3127
правок
Изменения
Новая страница: «== ''Что такое андеррайтинг в банковском деле == Андеррайтинг (англ. underwriting – «подписка») — ...»
== ''Что такое андеррайтинг в банковском деле ==
Андеррайтинг (англ. underwriting – «подписка») — один из способов снижения [[Банковский_риск|банковских рисков]]. Многоуровневая процедура оценки банком финансовой состоятельности претендента на кредит, вероятности выполнения или невыполнения обязательств по ссуде.<br>В каждом банковском учреждении принят собственный порядок и методика, установлены свои правила, которыми руководствуются сотрудники для изучения и анализа платежеспособности потенциального заемщика, который обратился за получением ссуды. В результате процедуры андеррайтинга принимается положительное решение по заявке на кредит или отказ в предоставлении ссуды, либо компромиссное решение: [[Кредитование|предоставление кредита]], но в той сумме и/или на тех условиях, которые выгодны банку, даже если это расходится с ожиданием клиента. <br>Процедура андеррайтинга нацелена на установление следующих моментов:<br>
*способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов),
*готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории),
*оценка залогового имущества – может ли оно быть достаточным обеспечением для предоставления кредита (на основании результатов независимой оценки).
== Виды андеррайтинга ==
Можно выделить два типа андеррайтинга: автоматический (скоринг) и индивидуальный.<br>Автоматическая проверка – это экспресс-оценка платежеспособности заемщика в потребительском кредитовании на небольшие суммы. Этот процесс оценки автоматизирован, решение по кредиту принимается с помощью программного обеспечения. Упрощенная проверка длится от 5 минут до 1 часа.<br>К индивидуальному андеррайтингу прибегают в случае кредитования на крупные суммы (автокредитование, ипотека и т. д.). Для оценки заемщика привлекается несколько служб банка: кредитная, юридическая, служба безопасности, которые проверяют всю предоставленную информацию более тщательно, поэтому срок рассмотрения кредитной заявки может занимать от 1 до 10 дней. Это трудозатратная процедура, выполнение которой требует [[Кредитный_Аналитик|особой квалификации банковских сотрудников]]. <br>Суть ручного андеррайтинга состоит в том, чтобы каждый предоставленный заемщиком документ проверить непосредственно: подать заявку в государственную организацию, позвонить, осуществить сверку с базами данных, сделать официальные запросы и проч.
== Как происходит процедура ручного андеррайтинга ==
#Консолидируется информация о трудовой занятости – её стабильности, общий стаж, вид профессии, ценность заёмщика на рынке труда.
#Анализируются расходы заемщика.
#Оценивают отношение общей суммы ежемесячных обязательств заемщика к совокупному семейному доходу.
#Изучают доходы заемщика – существующие и прогнозируемые.
#Оценивают кредитную историю на предмет предыдущих отказов по кредиту или успешного погашения предыдущих долгов.
#Проверяют данные о владении имуществом (недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги).
#Принимают во внимание уровень образования и возраст.
#Анализируют успешность предприятия работодателя или самого заемщика в условиях рыночной экономики.
#Изучают аккуратность и своевременность оплаты коммунальных платежей.
#Проверяют наличие судимости, административной ответственности, другие аспекты финансовой дисциплины.
== Польза андеррайтинга ==
1) Возможность установления для заёмщика адекватной процентной ставки. Вместо процедуры андеррайтинга можно установить более высокую процентную ставку и таким образом [[Управление_рисками|компенсировать кредитный риск]]. Но подобный упрощенный подход к работе снижает [[Банковские_операции|привлекательность кредитных операций]], а значит, и количество клиентов.<br>2) Индивидуальный подход к каждому заемщику, в рамках которого будет учтено необходимое количество характеристик.
== Ссылки ==
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1883053/ Банк отказал в кредите? Попробуйте обратиться к Amazon.com!]
