Банковские ресурсы
Содержание
Что такое банковские ресурсы
Ресурсы банка – совокупность имеющихся в наличии денежных средств, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые используются им для осуществления активных операций.
Свою банковскую деятельность кредитные организации могут осуществлять лишь в пределах имеющихся у них ресурсов, которые состоят из привлеченных и собственных средств.
Собственные средства — акционерный и резервный капитал банка, а также нераспределенная прибыль и другие специальные фонды. В среднем доля собственных средств составляет не больше 20–30% от всей ресурсной базы банка.
Для коммерческих банков этот показатель считается нормальным соотношением, так как специфика деятельности банка предусматривает использование преимущественно чужих денег, а собственные средства предназначены, прежде всего, для страхования интересов вкладчиков и кредиторов банка, а также для покрытия текущих убытков от банковской деятельности.
Привлеченные средства — результат удачных пассивных операций. Привлеченные средства – это основной источник формирования ресурсной базы.
У каждого отдельно взятого банка структура ресурсов будет отличаться по качественному и количественному составу, потому что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, а также специализации (центральные, коммерческие, инвестиционные банки и др.).
Классификация банковских ресурсов
По стоимости ресурсы можно разделить на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим. Также банковские ресурсы можно классифицировать по их влиянию на ликвидность и доходность банка.
Собственные ресурсы банка
Собственный капитал банка выполняет следующие функции в осуществлении банковской деятельности:
1) Защитная функция – страхование вкладов и депозитов, что гарантирует определенную защиту интересов кредиторов банка в случае его ликвидации или банкротства;
2) Оперативная функция – позволяет за счет собственного капитала профинансировать приобретение основных средств, аренду помещения и запустить основные бизнес-процессы на начальной стадии деятельности банка.
3) Регулирующая функция – устанавливает экономические нормативы регулирования капитала банка. При исчислении экономических нормативов собственный капитал банка разделяют на капитал первого и второго уровня (основной и дополнительный).
Привлеченные банковские ресурсы
|
Виды ресурсов |
Составляющая характеристика |
1 |
Средства юридических лиц до востребования |
Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, распределительные счета, целевые средства по требованию, средства для расчетов платежными картами |
2 |
Срочные средства юридических лиц |
Краткосрочные и долгосрочные депозиты, средства, полученные по операциям РЭПО |
3 |
Средства физических лиц до востребования |
Текущие счета, средства по доверительным операциям, средства в расчетах, средства для расчетов платежными картами |
4 |
Срочные средства физических лиц |
Краткосрочные и долгосрочные депозиты |
5 |
Средства бюджетных и внебюджетных фондов |
Бюджетные средства к распределению, средства госбюджета, бюджетные средства клиентов, которые содержатся из государственного бюджета |
6 |
Ценные бумаги |
Простые векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, эмитированные банком |
Заимствованные банковские ресурсы
|
Виды ресурсов |
Составляющая характеристика |
1 |
Средства ЦБ |
краткосрочные кредиты, полученные от ЦБ (овердрафт по корреспондентским счетам, через аукционы, ломбардные кредиты, стабилизационный кредит, другие кредиты); долгосрочные кредиты, полученные от ЦБ (через аукцион, за счет средств международных финансовых организаций, стабилизационный кредит, другие долгосрочные кредиты) |
2 |
Средства других банков |
корреспондентские счета, срочные депозиты других банков, кредиты, полученные от других банков (овердрафт по корсчетам, финансовый лизинг, прочие краткосрочные и долгосрочные кредиты, полученные от других банков) |
3 |
Ценные бумаги субординированного долга |
Инвестиционные ценные бумаги, выпущенные банком, бессрочные или конверсионные банковские облигации |
Ссылки
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь