покупатель должен заплатить на счёт поставщика, переводится на пользу фактора. В итоге, клиент не накапливает дебиторскую задолженность, [[Оборачиваемость_активов_и_капитала_предприятия|денежный оборот]] оптимизируется, можно оперативно решать вопросы, [[Ликвидность|связанные с ликвидностью]].<br>При инвойс-дискаунтинге управление портфелем задолженности происходит по следующей схеме: если покупатель не выплатит по долговым обязательствам, денежные средства будут списаны с поставщика, но риск неоплаты по произведенным поставкам остается на продавце (клиенте). Таким образом, задолженность переуступается единым пулом.<br>Комиссия за финансирование, чаще всего, начисляется по формуле сложных процентов. <br>
== Преимущества инвойс-дискаунтинга<br> ==
1) Возможность для компаний быстрее оборачивать свои средства. <br>2) Создание положительной кредитной истории. <br>3) В балансе организации снижается задолженность покупателей, в результате, с финансовой точки зрения компания выглядит более надежной.<br>4) Эта операция дешевле факторинга, хотя на услугу инвойс-дискаутинга могут рассчитывать только постоянные крупные клиенты банка.<br>
== В чем разница между факторингом и инвойс-дискаунтингом<br> ==
В банковской практике редко делают разницу между этими двумя операциями, но различия имеются. <br>'''Основные отличия инвойс-дискаунтинга: '''<br>
*Отсутствие профессионального управления дебиторской задолженностью, только финансирование.
*Отсутствие страхования кредитных рисков.
*Все эти [[Бизнес-процесс|бизнес-процессы]] клиент осуществляет самостоятельно, отсюда и более низкая комиссия банка – меньше операций.
*Финансирование исключительно под уступку прав денежных требований на основании оценки [[Анализ_деловой_активности_(оборачиваемости)|торгового оборота клиента]]. При этом дебиторов не уведомляют об уступке, поэтому инвойс-дискаунтинг носит закрытый характер.
*При инвойс-дискаунтинге, прежде чем открыть лимиты, анализируется финансовое положение клиента, а при факторинге – дебиторов.
*Сохранение конфиденциальности сделки. Если поставщик заинтересован, чтобы об уступке прав требования покупатель не узнал, то инвойс-дискаунтинг – правильный выбор.
'''Сходство и различия факторинга и инвойс-дискаунтинга:'''<br><br>
{| width="602" height="476" border="1" cellspacing="1" cellpadding="1"
|-
| Факторинг<br>
| Инвойс-дискаунтинг<br>
|-
| Включает несколько видов услуг, в том числе управление дебиторской задолженностью<br>
| Включает только финансирование<br>
|-
| Как правило, открытый, требует уведомление дебиторов<br>
| Как правило, закрытый, не требует уведомления дебиторов<br>
|-
| Цена выше, чем у инвойс-дискаунтинга<br>
| Цена, как правило, ниже, чем у факторинга<br>
|-
| Платят дебиторы<br>
| Платит клиент<br>
|-
| Анализ финансовой деятельности дебиторов и клиента<br>
| Анализ финансовой деятельности преимущественно клиента<br>
|-
| <br>
| Закрытый – предназначен только для предприятий с устойчивым финансовым состоянием<br>
|}
== <br>Каким предприятиям выгоден инвойс-дискаунтинг ==
1) Поставщикам, чьими покупателями являются федеральные розничные сети, так как решение принимается быстрее, чем в банке, документов запрашивают меньше, залогов не просят, а стоит так же как кредитная линия или овердрафт.<br>2) Компаниям, для которых важно вовремя пополнять оборотные средства.<br>3) Компаниям, которые поставляют продукцию через сеть дилеров.
== Ссылки ==
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/announcement/1365548/ Факторинг: прежние предложения — новые решения]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/685211/ Иван Семейкин, Дарья Николаевская: Факторинг - современный инструмент развития продаж]
#[http://www.e-xecutive.ru/community/articles/694289/ Александр Фельдман: Экономический смысл факторинговых операций<br>]<br>
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
[[Category:Финансы]]