#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/713805/ Страна непаханых рисков]
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1412901/ «Сравнивать ипотечные системы в России и на Западе пока рано» ]<br>
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
[[Category:Финансы]]
Андеррайтинг (англ. underwriting – «подписка») — один из способов снижения [[Банковский_риск|банковских рисков]]. Многоуровневая процедура оценки банком финансовой состоятельности претендента на кредит, вероятности выполнения или невыполнения обязательств по ссуде.<br>В каждом банковском учреждении принят собственный порядок и методика, установлены свои правила, которыми руководствуются сотрудники для изучения и анализа платежеспособности потенциального заемщика, который обратился за получением ссуды. В результате процедуры андеррайтинга принимается положительное решение по заявке на кредит или отказ в предоставлении ссуды, либо компромиссное решение: [[Кредитование|предоставление кредита]], но в той сумме и/или на тех условиях, которые выгодны банку, даже если это расходится с ожиданием клиента. <br>Процедура андеррайтинга нацелена на установление следующих моментов:<br>
*способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов),
*готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории),
*оценка залогового имущества – может ли оно быть достаточным обеспечением для предоставления кредита (на основании результатов независимой оценки).
== Виды андеррайтинга ==
Можно выделить два типа андеррайтинга: автоматический (скоринг) и индивидуальный.<br>Автоматическая проверка – это экспресс-оценка платежеспособности заемщика в потребительском кредитовании на небольшие суммы. Этот процесс оценки автоматизирован, решение по кредиту принимается с помощью программного обеспечения. Упрощенная проверка длится от 5 минут до 1 часа.<br>К индивидуальному андеррайтингу прибегают в случае кредитования на крупные суммы (автокредитование, ипотека и т. д.). Для оценки заемщика привлекается несколько служб банка: кредитная, юридическая, служба безопасности, которые проверяют всю предоставленную информацию более тщательно, поэтому срок рассмотрения кредитной заявки может занимать от 1 до 10 дней. Это трудозатратная процедура, выполнение которой требует [[Кредитный_Аналитик|особой квалификации банковских сотрудников]]. <br>Суть ручного андеррайтинга состоит в том, чтобы каждый предоставленный заемщиком документ проверить непосредственно: подать заявку в государственную организацию, позвонить, осуществить сверку с базами данных, сделать официальные запросы и проч.
== Как происходит процедура ручного андеррайтинга ==
#Консолидируется информация о трудовой занятости – её стабильности, общий стаж, вид профессии, ценность заёмщика на рынке труда.
#Анализируются расходы заемщика.
#Оценивают отношение общей суммы ежемесячных обязательств заемщика к совокупному семейному доходу.
#Изучают доходы заемщика – существующие и прогнозируемые.
#Оценивают кредитную историю на предмет предыдущих отказов по кредиту или успешного погашения предыдущих долгов.
#Проверяют данные о владении имуществом (недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги).
#Принимают во внимание уровень образования и возраст.
#Анализируют успешность предприятия работодателя или самого заемщика в условиях рыночной экономики.
#Изучают аккуратность и своевременность оплаты коммунальных платежей.
#Проверяют наличие судимости, административной ответственности, другие аспекты финансовой дисциплины.
== Польза андеррайтинга ==
1) Возможность установления для заёмщика адекватной процентной ставки. Вместо процедуры андеррайтинга можно установить более высокую процентную ставку и таким образом [[Управление_рисками|компенсировать кредитный риск]]. Но подобный упрощенный подход к работе снижает [[Банковские_операции|привлекательность кредитных операций]], а значит, и количество клиентов.<br>2) Индивидуальный подход к каждому заемщику, в рамках которого будет учтено необходимое количество характеристик.
== Ссылки ==
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1883053/ Банк отказал в кредите? Попробуйте обратиться к Amazon.com!]
#[http://www.e-xecutive.ru/knowledge/practices/713805/ Страна непаханых рисков]
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1412901/ «Сравнивать ипотечные системы в России и на Западе пока рано» ]<br>
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
[[Category:Финансы]]